加密货币“去银行化”风波：OCC发现银行设限，却难窥全貌

美国货币监理署在对九家主要银行的47页审查中发现了限制数字资产业务的银行政策，但未能衡量去银行化的全部程度。

货币监理署在周三发布的声明中表示，某些银行维持了“公开和非公开政策”，限制向包括数字资产、石油和天然气、烟草和枪支在内的行业提供服务。

根据该机构的说法，限制影响了多种类型的加密业务，而非单一活动或服务。其调查结果指出，发行商、交易所和管理人属于受银行政策约束的数字资产企业。

“许多机构还对数字资产活动的银行业务施加了限制，包括对发行商、交易所或管理人的限制，通常归因于金融犯罪方面的考虑，”OCC表示。

加密去银行化限制仍难以量化

尽管发现了限制性政策，但监管机构表示，通过对九家主要银行的审查，它“无法全面量化去银行化或涉嫌去银行化行为的全部程度”。

OCC的47页报告未提供涉及数字资产活动的具体案例。因此，其对加密限制的讨论包括了受影响的业务类型和银行所述的担忧，但没有详细说明个别账户关闭情况。

在随附的评论中，监理长乔纳森·古尔德主要关注涉及煤炭和枪支的限制。在讨论与煤炭相关的银行决策时，他质疑了机构给出的撤销支持的理由。

“这些决策并非基于金融风险，”古尔德说。

据该监理长称，银行反而引用了负面头条新闻、公众抗议以及他们认为支持煤炭行业所带来的声誉后果。他的评论涉及煤炭相关决策，而报告则单独描述了数字资产限制所引用的金融犯罪考虑。

特朗普的行政命令要求基于风险的银行决策

OCC将其审查归因于特朗普2025年8月的行政命令，该命令针对总统所称的“非法去银行化”。

正如crypto.news在2025年8月所报道的，特朗普的反去银行化行政命令，题为“保障所有美国人的公平银行业务”，确立了一项政策，反对因受保护的信仰、隶属关系或政治观点而拒绝提供金融服务。

根据该命令所述政策，银行决策应基于使用客观、基于风险的标准对每位客户进行评估。其保护措施涉及美国人和合法企业获得金融服务的机会，而不仅仅是加密公司。

针对该命令，风险投资家尼克·卡特警告称，区分政治排斥和商业决策可能很困难。在他看来，监管压力可能使服务某位客户的成本变得高昂，从而使银行能够将账户关闭描述为普通的商业决策。

卡特还认为，银行应仍能终止与无利可图或风险过高的客户的关系。他提出的应对措施侧重于透明度和问责制，以便客户能够及时、准确地获得账户关闭的解释。

所提供的报告将行政命令置于行业指控之后，这些指控称前总统乔·拜登领导下的官员影响银行撤销对加密公司的服务。

早期研究将账户关闭与政府施压联系起来

在1月12日报道的一项独立研究中，卡托研究所将美国大量的去银行化归因于直接或间接的政府施压。其关于银行准入的研究将政府驱动的排斥与基于政治信仰、宗教归属或普通商业原因的账户关闭区分开来。

根据该研究，直接施压可能涉及指示银行终止账户的信函或法院命令。当规则使特定客户对机构而言风险过高而无法提供服务时，就可能产生间接施压。

卡托研究所援引联邦存款保险公司的信函称，银行曾收到暂停加密相关活动的请求，但没有明确的时间表或后续跟进。该研究所将加密货币企业列为受此类施压影响的行业之一。

尽管卡托研究所将行政措施和机构领导层变动归功于解决了一些担忧，但其报告认为，持久的改革需要国会采取行动。

在其提议中，该研究所呼吁修改《银行保密法》，终止基于声誉风险的监管，并减少使政府施压免受公众监督的保密限制。

近期银行决策包括账户关闭和牌照申请

8月14日的一份报告记录了摩根大通关闭Polymarket账户一事。据《金融时报》报道，该银行于2025年10月因监管担忧终止了该关系，并指示这家预测市场公司寻找另一家银行合作伙伴。

据《金融时报》报道，Polymarket随后转至另一家银行。在向该媒体的评论中，该公司表示，尽管账户被关闭，它仍与摩根大通实体保持着涉及运营联系和客户资金流动的关系。

在另一条监管轨道上，古尔德于8月11日表示，从事法律允许活动的数字资产公司应有一条进入美国国家银行体系的途径。

8月12日发布的报道描述了美国货币监理署的加密银行牌照政策，以及该机构在此前18个月内收到40份新银行申请，其中包括国家信托银行申请。当时，其数字资产许可名单上有13份待处理申请。

根据该报道中引用的美国货币监理署记录，该监管机构于7月21日拒绝了Wise National Trust的申请。