El Tesoro de Estados Unidos ha decidido retirar dos propuestas de regulaciones sobre criptomonedas de 2020 y 2023 que habrían ampliado las obligaciones de reporte y mantenimiento de registros de las instituciones financieras para las carteras de autocustodia y las transacciones de mezcla.
Resumen
- FinCEN presentó dos avisos de retirada el 5 de octubre, con publicación formal programada para el 6 de octubre.
- La propuesta sobre carteras establecía umbrales separados de mantenimiento de registros de $3,000 y de reporte de $10,000.
- La agencia citó preocupaciones sobre actividades lícitas y costos de cumplimiento al retirar la propuesta sobre mezcladores.
- Coin Center celebró la decisión y la calificó como una victoria para la privacidad financiera.
FinCEN, la oficina del Tesoro responsable de hacer cumplir la Ley de Secreto Bancario, dijo que no tomaría más medidas sobre su propuesta de regla sobre carteras, mientras que un aviso separado retiró tanto la propuesta sobre mezcladores como su hallazgo subyacente sobre lavado de dinero. El subdirector Jimmy L. Kirby firmó ambos documentos, que fueron presentados para inspección pública el 5 de octubre.
Al explicar la decisión sobre las carteras, la oficina citó los esfuerzos de la administración Trump para garantizar que las regulaciones de activos digitales sean "adecuadas para su propósito". Ambos avisos hicieron referencia al informe de julio de 2025 del Grupo de Trabajo del Presidente sobre Mercados de Activos Digitales.
El Tesoro de EE. UU. abandona el reporte de carteras y las verificaciones de identidad
Según el aviso sobre carteras, la propuesta de diciembre de 2020 habría requerido que los bancos y las empresas de servicios monetarios recopilaran información sobre ciertas transferencias de criptomonedas que involucraban carteras mantenidas fuera de instituciones financieras reguladas.
Bajo el marco propuesto, las instituciones habrían mantenido registros de transacciones y contrapartes y verificado la identidad de sus clientes cuando una transferencia cubierta superara los $3,000. Para transacciones superiores a $10,000, también habrían presentado un informe a FinCEN, explicó el aviso.
El umbral de reporte también cubría varias transacciones que sumaran más de $10,000 dentro de 24 horas. El aviso de FinCEN enumeró depósitos, retiros, intercambios, pagos y otras transferencias entre las actividades cubiertas por la propuesta.
Además de las carteras de autocustodia, la oficina dijo que el borrador también cubría carteras en instituciones financieras extranjeras fuera del marco de la Ley de Secreto Bancario en jurisdicciones identificadas por FinCEN.
Cuando el Tesoro presentó la propuesta en diciembre de 2020, describió los requisitos como una respuesta a las lagunas en los controles contra el lavado de dinero para ciertas transacciones de activos digitales. El departamento buscaba registros adicionales que pudieran ayudar a las autoridades a identificar a las personas involucradas en transferencias ilícitas.
Para los usuarios estadounidenses, la objeción de Coin Center se centró en la información personal que sus bancos o proveedores de servicios de criptomonedas habrían recopilado. El grupo argumentó que la propuesta podría requerir que las instituciones conservaran detalles sobre las contrapartes de transacciones que no eran sus clientes.
FinCEN retira la designación extranjera de mezcla de criptomonedas
En su aviso separado, FinCEN retiró el hallazgo de octubre de 2023 de que la mezcla internacional de monedas virtuales convertibles constituía una clase de transacciones de principal preocupación por lavado de dinero, junto con la medida de reporte propuesta adjunta a ese hallazgo.
La oficina había utilizado la Sección 311 de la Ley USA PATRIOT, que autoriza al Tesoro a imponer medidas especiales para abordar riesgos específicos de lavado de dinero en el extranjero. En este caso, FinCEN propuso reportes y registros adicionales para transacciones que involucraban mezcla fuera de Estados Unidos.
Según la propuesta de 2023, una institución cubierta habría reportado una transacción cuando sabía, sospechaba o tenía razones para sospechar que estaba involucrada la mezcla extranjera, según el anuncio original de la agencia.
El aviso de retirada describió una definición que se extendía más allá de los servicios de mezcla nombrados. El borrador de FinCEN incluía la agrupación de fondos, la división de transferencias, el uso de carteras de un solo uso, el intercambio de activos digitales y la demora de transacciones cuando esas actividades ocultaban la fuente, el destino o el monto de una transferencia.
FinCEN reconoció las preocupaciones de los comentaristas de que la definición podría desalentar la actividad legítima e imponer costos sustanciales de presentación de informes. Su aviso también citó el reconocimiento del grupo de trabajo de la Casa Blanca de que los usuarios legítimos pueden usar mezcladores para proteger la privacidad en blockchains públicas.
No obstante, la agencia sostuvo que los criminales usan herramientas de mezcla para obstruir investigaciones. FinCEN dijo que continuaría monitoreando el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades financieras ilícitas y podría tomar medidas adicionales cuando sea apropiado.
Las objeciones de Coin Center incluyeron transacciones domésticas
Coin Center calificó las retiradas como una "victoria importante para la privacidad financiera" en una publicación del 5 de octubre de Jason Somensatto, después de oponerse a ambas propuestas mediante comentarios públicos y abogacía.
Como informó crypto.news en enero de 2024, la organización había impugnado la propuesta de mezcla por su alcance, el tratamiento de las transacciones domésticas y los posibles efectos sobre los usuarios legítimos. Coin Center argumentó que la dificultad para identificar la ubicación de una transacción podría llevar a instituciones cautelosas a reportar actividad realizada enteramente dentro de los Estados Unidos.
En esa impugnación anterior, el grupo cuestionó si la propuesta excedía los límites de la Sección 311 sobre clases de transacciones que involucran jurisdicciones extranjeras. También planteó preocupaciones sobre el debido proceso en relación con que la actividad lícita recibiera una designación de lavado de dinero sin notificación individual ni audiencia.
Una disputa separada sobre el software no custodial llegó al Congreso en mayo de 2024, cuando los senadores Cynthia Lummis y Ron Wyden cuestionaron las interpretaciones sobre transmisores de dinero en una carta dirigida al entonces fiscal general Merrick Garland.
Según la carta de los senadores, un servicio necesitaba tener control sobre los activos de los clientes para calificar como transmisor de dinero bajo la disposición que citaron. Wyden también advirtió que responsabilizar a los desarrolladores de software por la presunta conducta criminal de los usuarios podría plantear preocupaciones relacionadas con la Primera Enmienda.
El reciente análisis de estafas de FinCEN utilizó informes financieros existentes
En una cobertura publicada el 4 de septiembre, FinCEN identificó actividad sospechosa de estafa por un total de aproximadamente $12.7 mil millones a través de 33,904 informes de la Ley de Secreto Bancario presentados entre septiembre de 2023 y diciembre de 2025.
La oficina dijo que aproximadamente 1,300 instituciones financieras presentaron los informes. Las empresas de servicios monetarios, en su mayoría firmas de activos digitales, presentaron el 55% e identificaron $5.5 mil millones en actividad sospechosa, mientras que los bancos reportaron otros $6.4 mil millones.
FinCEN advirtió que el agregado no era una medida directa de las pérdidas de las víctimas porque los informes podían incluir transferencias intentadas, informes duplicados y errores de presentación. Su análisis identificó víctimas en los 50 estados y varios territorios de EE. UU.
Según la agencia, las víctimas a veces financiaron inversiones fraudulentas mediante ahorros para la jubilación, capital acumulado de vivienda, hipotecas y préstamos personales. FinCEN dijo que su Programa de Respuesta Rápida había recuperado un poco más de $1 mil millones para 5,790 víctimas estadounidenses desde 2015.
