Rain 已提交申請，擬設立一家美國國家信託銀行，若美國貨幣監理署（OCC）批准該計畫，該銀行可託管數位資產、管理穩定幣儲備並發行美元支持的穩定幣。
摘要
- Rain 已申請國家信託銀行牌照，以託管資產並發行穩定幣。
- Rain National Trust Bank 將不會接受存款、提供消費者帳戶或發放商業貸款。
- 該擬設銀行可依據聯邦《GENIUS 法案》為獲准的穩定幣發行商管理儲備。
- 社區銀行家數日前起訴 OCC，質疑支持加密貨幣國家信託銀行牌照的規則。
- OCC 表示其 4 月的牌照規則澄清了現有權限，並未擴大權力。
根據 Rain 於 10 月 5 日的公告，擬設的 Rain National Trust Bank 總部將設於紐約，並作為一家獨立資本化的子公司在 OCC 監管下運營。Rain 本身將繼續作為穩定幣支付平台，不會成為該銀行。
該申請是在美國獨立社區銀行家協會（Independent Community Bankers of America）提起聯邦訴訟、質疑 OCC 用於國家信託銀行牌照的法律框架三天後送達的，這使 Rain 的申請捲入了一場不斷擴大的爭議，即加密貨幣和支付公司如何進入聯邦銀行體系。
Rain 信託銀行可持有儲備並發行穩定幣
據該公司稱，若獲批准，Rain National Trust Bank 將擁有服務機構客戶的三條主要業務線。
該銀行將為獲准的數位資產和美元提供受託託管，客戶財產與其自身資產分離。它可為獲准的穩定幣發行商管理儲備，並依據《GENIUS 法案》作為美元支持穩定幣的登記發行商。
Rain 執行長兼共同創辦人 Farooq Malik 表示，使用該公司基礎設施的客戶希望支持其計畫的資產由受聯邦監管機構監督的受託人持有。他將該擬設銀行描述為一項獨立業務，將在 OCC 審查下持有客戶資產。
Rain 目前為穩定幣卡、錢包和匯款提供基礎設施。該公司表示，服務數百萬終端用戶的合作夥伴目前依賴州牌照、外部託管人和第三方穩定幣發行商的組合。其牌照申請尋求獲准將其中部分功能納入擬設的聯邦信託銀行。
該公司已提名 Brandon Soto 為擬任總裁兼執行長，尚待 OCC 審查。Soto 此前曾擔任 Block 旗下猶他州特許工業銀行 Square Financial Services 的財務長，之後在 Coastal Financial Corporation 擔任財務長。
OCC 牌照不會使 Rain 變成一家普通銀行
儘管有擬設的銀行名稱，Rain National Trust Bank 不會像傳統消費者銀行那樣運營。
Rain 表示，該機構不會接受存款、提供支票或儲蓄帳戶、提供消費者帳戶或發放商業貸款。它將作為一家未投保的國家信託銀行運營，這意味著它不會擁有 FDIC 存款保險。
置於託管的資產將仍被認定為客戶資產，而非成為銀行的負債。Rain 表示，支持該擬設機構所發行任何穩定幣的儲備不會被質押、借出或重複使用。
該結構類似於其他正在 OCC 審批中的專注於加密貨幣的國家信託銀行申請。正如 crypto.news 先前報導，該監管機構已處理過來自數位資產和支付公司的申請，這些公司尋求託管、結算和穩定幣相關權力，而不吸收傳統存款。
Circle 在該流程中已走得更遠。7 月，這家穩定幣發行商獲得了 OCC 對 First National Digital Currency Bank 的最終批准，該銀行以 Circle National Trust 的名義運營。Crypto.news 當時報導稱，該銀行將從受託數位資產託管業務開始，之後可能為選定的機構客戶提供服務。
其他申請人仍處於不同階段。Agora 在 4 月提交申請後，於 9 月獲得了初步有條件批准，而 Zerohash 在 OCC 退回早先的申請後，於 8 月提交了修訂後的申請。
Rain 提交申請之際，加密特許執照面臨法庭之爭
Rain 提交申請之際，社區銀行正在質疑 OCC 批准其活動超出傳統受託服務範圍的全國信託銀行的權力。
美國獨立社區銀行家協會（Independent Community Bankers of America）於 10 月 2 日在美國哥倫比亞特區聯邦地區法院起訴了 OCC 和貨幣監理署署長 Jonathan Gould。此案名為 Independent Community Bankers of America v. Office of the Comptroller of the Currency，案號 1:2026cv03441，由法官 Carl J. Nichols 審理。
該訴狀質疑 2026 年 3 月 OCC 的一項規則、第 1176 號解釋函以及授予 Protego Holdings 的有條件批准。ICBA 主張，該機構允許全國信託銀行在有限目的特許執照下從事非受託活動，已「遠遠超出」其權限。這些指控尚未經法院裁決。
ICBA 希望法院認定 3 月的規則和第 1176 號解釋函違法。其訴狀尋求阻止 OCC 依據有爭議的框架作出更多批准，並請求法院撤銷 Protego 的有條件特許執照批准。
OCC 對其權力持不同看法。在 2 月宣布該規則的公報中，該監管機構表示，這一變更僅是澄清其長期以來允許全國信託銀行在從事受託業務的同時開展非受託活動的權力。該機構明確表示，該規則既未擴大也未縮小其特許授權。該規則於 4 月 1 日生效。
據 Banking Dive 報導，OCC 發言人週一表示，該機構不對訴訟置評。貨幣監理署署長 Gould 此前曾為該機構處理信託銀行申請的方式辯護，稱 OCC 評估的是申請人是否有合理的成功機會，而不是適用零風險標準。
這場法律鬥爭發生在銀行團體數月來的反對之後。Crypto.news 在 7 月報導稱，在一系列加密和金融科技公司尋求或獲得全國信託銀行特許執照後，銀行業代表正在考慮採取法律行動。
Rain 現在面臨 OCC 審查和公眾評論期
Rain 的申請仍需獲得 OCC 批准，擬設銀行才能開始營業。
該公司表示，審查將包括公眾評論期，其申請的公開部分預計將出現在 OCC 網站上。Rain 尚未提供 OCC 作出決定的日期，而該監管機構遵循自己的審查時間表。
Rain 與律師事務所 Paul Hastings 合作準備了該申請。Soto 被任命為總裁兼執行長仍需經 OCC 審查，而擬設銀行在開始運營前必須獲得所有必需的監管批准。
聯邦法院的挑戰仍處於早期階段。公開案卷記錄顯示，ICBA 於 10 月 2 日提交了訴狀，隨後是律師出庭以及向被告和聯邦官員電子簽發傳票。
Rain 表示，其全國信託銀行項目是一項多年計劃。在 OCC 審查特許執照申請期間，其現有的卡片、錢包和資金轉移項目將繼續保留，該公司表示，擬設銀行只有在獲得所有必需批准後才會開始運營。
