美國貨幣監理署在對九家大型銀行進行的一項長達47頁的審查中，發現了限制數位資產業務的銀行政策，但未能衡量去銀行化的全面程度。
摘要
- 審查了九家大型銀行，但OCC無法量化整個金融體系中的去銀行化情況。
- 數位資產發行商、交易所和管理人面臨的限制通常與金融犯罪擔憂有關。
- 該報告未提供與數位資產活動相關的去銀行化具體案例。
- 此次審查是在美國總統唐納德·川普於2025年8月發布反對非法去銀行化的行政命令之後進行的。
美國貨幣監理署在其週三發布的聲明中表示，某些銀行維持著「公開和非公開政策」，限制向包括數位資產、石油和天然氣、菸草和槍支在內的行業提供服務。
根據該機構的說明，限制影響了多種類型的加密業務，而非單一活動或服務。其調查結果指出，發行商、交易所和管理人屬於受銀行政策約束的數位資產業務。
「許多機構還對銀行服務數位資產活動施加了限制，包括對發行商、交易所或管理人的限制，通常歸因於金融犯罪方面的考量，」OCC表示。
加密去銀行化限制仍難以量化
儘管發現了限制性政策，該監管機構表示，透過對九家大型銀行的審查，它「無法全面量化去銀行化或涉嫌去銀行化行動的完整程度」。
OCC的47頁報告未提供涉及數位資產活動的具體案例。因此，其對加密限制的討論包括了受影響的業務類型和銀行所述的擔憂，但未詳細說明個別帳戶關閉情況。
在隨附的評論中，貨幣監理署署長喬納森·古爾德主要關注涉及煤炭和槍支的限制。在討論與煤炭相關的銀行決策時，他質疑了機構給出的撤回支持的理由。
「這些決定並非基於金融風險，」古爾德說。
據該署長稱，銀行反而引用了負面頭條新聞、公眾抗議以及他們認為支持煤炭行業會帶來的聲譽後果。他的評論涉及與煤炭相關的決策，而報告則另行描述了數位資產限制所引用的金融犯罪考量。
川普的行政命令要求基於風險的銀行決策
OCC將其審查歸因於川普2025年8月的行政命令，該命令針對總統所稱的「非法去銀行化」。
正如crypto.news在2025年8月先前報導的那樣，川普的反去銀行化行政命令，題為「保障所有美國人公平銀行服務」，確立了一項政策，反對因受保護的信仰、隸屬關係或政治觀點而拒絕提供金融服務。
根據該命令所述政策，銀行決策應基於使用客觀、基於風險的標準對每位客戶進行評估。其保護措施涉及美國人和合法企業獲得金融服務的機會，而不僅僅是加密公司。
針對該命令，風險投資家尼克·卡特警告稱，區分政治排斥與商業決策可能很困難。在他看來，監管壓力可能使服務某位客戶變得昂貴，從而使銀行能夠將帳戶關閉描述為普通的商業決定。
卡特還認為，銀行應仍能終止與無利可圖或風險過高的客戶的關係。他提出的應對措施側重於透明度和問責制，以便客戶能夠及時、準確地獲得帳戶關閉的解釋。
所提供的報告將該行政命令置於行業指控之後，這些指控稱前總統喬·拜登領導下的官員影響銀行撤回對加密公司的服務。
早期研究將帳戶關閉與政府壓力連結
在1月12日報導的一項獨立研究中，卡托研究所將美國大部分的取消銀行服務歸因於直接或間接的政府壓力。其關於銀行服務取得的研究將政府驅動的排除與基於政治信仰、宗教背景或一般商業原因的關閉區分開來。
根據該研究，直接壓力可能涉及指示銀行終止帳戶的信函或法院命令。當法規使特定客戶對機構而言風險過高而無法提供服務時，間接壓力便可能產生。
卡托引用聯邦存款保險公司的往來信函表示，銀行曾收到暫停加密貨幣相關活動的要求，且沒有明確的時間表或後續追蹤。該研究所指出，加密貨幣企業是受此類壓力影響的產業之一。
儘管卡托將行政措施及機構領導層的變動歸功於解決了部分疑慮，但其報告主張，持久的改革需要國會採取行動。
在其提案中，該研究所呼籲修改《銀行保密法》、終止基於聲譽風險的監管，並減少使政府壓力免受公眾審查的保密限制。
近期銀行決策包括關閉帳戶與特許申請
8月14日的一篇報導記錄了摩根大通關閉Polymarket帳戶一事。據《金融時報》報導，該銀行於2025年10月因監管疑慮結束了該關係，並指示這家預測市場公司尋找其他銀行合作夥伴。
據《金融時報》報導，Polymarket隨後轉移至另一家銀行。在對該刊物的評論中，該公司表示，儘管帳戶被關閉，其仍與摩根大通旗下實體保持涉及營運聯繫和客戶資金流的關係。
在另一條監管軌道上，Gould於8月11日表示，從事法律允許活動的數位資產公司應有進入美國國家銀行體系的途徑。
8月12日發布的報導描述了OCC的加密銀行特許政策，以及該機構在過去18個月內收到40份新銀行申請，包括國家信託銀行申請。當時，其數位資產許可清單包含13份待審申請。
根據該報導引用的OCC記錄，該監管機構於7月21日否決了Wise National Trust的申請。
