Управління контролера грошового обігу США виявило банківські політики, що обмежують діяльність у сфері цифрових активів, у 47-сторінковому огляді дев'яти великих банків, але не змогло виміряти повний масштаб дебанкінгу.
Резюме
- Було перевірено дев'ять великих банків, але OCC не змогло кількісно оцінити дебанкінг у всій фінансовій системі.
- Емітенти цифрових активів, біржі та адміністратори стикалися з обмеженнями, часто пов'язаними з побоюваннями щодо фінансових злочинів.
- У звіті не наведено конкретних прикладів дебанкінгу, пов'язаного з діяльністю у сфері цифрових активів.
- Огляд відбувся після виконавчого указу президента Дональда Трампа від серпня 2025 року проти незаконного дебанкінгу.
Управління контролера грошового обігу заявило у своєму випуску в середу, що деякі банки підтримували «публічні та непублічні політики», які обмежували послуги для галузей, включаючи цифрові активи, нафту й газ, тютюн та вогнепальну зброю.
За словами агентства, обмеження торкнулися кількох типів криптобізнесів, а не одного виду діяльності чи послуги. У його висновках серед бізнесів цифрових активів, що підпадають під банківські політики, названо емітентів, біржі та адміністраторів.
«Багато установ також запроваджували обмеження на банківське обслуговування діяльності з цифровими активами, зокрема для емітентів, бірж або адміністраторів, що часто пояснювалося міркуваннями фінансових злочинів», — заявило OCC.
Обмеження криптодебанкінгу залишаються складними для кількісної оцінки
Незважаючи на виявлення обмежувальних політик, регулятор заявив, що під час огляду дев'яти великих банків він був «не в змозі комплексно оцінити повний масштаб дебанкінгу або ймовірних дій щодо дебанкінгу».
47-сторінковий звіт OCC не навів конкретних прикладів, пов'язаних із діяльністю у сфері цифрових активів. Таким чином, його обговорення криптообмежень включало види постраждалих бізнесів і заявлені банками побоювання, не деталізуючи окремі випадки закриття рахунків.
У супровідних зауваженнях контролер Джонатан Гулд зосередився переважно на обмеженнях, що стосуються вугілля та вогнепальної зброї. Обговорюючи банківські рішення щодо вугілля, він поставив під сумнів причини, які установи наводили для припинення підтримки.
«Ці рішення не ґрунтувалися на фінансовому ризику», — сказав Гулд.
За словами контролера, банки натомість посилалися на негативні заголовки, публічні протести та репутаційні наслідки, які вони пов'язували з підтримкою вугільної промисловості. Його коментарі стосувалися рішень щодо вугілля, тоді як у звіті окремо описано міркування щодо фінансових злочинів, наведені для обмежень цифрових активів.
Указ Трампа вимагав банківських рішень на основі ризику
OCC пов'язало свій огляд з виконавчим указом Трампа від серпня 2025 року, який стосувався того, що президент назвав «незаконним дебанкінгом».
Як crypto.news раніше повідомляло у серпні 2025 року, виконавчий указ Трампа проти дебанкінгу під назвою «Гарантування справедливого банківського обслуговування для всіх американців» встановив політику проти відмови у фінансових послугах через захищені переконання, приналежність або політичні погляди.
Згідно з заявленою політикою указу, банківські рішення мають ґрунтуватися на оцінках кожного клієнта за об'єктивними критеріями, заснованими на ризику. Його захист стосувався доступу до фінансових послуг для американців і законних бізнесів, а не лише криптокомпаній.
У відповідь на указ венчурний капіталіст Нік Картер попередив, що відрізнити політичне виключення від бізнес-рішень може бути складно. На його думку, регуляторний тиск може зробити обслуговування клієнта дорогим, дозволяючи банку описати закриття рахунку як звичайне комерційне рішення.
Картер також стверджував, що банки повинні залишатися спроможними припиняти відносини з неприбутковими або надмірно ризикованими клієнтами. Його запропонована відповідь зосереджувалася на прозорості та підзвітності, щоб клієнти могли своєчасно отримувати точні пояснення щодо закриття рахунків.
Наданий звіт розміщує виконавчий указ після галузевих звинувачень у тому, що посадовці за колишнього президента Джо Байдена впливали на банки, щоб ті припинили обслуговування криптофірм.
Раніші дослідження пов'язували закриття рахунків із тиском уряду
В окремому дослідженні, висвітленому 12 січня, Інститут Катона приписав значну частину закриття банківських рахунків у США прямому або непрямому тиску уряду. Його дослідження доступу до банківських послуг відрізняло виключення, спричинене урядом, від закриття на основі політичних переконань, релігійної приналежності або звичайних ділових причин.
Згідно з дослідженням, прямий тиск може включати листи або судові накази, які зобов'язують банки закривати рахунки. Непрямий тиск може виникати, коли правила роблять певних клієнтів занадто ризикованими для обслуговування установами.
Посилаючись на листування Федеральної корпорації страхування депозитів, Інститут Катона заявив, що банки отримували запити призупинити діяльність, пов'язану з криптовалютами, без чітких термінів або подальших дій. Інститут визначив криптовалютні підприємства серед секторів, постраждалих від такого тиску.
Хоча Інститут Катона віддав належне виконавчим діям і змінам у керівництві агенцій за вирішення деяких проблем, його звіт стверджував, що тривала реформа вимагає дій Конгресу.
Серед своїх пропозицій інститут закликав до змін до Закону про банківську таємницю, припинення регулювання на основі репутаційного ризику та меншої кількості обмежень конфіденційності, які захищають урядовий тиск від громадського контролю.
Останні банківські рішення включають закриття рахунків і заявки на отримання ліцензій
Звіт від 14 серпня задокументував закриття JPMorgan рахунку Polymarket. Згідно з Financial Times, банк припинив ці відносини в жовтні 2025 року через регуляторні побоювання та доручив компанії прогнозного ринку знайти іншого банківського партнера.
Згодом Polymarket перейшла до іншого банку, повідомила FT. У коментарях для видання компанія заявила, що зберегла відносини з підрозділами JPMorgan, які включають операційні зв'язки та потоки клієнтських коштів, незважаючи на закриття рахунку.
На окремому регуляторному напрямку Гулд заявив 11 серпня, що компанії з цифрових активів, які здійснюють діяльність, дозволену законом, повинні мати шлях до національної банківської системи США.
Публікація від 12 серпня описала політику OCC щодо банківських ліцензій для криптокомпаній та отримання агенцією 40 заявок на нові банки протягом попередніх 18 місяців, включаючи заявки на національні трастові банки. На той час її список ліцензування цифрових активів містив 13 заявок на розгляді.
Згідно з записами OCC, цитованими в тій публікації, регулятор відхилив заявку Wise National Trust 21 липня.
