El Banco Central Europeo ha renovado su impulso por un euro digital como forma de reducir la dependencia de Europa de proveedores de pagos extranjeros, con un piloto previsto para 2027 y un posible despliegue en 2029.
Resumen
- El funcionario del BCE Piero Cipollone dijo que el euro digital podría dar a Europa más control sobre su infraestructura de pagos y reducir la dependencia de proveedores extranjeros.
- El BCE planea comenzar un piloto del euro digital en 2027, con 36 proveedores de pagos involucrados en los preparativos y un posible despliegue público en 2029.
- Cipollone dijo que dos tercios de los pagos con tarjeta en línea en Italia dependen de esquemas de tarjetas no europeos, mientras que los comerciantes más pequeños pueden enfrentar tarifas de procesamiento mucho más altas.
- El euro digital propuesto admitiría pagos sin conexión e incluiría límites de tenencia en la cartera, al tiempo que permitiría a los usuarios gastar más a través de cuentas bancarias vinculadas.
- El BCE solo puede tomar una decisión final sobre la emisión del euro digital después de que los legisladores europeos aprueben la legislación necesaria.
En una entrevista del 24 de octubre con el periódico financiero italiano Milano Finanza, el miembro del Comité Ejecutivo del BCE Piero Cipollone dijo que Europa necesita su propia infraestructura de pagos para garantizar que los servicios financieros esenciales puedan seguir operando sin depender enteramente de empresas con sede fuera de la región.
Cipollone comparó la dependencia de Europa de las redes de pago extranjeras con su dependencia de proveedores externos para energía y defensa, argumentando que los pagos deberían tratarse con la misma importancia.
"En los últimos años Europa ha aprendido que, para algunos servicios esenciales, no podemos depender solo de terceros", dijo.
Sin embargo, aclaró que la soberanía europea en materia de pagos no significa excluir a los proveedores internacionales. El BCE quiere dar a los consumidores y a las empresas otra opción que opere sobre una infraestructura controlada dentro de Europa.
El euro digital podría reducir la dependencia de Europa de las redes de pago extranjeras
Cipollone señaló el creciente uso de los pagos digitales como una de las principales razones por las que Europa necesita una alternativa a los sistemas de pago existentes.
En Italia, los pagos en línea representaron el 24% del total de pagos en 2024, frente a solo el 6% en 2019. Según el funcionario del BCE, dos tercios de estos pagos con tarjeta en línea dependen de esquemas de tarjetas no europeos.
La dependencia no se limita a las compras en línea. Muchos países de la eurozona carecen de redes de pago nacionales comparables al Bancomat italiano, lo que deja a los comerciantes dependientes de proveedores internacionales incluso para las compras realizadas en tiendas físicas.
Cipollone dijo que las empresas más pequeñas enfrentan otro problema porque sus tarifas de procesamiento de pagos pueden ser hasta cuatro veces más altas que las que pagan los grandes comerciantes.
El euro digital introduciría una opción de pago europea con límites de tarifas establecidos legalmente, que el BCE espera que mejore la competencia y reduzca los costos para los comerciantes con poder de negociación limitado.
El banco central ya ha firmado acuerdos con organismos de normalización europeos para utilizar especificaciones de pago existentes, reduciendo la cantidad de nueva infraestructura que los bancos y comerciantes tendrían que desarrollar.
El BCE prepara un piloto del euro digital con 36 proveedores de pagos
Los preparativos para el euro digital han continuado antes de un piloto de 12 meses previsto para comenzar en la segunda mitad de 2027.
El BCE ha seleccionado a 36 proveedores de servicios de pago, incluidos siete de Italia, para participar en el ejercicio. El programa involucrará a empleados del BCE y de 19 bancos centrales nacionales que realizarán transacciones utilizando una versión beta del euro digital.
Los participantes probarán pagos entre particulares, compras en tiendas físicas y transacciones a través de plataformas de compras en línea y móviles.
Como crypto.news informó anteriormente, el BCE ha invitado a los comerciantes en línea a participar en el piloto, con inscripciones abiertas hasta el 27 de octubre.
El piloto permitirá al banco central examinar cómo funciona la tecnología en situaciones cotidianas antes de tomar una decisión final sobre la emisión. El euro digital beta no tendrá estatus de moneda de curso legal.
Cipollone dijo que el BCE espera que los legisladores europeos aprueben la regulación necesaria antes de finales de 2026. El Consejo de Gobierno solo puede decidir si emitir la moneda después de que haya concluido el proceso legislativo.
Si la regulación se adopta este año, el BCE espera estar técnicamente preparado para un posible lanzamiento en 2029. Los bancos, los proveedores de pagos y los comerciantes aún necesitarían tiempo para preparar sus sistemas.
Los pagos con el euro digital funcionarían sin conexión con límites de saldo en la cartera
El euro digital propuesto permitiría a las personas realizar pagos sin conexión a internet, incluso durante cortes de electricidad o en zonas con conectividad poco fiable.
El BCE ya ha esbozado sus propuestas de salvaguardias de privacidad, aunque los bancos seguirían realizando la verificación de identidad y las comprobaciones de cumplimiento requeridas para los pagos en línea.
Los usuarios podrían acceder a los euros digitales a través de sus aplicaciones bancarias existentes o de una aplicación separada proporcionada por el Eurosistema. Los bancos y otros intermediarios autorizados seguirían gestionando las relaciones con los clientes.
Cipollone confirmó que las carteras de euros digitales tendrían límites de saldo para proteger la estabilidad financiera, especialmente durante periodos de tensión bancaria.
Sin embargo, el gasto no tendría un límite máximo. Si una compra superara el saldo disponible de euros digitales, el importe restante podría tomarse automáticamente de una cuenta bancaria vinculada.
El BCE sigue explorando nuevos servicios de pago
El BCE está preparando una infraestructura de pagos común construida por proveedores europeos, con empresas privadas capaces de desarrollar servicios utilizando el sistema.
Más de 70 operadores ya han participado en sus programas de innovación, examinando funciones como los recibos digitales automáticos y los pagos activados cuando se entregan las compras en línea.
Desde entonces, el banco central ha abierto otro programa de pruebas que abarca agentes de inteligencia artificial, micropagos y transacciones condicionales.
Cipollone dijo que el euro digital seguiría siendo un instrumento de pago junto con el efectivo y los servicios bancarios existentes. Sus medidas de seguridad previstas incluyen cifrado, separación de datos sensibles y pruebas periódicas simuladas de ciberataques.
La infraestructura se distribuiría en varias regiones europeas para que los servicios de pago pudieran seguir funcionando si una parte del sistema quedara temporalmente no disponible.
