Old Glory Bank hat Pläne skizziert, seine NextGen-Banking-Plattform im ersten Quartal 2027 einzuführen und dabei traditionelle Konten mit Krypto-Dienstleistungen zu kombinieren, nachdem eine Finanzierungsvereinbarung während der Prüfung durch die Federal Reserve ins Stocken geraten war.
Zusammenfassung
- Q1 2027 ist das Startziel der Bank, wobei vor der Eröffnung eine weitere Kapitaltransaktion geplant ist.
- Old Glory gibt an, 280 Millionen US-Dollar an Vermögenswerten und rund 20 Millionen US-Dollar an Krediten zu halten.
- Die aktuelle FAQ führt HBAR und XDC an erster Stelle auf, gefolgt von XRP, Bitcoin und XLM.
- Eine Zustimmungsanordnung aus dem Jahr 2024 verlangte mehr Kapital, eine stärkere Aufsicht und die Genehmigung für Änderungen des Geschäftsplans.
Old Glory Bank erklärte in jüngsten öffentlichen Antworten, dass sie erwartet, bis Jahresende anderweitig Kapital zu beschaffen, nachdem die vorgeschlagene Fusion nicht die für den Krypto-Rollout erforderliche Finanzierung erbracht hatte. Die Bank aus Oklahoma führte die Verzögerung auf die Federal Reserve zurück und erklärte, sie sei der Ansicht, dass ihre Krypto-Pläne der Grund dafür gewesen seien.
In einem X-Beitrag vom 12. November verteidigte die Bank ihre finanzielle Lage und erklärte, sie sei etwa 90 % liquide und halte Vermögenswerte in variabel verzinslichen Agency-Anleihen. Sie bezifferte die Gesamtvermögenswerte auf 280 Millionen US-Dollar, bei nur 20 Millionen US-Dollar an Krediten.
„Wir werden definitiv noch eine weitere große Kapitaltransaktion durchführen, bevor wir NextGen Banking starten“, schrieb die Bank und erklärte, das Geld werde das erwartete Wachstum aus dem Dienst unterstützen.
Old Glory Bank plant Wallet-Verknüpfung und Krypto-Umwandlungen
Die vorgeschlagene Plattform würde Bankkonten und digitale Vermögenswerte in einem konsolidierten Dashboard zusammenführen. In ihrem Fusionsprospekt beschrieb Old Glory ein System, das Giro- und Sparkontostände, Kredite und Bestände in den selbstverwahrten Wallets der Kunden, einschließlich MetaMask, anzeigt.
Kunden würden in der Lage sein, Dollar gegen einen von der Bank ausgegebenen Zahlungs-Stablecoin zu tauschen und einen Dienst namens Freedom Offramp zu nutzen, um akzeptierte digitale Vermögenswerte in Dollar umzuwandeln, die auf ihren Konten eingezahlt werden. Krypto-besicherte Kreditlinien waren Teil des vorgeschlagenen Angebots.
Die Einreichung beschrieb den Stablecoin als durch Bargeld und kurzfristige US-Staatsanleihen gedeckt. Das Arbeitsreservemodell des Managements sah 20 % Bargeld und 80 % Staatsanleihen vor, obwohl die Aufteilung noch nicht festgelegt worden war.
In ihrer aktuellen NextGen-FAQ gibt die Bank an, dass der anfängliche Start HBAR und XDC unterstützen wird, gefolgt von XRP, Bitcoin und Stellars XLM. Fragen zu XRP-Rails, PulseChain-Unterstützung sowie Wallet- oder Handelsgebühren sind weiterhin mit „Antwort ausstehend“ gekennzeichnet.
Laut der FAQ behalten Kunden die Wahl, konventionelles Banking, Krypto-Dienstleistungen oder beides zu nutzen. Die Seite nennt weder einen konkreten Starttag noch einen Zeitplan für die späteren Asset-Ergänzungen.
Streit mit der Fed betraf die vorgeschlagene Finanzierungsfusion
Der August-Brief von CEO Mike Ring an die Federal Reserve beschreibt die frühere Transaktion als Unternehmenszusammenschluss mit der Digital Asset Acquisition Corp., einer Special Purpose Acquisition Company.
Laut Ring beantragte die Bank im Juli vor den Fristen für Aktionärsrücknahmen und Abstimmungen eine bedingte Genehmigung. Sein Brief besagt, dass die Fed nach Abstimmungsergebnissen, Rücknahmen, verbleibendem Geld im Trust der Akquisitionsgesellschaft und prognostizierten Kapitalquoten nach dem Abschluss fragte.
Ring argumentierte, dass die Unsicherheit über die Genehmigung Investoren davon abhielt, Geld in der Transaktion zu belassen. Die späteren öffentlichen Antworten der Bank beschreiben einen Ersatzkapitalplan und ein Startziel für Q1; sie kündigen nicht an, dass die Finanzierung abgeschlossen ist.
Separate regulatorische Unterlagen zeigen, dass Old Glory am 1. Mai 2024 einer Zustimmungsanordnung mit der FDIC und dem Oklahoma State Banking Department zustimmte, ohne die behaupteten unsicheren Praktiken und Rechtsverstöße zuzugeben oder zu bestreiten.
Die Anordnung verlangte eine Tier-1-Leverage-Kapitalquote von 14 % des durchschnittlichen Gesamtvermögens, einen schriftlichen Kapitalplan und eine stärkere Aufsicht durch den Vorstand. Änderungen im Zusammenhang mit neuen Produkten, Geschäftsbereichen oder vorgeschlagenen Geschäftsbeziehungen erforderten die vorherige Genehmigung durch die beiden Aufsichtsbehörden.
Unabhängige IT-Prüfungen, Verbesserungen der Cybersicherheit und vierteljährliche Berichte über den Fortschritt bei der Compliance gehörten zu den weiteren Anforderungen. Das Dokument benennt die FDIC als die zuständige bundesstaatliche Bankaufsichtsbehörde der Bank und das Bankenministerium von Oklahoma als ihre staatliche Aufsichtsbehörde.
Andere US-Bankpläne enthalten Kapitalanforderungen
Wie crypto.news zuvor berichtete, erhielt Revolut im September eine bedingte US-Bankzulassung, mit einer geplanten anfänglichen Kapitaleinlage von 95 Millionen US-Dollar und einer angestrebten Eröffnung im Jahr 2027. Vor der Eröffnung waren noch Genehmigungen der FDIC, der Federal Reserve und die abschließende Genehmigung der OCC erforderlich.
Die vorgeschlagene Vollbank von OpenReserve erhielt am 2. September eine vorläufige Genehmigung der OCC. Zu ihren Bedingungen gehörten mindestens 210 Millionen US-Dollar an anfänglichem eingezahltem Kapital, eine Einlagenversicherung und eine Prüfung vor der Eröffnung, die Governance, Compliance und Technologie abdeckt.
Coinbase gab am 9. November die Zulassung als Volltreuhandbank für sein institutionelles Verwahrgeschäft bekannt. Ihre Charta schließt gewöhnliche Einzelhandelseinlagen, traditionelle Kreditvergabe und die direkte Ausgabe von Stablecoins aus, während die genehmigte Struktur mindestens 60 Millionen US-Dollar an Tier-1-Kapital erfordert.
