Міністерство фінансів США вирішило відкликати два запропоновані криптоправила 2020 та 2023 років, які розширили б обов’язки фінансових установ щодо звітності та ведення обліку для гаманців із самостійним зберіганням і транзакцій зі змішування.
Резюме
- FinCEN подав два повідомлення про відкликання 5 жовтня, а офіційна публікація запланована на 6 жовтня.
- Пропозиція щодо гаманців встановлювала окремі пороги обліку в розмірі 3000 доларів і звітності в розмірі 10 000 доларів.
- Агентство назвало занепокоєння щодо законної діяльності та витрат на дотримання вимог причиною відкликання пропозиції щодо змішування.
- Coin Center привітав це рішення, назвавши його перемогою для фінансової приватності.
FinCEN, бюро Міністерства фінансів, відповідальне за забезпечення дотримання Закону про банківську таємницю, заявило, що не вживатиме подальших заходів щодо своєї запропонованої норми про гаманці, тоді як окреме повідомлення відкликало як пропозицію щодо змішування, так і її основоположний висновок про відмивання грошей. Заступник директора Джиммі Л. Кірбі підписав обидва документи, які були подані для публічного ознайомлення 5 жовтня.
Пояснюючи рішення щодо гаманців, бюро посилалося на зусилля адміністрації Трампа забезпечити, щоб регулювання цифрових активів було «придатним для мети». Обидва повідомлення посилалися на звіт Робочої групи президента з ринків цифрових активів від липня 2025 року.
Міністерство фінансів США відмовляється від звітності щодо гаманців і перевірок особи
Згідно з повідомленням щодо гаманців, пропозиція від грудня 2020 року вимагала б від банків і підприємств грошових послуг збирати інформацію про певні криптоперекази, пов’язані з гаманцями, що зберігаються поза регульованими фінансовими установами.
За запропонованою структурою установи зберігали б записи про транзакції та контрагентів і перевіряли б особу свого клієнта, коли охоплений переказ перевищував 3000 доларів. Для транзакцій понад 10 000 доларів вони також подавали б звіт до FinCEN, пояснювалося в повідомленні.
Поріг звітності також охоплював кілька транзакцій на загальну суму понад 10 000 доларів протягом 24 годин. У повідомленні FinCEN серед видів діяльності, охоплених пропозицією, було перелічено депозити, зняття коштів, обміни, платежі та інші перекази.
Окрім гаманців із самостійним зберіганням, бюро заявило, що проєкт також охоплював гаманці у foreign financial institutions поза рамками Закону про банківську таємницю в юрисдикціях, визначених FinCEN.
Коли Міністерство фінансів представило цю пропозицію в грудні 2020 року, воно описало ці вимоги як відповідь на прогалини в заходах протидії відмиванню грошей для певних транзакцій із цифровими активами. Департамент прагнув отримати додаткові записи, які могли б допомогти органам влади ідентифікувати осіб, причетних до незаконних переказів.
Для американських користувачів заперечення Coin Center зосереджувалося на персональній інформації, яку збирали б їхні банки або криптосервісні провайдери. Група стверджувала, що пропозиція могла б вимагати від установ зберігати дані про контрагентів транзакцій, які не були їхніми клієнтами.
FinCEN відкликає позначення іноземного криптозмішування
У своєму окремому повідомленні FinCEN відкликав висновок від жовтня 2023 року про те, що міжнародне конвертоване віртуальне змішування валют становить клас транзакцій, що викликають першочергове занепокоєння щодо відмивання грошей, разом із запропонованим заходом звітності, прикріпленим до цього висновку.
Бюро використовувало статтю 311 Закону USA PATRIOT Act, яка уповноважує Міністерство фінансів застосовувати спеціальні заходи для протидії визначеним іноземним ризикам відмивання грошей. У цьому випадку FinCEN пропонував додаткову звітність і записи для транзакцій, пов’язаних зі змішуванням за межами Сполучених Штатів.
Згідно з пропозицією 2023 року, охоплена установа звітувала б про транзакцію, коли вона знала, підозрювала або мала підстави підозрювати, що було задіяне іноземне змішування, відповідно до початкового оголошення агентства.
У повідомленні про відкликання описано визначення, яке виходить за межі названих сервісів змішування. Проєкт FinCEN включав об’єднання коштів, розділення переказів, використання одноразових гаманців, обмін цифрових активів і затримку транзакцій, коли ці дії приховували джерело, призначення або суму переказу.
FinCEN визнала занепокоєння коментаторів, що це визначення може перешкоджати законній діяльності та накласти значні витрати на звітування. У своєму повідомленні воно також посилалося на визнання робочою групою Білого дому того, що законні користувачі можуть використовувати мікшери для захисту приватності в публічних блокчейнах.
Тим не менш, агенція наполягала на тому, що злочинці використовують інструменти змішування для перешкоджання розслідуванням. FinCEN заявила, що продовжуватиме моніторинг щодо відмивання грошей, фінансування тероризму та іншої незаконної фінансової діяльності й може вжити подальших заходів, коли це буде доцільно.
Заперечення Coin Center включали внутрішні транзакції
Coin Center назвав відкликання «великою перемогою для фінансової приватності» у публікації Джейсона Соменсатто від 5 жовтня, після того як виступив проти обох пропозицій через публічні коментарі та адвокацію.
Як повідомляло crypto.news у січні 2024 року, організація оспорювала пропозицію щодо змішування через її сферу застосування, ставлення до внутрішніх транзакцій та потенційний вплив на законних користувачів. Coin Center стверджував, що складність визначення місцезнаходження транзакції може спонукати обережні установи звітувати про діяльність, що здійснюється повністю в межах Сполучених Штатів.
У тому попередньому оскарженні група поставила під сумнів, чи перевищує ця пропозиція обмеження Статті 311 щодо класів транзакцій, які стосуються іноземних юрисдикцій. Вона також порушила питання належної правової процедури щодо законної діяльності, яка отримує позначення відмивання грошей без індивідуального повідомлення або слухання.
Окремий спір щодо некастодіального програмного забезпечення дійшов до Конгресу в травні 2024 року, коли сенатори Синтія Ламміс і Рон Вайден поставили під сумнів тлумачення поняття оператора грошових переказів у листі до тодішнього генерального прокурора Мерріка Гарланда.
Згідно з листом сенаторів, послуга повинна мати контроль над активами клієнтів, щоб кваліфікуватися як оператор грошових переказів відповідно до положення, на яке вони посилалися. Вайден також попередив, що покладання відповідальності на розробників програмного забезпечення за ймовірну злочинну поведінку користувачів може порушити питання щодо Першої поправки.
Нещодавній аналіз шахрайства FinCEN використовував наявні фінансові звіти
У публікації від 4 вересня FinCEN виявила підозрілу шахрайську діяльність на загальну суму приблизно 12,7 мільярда доларів через 33 904 звіти відповідно до Закону про банківську таємницю, поданих між вереснем 2023 року та груднем 2025 року.
Бюро заявило, що приблизно 1 300 фінансових установ подали ці звіти. Підприємства грошових послуг, переважно фірми цифрових активів, подали 55% і виявили 5,5 мільярда доларів підозрілої діяльності, тоді як банки повідомили ще про 6,4 мільярда доларів.
FinCEN застерегла, що ця сукупна сума не є прямим показником втрат постраждалих, оскільки звіти можуть включати спроби переказів, дублювання звітності та помилки при поданні. Її аналіз виявив постраждалих у всіх 50 штатах і кількох територіях США.
За даними агенції, постраждалі іноді фінансували шахрайські інвестиції через пенсійні заощадження, власний капітал у житлі, іпотеку та особисті позики. FinCEN заявила, що її Програма швидкого реагування відшкодувала трохи більше 1 мільярда доларів для 5 790 постраждалих у США з 2015 року.
