Mastercard hat einen Sicherheitsdienst für Stablecoin-Transaktionen eingeführt, der es Finanzinstituten ermöglicht, Zahlungen vor der Überweisung von Geldern über Blockchain-Netzwerke auf Betrug, Scams und Sanktionsrisiken zu prüfen.
Zusammenfassung
- Mastercard hat Stablecoin Security vorgestellt, um Finanzinstituten dabei zu helfen, Betrug, Scams und Sanktionsrisiken bei Stablecoin-Zahlungen zu erkennen.
- Der Dienst kombiniert Zahlungsintelligenz mit Blockchain-Analysen, um vor der Überweisung von Geldern Transaktionsrisikobewertungen zu erstellen.
- Borderless.xyz und Keyrails sind die ersten Partner; der Dienst startet zunächst in Nordamerika, bevor er 2027 weltweit ausgerollt wird.
- Mastercard plant, den Dienst über BVNK auszubauen, den Stablecoin-Infrastrukturanbieter, den das Unternehmen im August 2026 übernommen hat.
Laut einer Ankündigung vom 19. Oktober stellte das Unternehmen Stablecoin Security auf der Money20/20 USA vor und nannte Borderless.xyz und Keyrails als erste Partner, mit einem anfänglichen Start in Nordamerika und einer weltweiten kommerziellen Verfügbarkeit, die 2027 erwartet wird.
Der Dienst kombiniert herkömmliche Zahlungsdaten mit Blockchain-Analysen, um Banken und Zahlungsanbietern dabei zu helfen, Risiken in verschiedenen Phasen einer Stablecoin-Transaktion zu bewerten.
Mastercard erklärte, das System könne vor Abschluss einer Zahlung eine Risikobewertung erstellen, sodass Finanzinstitute entscheiden können, ob sie eine Transaktion verarbeiten oder zur weiteren Prüfung weiterleiten.
Das Unternehmen plant, den Dienst über BVNK auszubauen, den Stablecoin-Infrastrukturanbieter, den es im August übernommen hat, während es seinen bestehenden Zahlungsdiensten für digitale Vermögenswerte Sicherheitstools hinzufügt.
Mastercard Stablecoin Security prüft Zahlungen vor der Abwicklung
Stablecoin Security funktioniert über eine plattformunabhängige Anwendungsprogrammierschnittstelle, die Finanzinstitute an ihre bestehenden Systeme anbinden können.
Die API untersucht Zahlungsdetails, die Herkunft der Gelder, mögliche Exposition gegenüber eingeschränkten Parteien und Indikatoren, die mit Scams oder anderen Finanzkriminalitätsdelikten in Verbindung stehen.
Banken können die Informationen in ihren bestehenden Systemen zur Betrugsüberwachung, Compliance und Fallbearbeitung nutzen, ohne separate Prozesse für Stablecoin-Transaktionen aufbauen zu müssen.
Mastercard erklärte, der Dienst decke sowohl Zahlungen in herkömmlichen Währungen als auch Blockchain-Überweisungen ab, sodass Institute Risiken bewerten können, bevor Geld in das Blockchain-Netzwerk gelangt, und während nachfolgender Bewegungen.
Ann Johnson, Executive Vice President of Security Solutions bei Mastercard, sagte, Finanzinstitute benötigten mehr Informationen zur Bewertung von Transaktionen, da Stablecoins Teil internationaler Zahlungssysteme würden.
„Stablecoins schaffen neue Möglichkeiten für den Wertaustausch, aber Finanzinstitute benötigen die richtige Intelligenz und die richtigen Kontrollen, um mit Vertrauen teilnehmen zu können“, sagte Johnson.
Laut dem Unternehmen ist der Dienst für Zahlungsvereinbarungen konzipiert, an denen mehrere Finanzinstitute, Währungsumrechnungen und Blockchain-Überweisungen beteiligt sind.
Eine Bank, die beispielsweise eine internationale Lieferantenzahlung abwickelt, könnte die API nutzen, um die Transaktion zu bewerten, bevor sie Stablecoins in ein anderes Land sendet.
Wenn die Prüfung potenziellen Betrug oder Sanktionsexposition identifiziert, könnte die Bank die Transaktion überprüfen, bevor sie die Zahlung zulässt.
Das Unternehmen hat weder die Preisstruktur noch die unterstützten Blockchain-Netzwerke oder ein konkretes weltweites Startdatum über sein Ziel 2027 hinaus bekannt gegeben.
Komplexe Stablecoin-Transaktionen schaffen Überwachungsherausforderungen
Mastercard verwies auf eine Studie, die 593 Millionen Stablecoin-Überweisungsereignisse über 141 Millionen Ethereum-Transaktionen im Jahr 2025 untersuchte, um die Überwachungsprobleme von Finanzinstituten zu erklären.
Die Studie ergab, dass fast 60 % der Stablecoin-Überweisungen komplexe, mehrstufige Transaktionen umfassten statt einfacher Überweisungen zwischen zwei Parteien.
Solche Zahlungsvereinbarungen können mehrere zwischengeschaltete Wallets oder Transaktionen umfassen, was es schwierig macht, die Bewegung der Gelder durch den gesamten Zahlungsprozess zu verfolgen.
Mastercard erklärte, dass die Kombination von Informationen aus herkömmlichen Zahlungssystemen mit Blockchain-Aktivitäten Finanzinstituten dabei helfen würde, Risiken bei Transaktionen mit mehreren Beteiligten zu bewerten.
Der Dienst soll sowohl die Umstände einer Zahlung als auch die an der Überweisung der Gelder beteiligten Blockchain-Adressen oder -Einheiten untersuchen.
Bestehende Sicherheitsprodukte von Mastercard stellen einen Teil der Infrastruktur für das neue Angebot bereit.
Crypto Secure unterstützt die Risikobewertung für Kryptowährungstransaktionen, während Mastercard Crypto Credential Identitäts- und Compliance-Informationen für Übertragungen digitaler Vermögenswerte bereitstellt.
Im August untersuchte crypto.news Mastercard Crypto Credential, nachdem das Unternehmen einen Pilotversuch mit Borderless.xyz, Infinia, Walapay und Koywe gestartet hatte.
Der Pilotversuch testete ein Compliance-Modell, bei dem verifizierte Identitäts- und Regulierungsinformationen von mehreren Teilnehmern in grenzüberschreitenden Stablecoin-Zahlungsströmen erkannt werden konnten.
Crypto Credential konzentriert sich auf die Identitätssicherung, während der neu angekündigte Stablecoin Security-Dienst Transaktionsrisiken mithilfe von Zahlungs- und Blockchain-Intelligenz bewertet.
Borderless.xyz und Keyrails schließen sich der ersten Bereitstellung an
Borderless.xyz und Keyrails werden die ersten Partner sein, die mit Mastercard zusammenarbeiten, um den Sicherheitsdienst in Stablecoin-Zahlungsvorgänge einzubringen.
Beide Unternehmen nehmen am Start Path Blockchain and Digital Assets-Programm von Mastercard teil, das Startups unterstützt, die Blockchain- und Kryptowährungsinfrastruktur entwickeln.
Borderless.xyz bietet Finanzinstituten Zugang zu lizenzierten Stablecoin-Zahlungsanbietern in mehr als 113 Ländern und 72 Währungen.
Seine Infrastruktur verwaltet Zahlungsvorgänge und wählt Anbieter für Transaktionen in verschiedenen Märkten aus.
Mastercard erklärte, die Partnerschaft würde es Finanzinstituten, die solche Zahlungsdienste nutzen, ermöglichen, Risiken über Anbieter, Währungen und Jurisdiktionen hinweg zu bewerten.
Alex Garn, Chief Product Officer bei Borderless.xyz, sagte, die Zusammenarbeit würde Instituten helfen, Zahlungsrisiken zu verwalten, ohne unnötige operative Komplexität hinzuzufügen.
Keyrails konzentriert sich auf hochwertige internationale Handelszahlungen, insbesondere in Schwellenländern, in denen Unternehmen Stablecoins für die Abwicklung verwenden.
Das Unternehmen erklärte, die Partnerschaft würde die Risikoüberwachung für grenzüberschreitende Handelsgeschäfte stärken.
Rajpal Khangura, Mitbegründer und Chief Compliance Officer von Keyrails, sagte, die Zusammenarbeit würde Instituten helfen, mehr Informationen über die mit der internationalen Stablecoin-Abwicklung verbundenen Risiken zu erhalten.
Mastercard gab nicht bekannt, wie viele Finanzinstitute den Dienst zunächst nutzen würden, und nannte auch kein Datum für die kommerzielle Einführung bei einem der beiden Partner.
BVNK-Übernahme unterstützt Mastercards Stablecoin-Expansion
Die geplante Integration mit BVNK folgt auf mehrere Investitionen und Produkteinführungen mit Fokus auf Stablecoin-Zahlungen.
Mastercard schloss seine BVNK-Übernahme am 3. August in einem Deal mit einem Wert von bis zu 1,8 Milliarden US-Dollar ab.
BVNK stellt Infrastruktur bereit, die herkömmliche Währungen mit Blockchain-Netzwerken für Zahlungen, Abwicklung, Auszahlungen und Treasury-Operationen verbindet.
Die Übernahme verschaffte Mastercard zusätzliche Technologie für die Abwicklung von Stablecoin-Übertragungen und Umrechnungen zwischen digitalen Vermögenswerten und traditionellen Währungen.
Am 16. Oktober startete Mastercard seine Global Money Platform mit BVNK, die es Banken, Fintech-Unternehmen und Unternehmen ermöglicht, Fiat-Konten, Stablecoin-Zahlungen und Währungsumrechnungen über eine einzige API zu verwalten.
Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem und Almond FinTech gehörten zu den Unternehmen, die die Plattform integrieren wollten.
Der Dienst verbindet sich mit Mastercard Move, wobei lokale Bankauszahlungen voraussichtlich im Jahr 2027 mehr als 40 Währungen in über 200 Ländern und Territorien abdecken sollen.
Mastercard erklärte, BVNK würde die Expansion von Stablecoin Security im Jahr 2027 unterstützen, ohne jedoch anzugeben, welche Dienste oder Märkte die Integration zuerst erhalten würden.
Kimberly Mescal Julien, BVNKs globale Leiterin für Partnerschaften, sagte, das Unternehmen prüfe, wie die neuen Sicherheitsfunktionen die Infrastruktur für Stablecoin-Transaktionen stärken könnten.
Mastercard verbindet Blockchain-Sicherheit mit KI-Zahlungsschutz
Mastercards Ankündigung vom 19. Oktober folgte auf die Einführung neuer Sicherheitsfunktionen für seine Agent Pay-Plattform, die von KI-Agenten initiierte Transaktionen unterstützt.
In einem separaten am selben Tag veröffentlichten Interview sagte Johnson, Mastercard nutze seine Erfahrung mit Betrug bei herkömmlichen Zahlungen, um Sicherheitstools für Stablecoins und automatisierten Handel zu entwickeln.
Sie sagte, das Netzwerk des Unternehmens verarbeite jährlich etwa 175 Milliarden Transaktionen und liefere Informationen über Betrugsmuster in verschiedenen Regionen, bei Händlern und Finanzinstituten.
Mastercard nutzt Erkenntnisse von Recorded Future, dem Cybersicherheitsunternehmen, das es übernommen hat, zusammen mit Zahlungstransaktionsdaten, um potenzielle Bedrohungen zu identifizieren.
Johnson sagte, Finanzinstitute suchten nach Sicherheitsdiensten, die neuere Zahlungsmethoden unterstützen könnten, während die mit traditionellen Zahlungssystemen verbundenen Schutzmaßnahmen erhalten blieben.
Die Führungskraft nannte grenzüberschreitende Zahlungen als den derzeit klarsten Anwendungsfall für Stablecoins und verwies auf schnellere und transparentere internationale Überweisungen.
KI-initiierte Zahlungen würden im Vergleich dazu voraussichtlich stark auf Kartentransaktionen angewiesen sein, da Verbraucher weiterhin Betrugsüberwachung, Zahlungsschutz und Unterstützung benötigen würden, wenn Softwareagenten in ihrem Namen Einkäufe tätigten.
Mastercard führte Agent Pay for Machines im Juni mit Unterstützung von mehr als 30 Unternehmen ein, darunter Ripple, Coinbase und die Solana Foundation.
Die Plattform wurde entwickelt, um automatisierte Zahlungen zwischen Softwareagenten zu unterstützen, einschließlich Transaktionen mit hohem Volumen und relativ kleinen Beträgen.
Johnson sagte, Mastercards Sicherheitsstrategie konzentriere sich darauf, betrügerische Transaktionen zu identifizieren, bevor sie abgeschlossen würden, und dabei Erkenntnisse aus seinem Zahlungsnetzwerk und seinen Cybersicherheitsaktivitäten zu nutzen.
Das Unternehmen sagte, Stablecoin Security werde zunächst in Nordamerika eingeführt, während der weltweite kommerzielle Rollout weiterhin für 2027 geplant sei.
