Kraken 的母公司 Payward 已簽署最終協議，收購芬蘭的 Saldo Finance Oy，該公司擁有立陶宛持牌的 Saldo Bank，此交易預計於 2027 年完成，將把其銀行服務擴展至五個歐洲市場。
摘要
- Kraken 母公司 Payward 簽署協議，收購立陶宛 Saldo Bank 的所有者 Saldo Finance Oy。
- Saldo Bank 在四個歐洲市場運營，並持有荷蘭的額外銀行授權。
- Payward 預計該收購將於 2027 年完成，尚待監管批准及慣例成交條件。
- 此擬議收購將把 Payward Banking 擴展至存款、消費貸款、商業貸款和信用卡。
- Payward 表示其現有銀行基礎設施包括愛爾蘭 EMI 牌照和聯準會接入權限。
Payward 於 10 月 14 日宣布該協議，確認計劃將 Saldo Bank 的貸款、存款和支付基礎設施納入其金融服務業務。此擬議收購仍須獲得監管批准及慣例成交條件。該公司未披露收購價格。
Kraken 銀行收購將把服務擴展至全歐洲
該協議涵蓋 Saldo Finance Oy，一家芬蘭控股公司，其子公司 Saldo Bank UAB 作為在立陶宛持牌運營的專業銀行。Payward 打算利用該機構的現有基礎設施，直接向歐洲客戶提供銀行產品。
Saldo Bank 目前在立陶宛、芬蘭、瑞典和德國運營，並獲授權將其服務擴展至荷蘭。其現有業務包括消費貸款、中小企業融資和定期存款。
此收購將允許 Payward Banking 在 Saldo 已提供的產品基礎上進一步發展。該公司的計劃包括計息存款、有擔保及無擔保商業貸款、消費信貸和支付卡。
根據公告，Saldo 在其四個運營市場持有零售定期存款。消費貸款在立陶宛、芬蘭和瑞典提供，而商業貸款則在立陶宛和芬蘭運營。
其信用卡服務已在芬蘭推出，預計 2027 年在瑞典推出。該銀行已在芬蘭和德國建立合作夥伴關係，允許金融科技公司使用 Saldo 的基礎設施提供貸款產品。
Payward 預計此收購將支持其自身業務中的類似服務。然而，該公司尚未宣布個別產品何時將向 Kraken 客戶提供，或哪些國家將首先獲得這些產品。
10 月 14 日的協議確立了擬議的所有權交易。通過所收購機構推出新銀行服務將取決於監管許可、客戶資格以及計劃整合的完成情況。
Saldo Bank 為 Payward 帶來貸款和支付服務
除了消費銀行業務外，此收購將為 Payward 提供其他金融科技企業所使用的基礎設施。
Saldo 已開發銀行即服務能力，允許合作夥伴將貸款產品連接到其現有應用程式。其業務包括自動化貸款評估和嵌入式融資安排。
Payward 計劃將這些系統與卡片發行和接入單一歐元支付區（稱為 SEPA）一起使用。該支付網絡支持參與銀行和金融機構之間的歐元轉賬。
通過擬議的整合，該公司預計向使用 Payward 金融科技產品的企業提供支付服務和貸款基礎設施。
Saldo Bank 總裁 Jarkko Mäensivu 表示，此次收購將把該貸款機構既有的業務與 Payward 受監管的金融基礎設施連結起來。
「銀行牌照的價值，取決於你在其上建構了什麼，」Mäensivu 在公告中表示。
他解釋，Saldo 已為多個歐洲國家開發服務，包括其他金融科技公司所使用的貸款基礎設施。他表示，將兩項業務合併，可讓更多客戶透過單一供應商取得銀行、支付與信貸服務。
Saldo 的銀行牌照並非透過此次收購協議取得的新授權。該機構於 2021 年 10 月獲得歐洲中央銀行核發的專業銀行牌照。
此前，Saldo 已確認該授權允許其吸收存款、發放貸款並提供與支付相關的銀行服務。
該銀行的官方網站將歐洲中央銀行列為其發照機關，並將立陶宛銀行列為其監管機關。該公司目前提供消費貸款、企業貸款與定期存款。
Payward 一直在美國建構銀行服務
Payward 的歐洲收購計畫，是在美國發展受監管金融服務數年之後提出的。
該公司表示，其銀行基礎設施包括一個有限用途的聯準會主帳戶，以及由愛爾蘭中央銀行核發的電子貨幣機構牌照。
在最新公告中，Payward 報告其透過既有業務發放了超過 20 億美元的貸款。該數字指的是該集團已完成之貸款活動，而非預期來自 Saldo Bank 的額外貸款。
該聯準會帳戶屬於 Kraken Financial，這是 Payward 在懷俄明州特許設立的銀行機構。它在特定條件下提供對美國中央銀行支付基礎設施的有限使用權。
較早前，Kraken 在美國的銀行業務發展是在 Kraken Financial 的有限用途主帳戶於 2026 年 3 月獲准之後出現的。銀行業團體對該安排及其監管保障提出了質疑。
Payward 隨後為另一家金融機構尋求聯邦授權。
5 月 8 日，該公司向貨幣監理署提交申請，擬設立 Payward National Trust Company。
該擬設的信託公司將為數位資產提供受監管的託管與受託服務，服務機構客戶及符合資格的個人客戶。
較早前的Payward 全國信託牌照申請仍與此次歐洲銀行收購相互獨立。全國信託公司將專注於託管服務，而 Saldo Bank 已經營運消費與企業貸款產品。
Payward 共同執行長 Arjun Sethi 將收購 Saldo 描述為該公司既有銀行策略的另一個階段。
「Payward Banking 並非新的雄心，」Sethi 表示，並解釋該公司已花費數年透過不同牌照與市場建構其業務。
他表示，歐洲銀行牌照將協助 Payward 透過一個平台服務客戶，讓他們能在該平台上持有資產、移轉資金並取得金融產品。
Payward 計畫於 2027 年完成 Saldo 交易
此收購協議是在 Payward 於歐洲擴展其受監管加密貨幣服務之後達成。
2025 年 6 月，Kraken 透過愛爾蘭中央銀行取得歐盟《加密資產市場監管條例》下的授權。
Kraken MiCA 牌照獲准，使該交易所得以在歐洲經濟區擴展受監管的加密貨幣服務。
Kraken 此前已透過一家總部位於賽普勒斯、依《金融工具市場指令》營運的投資公司，發展受監管的歐洲衍生品業務。
這些權限涵蓋的活動與 Saldo Bank 的存款吸收和貸款業務不同。Payward 擬議的收購將為其歐洲集團增添一家現有的銀行機構。
該公司的擴張包括與傳統金融機構建立合作夥伴關係。
10 月，Payward 與 Singapore Gulf Bank 推出了結算安排，旨在讓選定的機構客戶能夠全天候調動美元。
Payward 與 Singapore Gulf Bank 的結算合作夥伴關係最初聚焦於亞洲和海灣地區的客戶，並計劃支持更多貨幣和客戶。
另外，Payward 一直在開發涉及加密貨幣交易、代幣化股票和財富服務的金融產品。
最新公告並未提供將這些產品與 Saldo Bank 現有存款或信貸服務連接的時間表。
對於計劃中的收購，Payward 確認監管審查和整合工作正在進行中。
該交易預計將於 2027 年完成，屆時兩家公司需滿足所需的批准和慣例條件。具體完成日期或收購對價均未披露。
