Міністерство фінансів США через Мережу боротьби з фінансовими злочинами та Федеральна резервна система відкликали пропозицію про зниження порогу звітності та ведення обліку для транскордонних переказів з 3000 до 250 доларів, залишивши чинні вимоги без змін.
Короткий огляд
- FinCEN і Федеральна резервна система відкликали свою пропозицію 2020 року про зниження порогу звітності для міжнародних переказів з 3000 до 250 доларів; відкликання набуває чинності 9 листопада.
- Агентства посилалися на зміни в індустрії цифрових активів і регуляторному середовищі з 2020 року, залишаючи відкритою можливість запровадження окремих правил після додаткових громадських консультацій.
- Пропозиція зібрала майже 3000 публічних коментарів, зокрема заперечення щодо фінансової приватності, витрат на дотримання вимог і обсягу персональної інформації, яку криптобізнеси мали б збирати.
- Керівник політики DeFi Education Fund Гевін Заватоне привітав відкликання, стверджуючи, що запропоновані вимоги поклали б непотрібний тягар збору даних на користувачів криптовалют і бізнеси.
Згідно з спільним повідомленням про відкликання, поданим агентствами, рішення набуде чинності 9 листопада, завершуючи процес нормотворчості, розпочатий у жовтні 2020 року, який підвів би значно більше криптовалютних транзакцій під вимоги Закону про банківську таємницю щодо обміну інформацією.
Агентства назвали причиною відмови від запланованих змін час, що минув з моменту первісної пропозиції, а також зміни в індустрії цифрових активів та її регуляторному середовищі.
Чинний поріг у 3000 доларів і надалі застосовуватиметься до кваліфікованих переказів, які обробляються банками та іншими фінансовими установами, що підпадають під регулювання, включаючи криптовалютні бізнеси, на які поширюються правила FinCEN щодо грошових переказів.
Чому FinCEN відкликала пропозицію щодо правила Travel Rule для криптовалют із порогом 250 доларів?
Первісна пропозиція, опублікована в жовтні 2020 року, мала на меті внести зміни до вимог Закону про банківську таємницю щодо ведення обліку та правила Travel Rule для переказів, які починаються або закінчуються за межами Сполучених Штатів.
Згідно із запропонованими змінами, фінансові установи мали б збирати та зберігати ідентифікаційну інформацію для кваліфікованих міжнародних переказів на суму 250 доларів або більше, порівняно з чинним порогом у 3000 доларів.
Для внутрішніх переказів зберігався б вищий поріг.
Агентства пропонували прямо включити конвертовані віртуальні валюти та цифрові активи з ознаками законного платіжного засобу до регуляторної термінології, усуваючи невизначеність щодо їхнього режиму в рамках чинної нормативної бази.
Для криптовалютних бірж і кастодіанів зміни означали б обробку клієнтської інформації для значно більшої кількості транзакцій, включаючи менші міжнародні платежі, які наразі не досягають порогу.
Пропозиція зібрала майже 3000 публічних коментарів, причому кілька респондентів ставили під сумнів, чи виправданий додатковий збір інформації очікуваними перевагами для боротьби з відмиванням грошей.
Деякі коментатори висловлювали занепокоєння щодо фінансової приватності та потенційних наслідків для Четвертої поправки, тоді як інші стверджували, що агентства не надали достатніх доказів на підтримку зниження порогу.
Відкликаючи пропозицію, FinCEN і ФРС визнали, що регуляторне середовище значно змінилося з 2020 року.
Агентства залишили відкритою можливість переглянути вимоги через окремі процедури нормотворчості, особливо з огляду на нещодавнє законодавство про стейблкоїни та зміни у федеральній політиці щодо цифрових активів. Будь-яка майбутня пропозиція підлягала б ще одній можливості для публічного коментування.
Гевін Заватоне, керівник політики DeFi Education Fund і виконавчий директор Defend DeFi, привітав відкликання, стверджуючи, що запропоновані вимоги поклали б непотрібний тягар на користувачів криптовалют.
«Американці не повинні передавати свої імена, адреси та дані рахунків лише тому, що вони вирішили переміщати цінність у блокчейні», — написав Заватоне в X.
Він стверджував, що це рішення захистить звичайних користувачів від «непотрібного збору даних», дозволяючи розробникам продовжувати створювати фінансові продукти в Сполучених Штатах.
Криптоіндустрія вітає відкликання через занепокоєння щодо конфіденційності
Гевін Заватон, керівник політичного напрямку в DeFi Education Fund та виконавчий директор Defend DeFi, привітав відкликання, стверджуючи, що запропоновані вимоги створили б непотрібний тягар для користувачів криптовалют і бізнесу.
«Американці не повинні передавати свої імена, адреси та дані облікових записів лише тому, що вони вирішили переміщати цінність у блокчейні», — написав Заватон у коментарі на X.
Він стверджував, що вимога до бізнесу збирати більше особистої інформації може наразити користувачів на додаткові ризики конфіденційності, особливо з огляду на те, що транзакції в блокчейні можна відстежити через загальнодоступні записи.
Blockchain Association висувала подібні заперечення в листі з коментарями від листопада 2020 року, попереджаючи, що пропозиція може накласти значні витрати на дотримання вимог на менші криптовалютні підприємства.
Асоціація стверджувала, що визначити, чи включає переказ криптовалюти іноземного контрагента, може бути складно, що потенційно змусить бізнес застосовувати нижчий поріг до транзакцій, міжнародний статус яких не вдалося встановити.
Заватон описав відкликання як позитивне рішення як для споживачів, так і для розробників, зазначивши, що воно дозволить бізнесу продовжувати розробляти фінансові продукти без додаткових вимог щодо збору даних, передбачених у пропозиції.
Поріг правила Travel Rule для криптовалют у США залишається на рівні 3000 доларів
Правило Travel Rule вимагає від підзвітних фінансових установ збирати та передавати ідентифікаційну інформацію про відправників і одержувачів під час обробки кваліфікованих переказів.
Як crypto.news раніше пояснював, вимоги застосовуються до регульованих постачальників криптовалютних послуг, хоча пороги та правила впровадження значно різняться між юрисдикціями.
Останнє рішення США слідує за жовтневим відкликанням окремих пропозицій FinCEN щодо некастодіальних криптовалютних гаманців і транзакцій за участю сервісів змішування.
Інші юрисдикції продовжували запроваджувати суворіші вимоги. Південна Корея скасувала свій внутрішній поріг у серпні, вимагаючи від зареєстрованих постачальників послуг віртуальних активів ділитися ідентифікаційною інформацією незалежно від суми переказу.
Повідомлення про відкликання в США залишає за агенціями свободу запроваджувати нові пропозиції через майбутні процедури нормотворчості, причому перед ухваленням будь-яких порівнянних змін буде потрібне додаткове громадське обговорення.
Що означає відкликання для криптоіндустрії?
Для американських криптовалютних бірж, кастодіанів та інших підзвітних постачальників послуг відкликання означає, що їм не доведеться готуватися до додаткових вимог щодо ведення обліку та обміну інформацією, які випливали б із запропонованого порогу в 250 доларів.
Бізнес може продовжувати працювати в рамках існуючої системи, яка зазвичай вимагає від підзвітних установ збирати та передавати певну інформацію про клієнтів для кваліфікованих переказів на суму 3000 доларів або більше.
Таким чином, менші криптовалютні перекази не підпадатимуть під запропонований нижчий поріг, хоча біржі все ще повинні дотримуватися існуючих вимог щодо протидії відмиванню грошей та ідентифікації клієнтів.
Рішення не скасовує Travel Rule для криптовалютних транзакцій і не змінює зобов'язань, які вже застосовуються до регульованих підприємств.
Для компаній, що працюють на міжнародному рівні, вимоги щодо дотримання й надалі залежатимуть від відповідних юрисдикцій, оскільки інші країни запровадили різні пороги та стандарти обміну інформацією.
FinCEN і Федеральна резервна система залишили відкритою можливість запропонувати нові вимоги в майбутньому, особливо з огляду на те, що регулювання США щодо стейблкоїнів і цифрових активів продовжує розвиватися.
Будь-які такі зміни вимагатимуть нового процесу нормотворчості та ще однієї можливості для громадського обговорення.
