Європейський центральний банк відновив свої зусилля щодо цифрового євро як способу зменшити залежність Європи від іноземних платіжних провайдерів, із пілотним проєктом, запланованим на 2027 рік, та можливим запуском у 2029 році.
Резюме
- Офіційний представник ЄЦБ П'єро Чиполлоне заявив, що цифрове євро може дати Європі більше контролю над її платіжною інфраструктурою та зменшити залежність від іноземних провайдерів.
- ЄЦБ планує розпочати пілотний проєкт цифрового євро у 2027 році, за участю 36 платіжних провайдерів у підготовці, та можливим публічним запуском у 2029 році.
- Чиполлоне заявив, що дві третини онлайн-карткових платежів в Італії покладаються на неєвропейські карткові схеми, тоді як менші торговці можуть стикатися з набагато вищими комісіями за обробку.
- Запропоноване цифрове євро підтримуватиме офлайн-платежі та включатиме ліміти на зберігання в гаманці, водночас дозволяючи користувачам витрачати більше через пов'язані банківські рахунки.
- ЄЦБ може ухвалити остаточне рішення щодо випуску цифрового євро лише після схвалення необхідного законодавства європейськими законодавцями.
В інтерв'ю від 24 жовтня італійській фінансовій газеті Milano Finanza член Виконавчої ради ЄЦБ П'єро Чиполлоне заявив, що Європа потребує власної платіжної інфраструктури, щоб забезпечити можливість надання основних фінансових послуг без повної залежності від компаній, що базуються за межами регіону.
Чиполлоне порівняв залежність Європи від іноземних платіжних мереж із її залежністю від зовнішніх постачальників енергії та оборони, стверджуючи, що до платежів слід ставитися з такою ж важливістю.
«Останніми роками Європа усвідомила, що для деяких основних послуг ми не можемо покладатися лише на треті сторони», — сказав він.
Однак він уточнив, що європейський платіжний суверенітет не означає виключення міжнародних провайдерів. ЄЦБ хоче надати споживачам і підприємствам ще один варіант, який працює на інфраструктурі, контрольованій у межах Європи.
Цифрове євро може зменшити залежність Європи від іноземних платіжних мереж
Чиполлоне вказав на зростаюче використання цифрових платежів як одну з головних причин, чому Європа потребує альтернативи існуючим платіжним системам.
В Італії онлайн-платежі становили 24% від загальної кількості платежів у 2024 році, порівняно з лише 6% у 2019 році. За словами офіційного представника ЄЦБ, дві третини цих онлайн-карткових платежів покладаються на неєвропейські карткові схеми.
Залежність не обмежується онлайн-покупками. Багато країн єврозони не мають національних платіжних мереж, порівнянних з італійською Bancomat, що залишає торговців залежними від міжнародних провайдерів навіть для покупок у фізичних магазинах.
Чиполлоне заявив, що менші підприємства стикаються з іншою проблемою, оскільки їхні комісії за обробку платежів можуть бути до чотирьох разів вищими, ніж ті, що сплачують великі торговці.
Цифрове євро запровадить європейський платіжний варіант із законодавчо встановленими обмеженнями комісій, що, за очікуваннями ЄЦБ, покращить конкуренцію та знизить витрати для торговців з обмеженою переговорною силою.
Центральний банк уже підписав угоди з європейськими органами стандартизації щодо використання існуючих платіжних специфікацій, що зменшує обсяг нової інфраструктури, яку банкам і торговцям потрібно буде розробляти.
ЄЦБ готує пілотний проєкт цифрового євро з 36 платіжними провайдерами
Підготовка до цифрового євро продовжувалася напередодні 12-місячного пілотного проєкту, запланованого на другу половину 2027 року.
ЄЦБ обрав 36 постачальників платіжних послуг, включаючи сім з Італії, для участі в цьому заході. Програма передбачатиме участь співробітників ЄЦБ та 19 національних центральних банків, які здійснюватимуть транзакції з використанням бета-версії цифрового євро.
Учасники тестуватимуть платежі між фізичними особами, покупки у фізичних магазинах та транзакції через онлайн- і мобільні торговельні платформи.
Як раніше повідомляло crypto.news, ЄЦБ запросив онлайн-торговців взяти участь у пілотному проєкті, прийом заявок відкритий до 27 жовтня.
Пілотний проєкт дозволить центральному банку дослідити, як технологія працює в повсякденних ситуаціях, перш ніж ухвалити остаточне рішення щодо випуску. Бета-версія цифрового євро не матиме статусу законного платіжного засобу.
Чіполлоне заявив, що ЄЦБ сподівається, що європейські законодавці схвалять необхідне регулювання до кінця 2026 року. Рада керуючих може ухвалити рішення про випуск валюти лише після завершення законодавчого процесу.
Якщо регулювання буде ухвалено цього року, ЄЦБ очікує, що технічно буде готовий до можливого запуску у 2029 році. Банкам, платіжним провайдерам і торговцям все ще знадобиться час для підготовки своїх систем.
Платежі цифровим євро працюватимуть офлайн із лімітами на зберігання в гаманці
Запропонований цифровий євро дозволить людям здійснювати платежі без підключення до інтернету, зокрема під час відключень електроенергії або в районах із ненадійним зв'язком.
ЄЦБ раніше окреслив свої запропоновані гарантії конфіденційності, хоча банки все ще проводитимуть перевірку особи та необхідні перевірки відповідності для онлайн-платежів.
Користувачі зможуть отримати доступ до цифрових євро через свої наявні банківські застосунки або окремий застосунок, наданий Євросистемою. Банки та інші уповноважені посередники продовжуватимуть керувати відносинами з клієнтами.
Чіполлоне підтвердив, що гаманці цифрового євро матимуть ліміти на зберігання для захисту фінансової стабільності, особливо в періоди банківського стресу.
Однак витрати не будуть обмежені. Якщо покупка перевищуватиме доступний баланс цифрового євро, решту суми можна буде автоматично списати з пов'язаного банківського рахунку.
ЄЦБ продовжує досліджувати нові платіжні послуги
ЄЦБ готує спільну платіжну інфраструктуру, побудовану європейськими провайдерами, причому приватні компанії зможуть розробляти послуги з використанням цієї системи.
Понад 70 операторів уже взяли участь у його інноваційних програмах, досліджуючи такі функції, як автоматичні цифрові квитанції та платежі, що ініціюються після доставки онлайн-покупок.
Відтоді центральний банк відкрив ще одну тестову програму, що охоплює агентів штучного інтелекту, мікроплатежі та умовні транзакції.
Чіполлоне заявив, що цифровий євро залишатиметься платіжним інструментом поряд із готівкою та наявними банківськими послугами. Його заплановані заходи безпеки включають шифрування, розділення конфіденційних даних і регулярне тестування за допомогою симульованих кібератак.
Інфраструктура буде розподілена між кількома європейськими регіонами, щоб платіжні послуги могли продовжувати працювати, якщо одна частина системи тимчасово стане недоступною.
