O Office of the Comptroller of the Currency dos EUA identificou políticas bancárias que restringem negócios de ativos digitais em uma revisão de 47 páginas de nove grandes bancos, mas não conseguiu medir a extensão total do debanking.
Resumo
- Nove grandes bancos foram revisados, mas o OCC não conseguiu quantificar o debanking em todo o sistema financeiro.
- Emissores, exchanges e administradores de ativos digitais enfrentaram restrições frequentemente ligadas a preocupações com crimes financeiros.
- O relatório não forneceu exemplos específicos de debanking relacionados a atividades com ativos digitais.
- A revisão seguiu a ordem executiva do presidente Donald Trump de agosto de 2025 contra o debanking ilegal.
O Office of the Comptroller of the Currency disse em seu comunicado de quarta-feira que certos bancos mantinham “políticas públicas e não públicas” que limitavam serviços a setores incluindo ativos digitais, petróleo e gás, tabaco e armas de fogo.
No relato da agência, as restrições afetaram vários tipos de negócios de cripto, em vez de uma única atividade ou serviço. Suas conclusões nomearam emissores, exchanges e administradores entre os negócios de ativos digitais sujeitos a políticas bancárias.
“Muitas instituições também impuseram restrições à atividade bancária de ativos digitais, incluindo sobre emissores, exchanges ou administradores, frequentemente atribuídas a considerações de crimes financeiros”, disse o OCC.
Restrições de debanking de cripto permanecem difíceis de quantificar
Apesar de identificar políticas restritivas, o regulador disse que foi “incapaz de quantificar de forma abrangente a extensão total do debanking ou de supostas ações de debanking” por meio de sua revisão de nove grandes bancos.
O relatório de 47 páginas do OCC não forneceu exemplos específicos envolvendo atividades com ativos digitais. Sua discussão sobre restrições a cripto, portanto, incluiu os tipos de negócios afetados e as preocupações declaradas dos bancos, sem detalhar fechamentos individuais de contas.
Em comentários que os acompanham, o Comptroller Jonathan Gould concentrou-se em grande parte em restrições envolvendo carvão e armas de fogo. Ao discutir decisões bancárias relacionadas ao carvão, ele contestou as razões que as instituições deram para retirar o apoio.
“Essas decisões não foram baseadas em risco financeiro”, disse Gould.
De acordo com o comptroller, os bancos citaram, em vez disso, manchetes negativas, protestos públicos e as consequências reputacionais que associavam ao apoio à indústria do carvão. Seus comentários diziam respeito a decisões relacionadas ao carvão, enquanto o relatório descrevia separadamente considerações de crimes financeiros citadas para restrições a ativos digitais.
Ordem de Trump exigia decisões bancárias baseadas em risco
O OCC atribuiu sua revisão à ordem executiva de agosto de 2025 de Trump que abordava o que o presidente chamou de “debanking ilegal”.
Como o crypto.news relatou anteriormente em agosto de 2025, a ordem executiva anti-debanking de Trump, intitulada “Garantindo Serviços Bancários Justos para Todos os Americanos”, estabeleceu uma política contra a negação de serviços financeiros por causa de crenças protegidas, afiliações ou visões políticas.
Sob a política declarada da ordem, as decisões bancárias devem basear-se em avaliações de cada cliente usando critérios objetivos e baseados em risco. Suas proteções abordavam o acesso a serviços financeiros para americanos e negócios lícitos, e não apenas para empresas de cripto.
Respondendo à ordem, o capitalista de risco Nic Carter alertou que distinguir exclusão política de decisões comerciais poderia ser difícil. Em sua avaliação, a pressão regulatória pode tornar um cliente caro de atender, permitindo que um banco descreva o fechamento de uma conta como uma decisão comercial comum.
Carter também argumentou que os bancos deveriam permanecer capazes de encerrar relacionamentos com clientes não lucrativos ou excessivamente arriscados. Sua resposta proposta concentrou-se na transparência e responsabilização para que os clientes pudessem receber explicações oportunas e precisas sobre o fechamento de contas.
O relatório fornecido coloca a ordem executiva após alegações da indústria de que autoridades sob o ex-presidente Joe Biden influenciaram bancos a retirar serviços de empresas de cripto.
Pesquisas anteriores ligaram o fechamento de contas à pressão governamental
Em um estudo separado abordado em 12 de janeiro, o Cato Institute atribuiu grande parte do debanking nos EUA à pressão governamental direta ou indireta. Sua pesquisa sobre acesso bancário distinguiu a exclusão impulsionada pelo governo dos fechamentos baseados em crenças políticas, afiliações religiosas ou razões comerciais comuns.
De acordo com o estudo, a pressão direta pode envolver cartas ou ordens judiciais instruindo os bancos a encerrar contas. A pressão indireta pode surgir quando as regras tornam determinados clientes arriscados demais para as instituições atenderem.
Citando correspondências da Federal Deposit Insurance Corporation, o Cato disse que os bancos haviam recebido solicitações para pausar atividades relacionadas a criptomoedas sem prazos claros ou acompanhamento. O instituto identificou empresas de criptomoedas entre os setores afetados por essa pressão.
Embora o Cato tenha creditado ações executivas e mudanças na liderança das agências por abordar algumas preocupações, seu relatório argumentou que uma reforma duradoura exigia ação do Congresso.
Entre suas propostas, o instituto pediu mudanças no Bank Secrecy Act, o fim da regulação baseada em risco reputacional e menos restrições de confidencialidade que protegem a pressão governamental do escrutínio público.
Decisões bancárias recentes incluem fechamentos e pedidos de licença
Um relatório de 14 de agosto documentou o fechamento da conta da Polymarket pelo JPMorgan. De acordo com o Financial Times, o banco encerrou essa relação em outubro de 2025 devido a preocupações regulatórias e orientou a empresa de mercado de previsões a encontrar outro parceiro bancário.
A Polymarket subsequentemente mudou para outro banco, informou o FT. Em comentários à publicação, a empresa disse que manteve relações com entidades do JPMorgan envolvendo conexões operacionais e fluxos de fundos de clientes, apesar do fechamento da conta.
Em uma trilha regulatória separada, Gould disse em 11 de agosto que empresas de ativos digitais que realizam atividades legalmente permitidas deveriam ter uma rota para o sistema bancário nacional dos EUA.
Uma cobertura publicada em 12 de agosto descreveu a política de licença bancária para criptomoedas do OCC e o recebimento pela agência de 40 pedidos de novos bancos nos 18 meses anteriores, incluindo pedidos de banco fiduciário nacional. Naquela época, sua lista de licenciamento de ativos digitais continha 13 pedidos pendentes.
De acordo com registros do OCC citados naquela cobertura, o regulador negou o pedido do Wise National Trust em 21 de julho.
