Spółka-matka Krakena, Payward, podpisała wiążącą umowę nabycia fińskiej Saldo Finance Oy, właściciela licencjonowanego na Litwie Saldo Bank, w transakcji, której zamknięcie przewidywane jest na 2027 rok i która rozszerzyłaby jej usługi bankowe na pięć europejskich rynków.
Podsumowanie
- Spółka-matka Krakena, Payward, podpisała umowę nabycia Saldo Finance Oy, właściciela litewskiego Saldo Bank.
- Saldo Bank działa na czterech europejskich rynkach i posiada dodatkowe zezwolenie bankowe na Niderlandy.
- Payward oczekuje, że transakcja zostanie zamknięta w 2027 roku, z zastrzeżeniem zatwierdzeń regulacyjnych i zwyczajowych warunków zamknięcia.
- Proponowane nabycie rozszerzyłoby Payward Banking o depozyty, pożyczki konsumenckie, pożyczki dla firm i karty.
- Payward twierdzi, że jego istniejąca infrastruktura bankowa obejmuje irlandzką licencję EMI i dostęp do Rezerwy Federalnej.
Payward ogłosił umowę 14 października, potwierdzając plany włączenia infrastruktury kredytowej, depozytowej i płatniczej Saldo Bank do swojej działalności w zakresie usług finansowych. Proponowane nabycie pozostaje przedmiotem zatwierdzenia regulacyjnego i zwyczajowych warunków zamknięcia. Spółka nie ujawniła ceny zakupu.
Przejęcie banku przez Krakena rozszerzy usługi w całej Europie
Umowa obejmuje Saldo Finance Oy, fińską spółkę holdingową, której spółka zależna, Saldo Bank UAB, działa jako bank specjalistyczny z licencją na Litwie. Payward zamierza wykorzystać istniejącą infrastrukturę instytucji, aby oferować produkty bankowe bezpośrednio europejskim klientom.
Saldo Bank obecnie działa na Litwie, w Finlandii, Szwecji i Niemczech, z zezwoleniem na rozszerzenie usług na Niderlandy. Jego dotychczasowa działalność obejmuje pożyczki konsumenckie, finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw oraz depozyty terminowe.
Nabycie pozwoliłoby Payward Banking rozwijać produkty, które Saldo już oferuje. Plany spółki obejmują depozyty oprocentowane, zabezpieczone i niezabezpieczone pożyczki dla firm, kredyty konsumenckie i karty płatnicze.
Zgodnie z ogłoszeniem, Saldo posiada detaliczne depozyty terminowe na czterech rynkach, na których działa. Pożyczki konsumenckie są dostępne na Litwie, w Finlandii i Szwecji, podczas gdy pożyczki dla firm działają na Litwie i w Finlandii.
Jego usługa kart kredytowych została uruchomiona w Finlandii, a uruchomienie w Szwecji oczekiwane jest w 2027 roku. Bank nawiązał partnerstwa w Finlandii i Niemczech, które pozwalają firmom z branży technologii finansowych oferować produkty kredytowe z wykorzystaniem infrastruktury Saldo.
Payward oczekuje, że nabycie wesprze podobne usługi w ramach jego własnej działalności. Jednak spółka nie ogłosiła, kiedy poszczególne produkty staną się dostępne dla klientów Krakena ani które kraje otrzymają je jako pierwsze.
Umowa z 14 października ustanawia proponowaną transakcję właścicielską. Uruchomienie nowych usług bankowych za pośrednictwem nabytej instytucji będzie zależeć od zezwoleń regulacyjnych, kwalifikowalności klientów i zakończenia planowanej integracji.
Saldo Bank wnosi usługi kredytowe i płatnicze do Payward
Poza bankowością konsumencką, nabycie zapewniłoby Payward infrastrukturę wykorzystywaną przez inne firmy z branży technologii finansowych.
Saldo opracowało możliwości bankowości jako usługi, które pozwalają partnerom podłączać produkty kredytowe do ich istniejących aplikacji. Jego działalność obejmuje zautomatyzowane oceny kredytowe i wbudowane rozwiązania finansowania.
Payward planuje wykorzystać te systemy wraz z emisją kart i dostępem do Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, znanego jako SEPA. Sieć płatnicza obsługuje przelewy w euro między uczestniczącymi bankami i instytucjami finansowymi.
Dzięki proponowanej integracji spółka oczekuje oferowania usług płatniczych i infrastruktury kredytowej firmom korzystającym z produktów technologii finansowych Payward.
Jarkko Mäensivu, prezes Saldo Bank, powiedział, że przejęcie połączy ugruntowaną działalność pożyczkodawcy z regulowaną infrastrukturą finansową Payward.
„Licencja bankowa jest tyle warta, ile zbudujesz na jej podstawie” – powiedział Mäensivu w ogłoszeniu.
Wyjaśnił, że Saldo opracowało usługi dla wielu krajów europejskich, w tym infrastrukturę pożyczkową wykorzystywaną przez inne firmy fintech. Połączenie obu przedsiębiorstw, jak stwierdził, mogłoby umożliwić większej liczbie klientów dostęp do bankowości, płatności i kredytów za pośrednictwem jednego dostawcy.
Licencja bankowa Saldo nie jest nowym zezwoleniem uzyskanym w ramach umowy przejęcia. Instytucja otrzymała specjalistyczną licencję bankową od Europejskiego Banku Centralnego w październiku 2021 r.
Wcześniej Saldo potwierdziło, że zezwolenie pozwalało mu przyjmować depozyty, udzielać pożyczek i świadczyć usługi bankowe związane z płatnościami.
Oficjalna strona internetowa banku wskazuje Europejski Bank Centralny jako organ wydający licencję, a Bank Litwy jako organ nadzoru. Firma obecnie oferuje pożyczki konsumenckie, pożyczki dla przedsiębiorstw i depozyty terminowe.
Payward buduje usługi bankowe w USA
Europejskie plany przejęcia Payward następują po kilku latach rozwijania regulowanych usług finansowych w Stanach Zjednoczonych.
Firma podała, że jej infrastruktura bankowa obejmuje rachunek główny Rezerwy Federalnej o ograniczonym celu oraz licencję instytucji pieniądza elektronicznego wydaną przez Centralny Bank Irlandii.
W swoim najnowszym ogłoszeniu Payward poinformował o udzieleniu ponad 2 miliardów dolarów pożyczek w ramach swojej istniejącej działalności. Liczba ta odnosi się do działalności pożyczkowej już zrealizowanej przez grupę, a nie do dodatkowych pożyczek oczekiwanych od Saldo Bank.
Rachunek Rezerwy Federalnej należy do Kraken Financial, instytucji bankowej Payward z siedzibą w Wyoming. Zapewnia on ograniczony dostęp do infrastruktury płatniczej amerykańskiego banku centralnego na określonych warunkach.
Wcześniejsze wydarzenia bankowe Kraken w Stanach Zjednoczonych nastąpiły po zatwierdzeniu rachunku głównego o ograniczonym celu Kraken Financial w marcu 2026 r. Grupy branży bankowej zgłosiły pytania dotyczące tego rozwiązania i jego zabezpieczeń regulacyjnych.
Payward następnie ubiegał się o federalne zezwolenie dla innej instytucji finansowej.
8 maja firma złożyła wniosek do Biura Kontrolera Waluty o utworzenie Payward National Trust Company.
Proponowana spółka powiernicza świadczyłaby regulowane usługi powiernicze i powiernicze dla aktywów cyfrowych, obsługując klientów instytucjonalnych i kwalifikowanych klientów indywidualnych.
Wcześniejszy wniosek Payward o krajową licencję powierniczą pozostaje oddzielony od europejskiego przejęcia bankowego. Krajowa spółka powiernicza skupiłaby się na usługach powierniczych, podczas gdy Saldo Bank już prowadzi produkty pożyczkowe dla konsumentów i przedsiębiorstw.
Współdyrektor generalny Payward, Arjun Sethi, określił przejęcie Saldo jako kolejny etap istniejącej strategii bankowej firmy.
„Payward Banking nie jest nową ambicją” – powiedział Sethi, wyjaśniając, że firma spędziła lata budując swoją działalność poprzez różne licencje i rynki.
Powiedział, że europejska licencja bankowa pomoże Payward obsługiwać klientów za pośrednictwem platformy, na której mogliby przechowywać aktywa, przenosić pieniądze i uzyskiwać dostęp do produktów finansowych.
Payward planuje sfinalizować transakcję z Saldo w 2027 r.
Umowa przejęcia pojawia się po tym, jak Payward rozszerzył swoje regulowane usługi kryptowalutowe w Europie.
W czerwcu 2025 r. Kraken uzyskał zezwolenie na mocy unijnego rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów za pośrednictwem Centralnego Banku Irlandii.
Zatwierdzenie licencji MiCA dla Kraken pozwoliło giełdzie rozszerzyć regulowane usługi kryptowalutowe na całym Europejskim Obszarze Gospodarczym.
Kraken wcześniej rozwinął regulowaną działalność w zakresie instrumentów pochodnych w Europie poprzez firmę inwestycyjną z siedzibą na Cyprze działającą na mocy dyrektywy w sprawie rynków instrumentów finansowych.
Te uprawnienia obejmują działania inne niż działalność depozytowo-kredytowa Saldo Bank. Proponowany zakup przez Payward dodałby istniejącą instytucję bankową do jego europejskiej grupy.
Ekspansja spółki obejmowała partnerstwa z konwencjonalnymi instytucjami finansowymi.
W październiku Payward i Singapore Gulf Bank wprowadziły rozwiązania rozliczeniowe mające na celu umożliwienie wybranym klientom instytucjonalnym przemieszczanie dolarów amerykańskich przez całą dobę.
Partnerstwo rozliczeniowe Payward i Singapore Gulf Bank początkowo koncentrowało się na klientach w Azji i Zatoce Perskiej, z planami obsługi dodatkowych walut i klientów.
Odrębnie Payward rozwijał produkty finansowe obejmujące handel kryptowalutami, tokenizowane akcje i usługi zarządzania majątkiem.
Najnowsze ogłoszenie nie podało harmonogramu połączenia tych produktów z istniejącymi usługami depozytowymi lub kredytowymi Saldo Bank.
W związku z planowanym przejęciem Payward potwierdził, że przeglądy regulacyjne i prace integracyjne są w toku.
Transakcja ma zostać sfinalizowana w 2027 roku po spełnieniu przez spółki wymaganych zgód i zwyczajowych warunków. Nie ujawniono konkretnej daty zakończenia ani ceny zakupu.
