El Departamento del Tesoro de EE. UU., a través de su Red de Control de Delitos Financieros, y la Reserva Federal han retirado una propuesta para reducir el umbral de declaración y registro para transferencias transfronterizas de $3,000 a $250, dejando sin cambios los requisitos existentes.
Resumen
- FinCEN y la Reserva Federal han retirado su propuesta de 2020 para reducir el umbral de declaración de transferencias internacionales de $3,000 a $250, y la retirada entrará en vigor el 9 de noviembre.
- Las agencias citaron cambios en la industria de activos digitales y en el entorno regulatorio desde 2020, al tiempo que dejaron abierta la posibilidad de introducir normas separadas tras una consulta pública adicional.
- La propuesta había recibido casi 3,000 comentarios públicos, incluidas objeciones sobre la privacidad financiera, los costos de cumplimiento y la cantidad de información personal que se habría exigido recopilar a las empresas de criptomonedas.
- Gavin Zavatone, responsable de políticas del DeFi Education Fund, celebró la retirada y sostuvo que los requisitos propuestos habrían impuesto cargas innecesarias de recopilación de datos a los usuarios y empresas de criptomonedas.
Según un aviso conjunto de retirada presentado por las agencias, la decisión entrará en vigor el 9 de noviembre, poniendo fin a un proceso normativo que comenzó en octubre de 2020 y que habría sometido significativamente más transacciones con criptomonedas a los requisitos de intercambio de información de la Ley de Secreto Bancario.
Las agencias citaron el tiempo transcurrido desde la propuesta original, junto con los cambios en la industria de activos digitales y su entorno regulatorio, como razones para abandonar las enmiendas previstas.
El umbral existente de $3,000 seguirá aplicándose a las transferencias que cumplan los requisitos y sean gestionadas por bancos y otras instituciones financieras cubiertas, incluidas las empresas de criptomonedas sujetas a las normas de transmisión de dinero de FinCEN.
¿Por qué retiró FinCEN la propuesta de la Regla de Viaje de $250 para criptomonedas?
La propuesta original, publicada en octubre de 2020, buscaba modificar los requisitos de registro y de la Regla de Viaje de la Ley de Secreto Bancario para transferencias que comienzan o terminan fuera de Estados Unidos.
Según los cambios propuestos, las instituciones financieras habrían tenido que recopilar y conservar información identificativa de las transferencias internacionales que cumplieran los requisitos por un valor de $250 o más, en comparación con el umbral existente de $3,000.
Las transferencias nacionales habrían mantenido el umbral más alto.
Las agencias habían propuesto incluir explícitamente en el lenguaje regulatorio las monedas virtuales convertibles y los activos digitales con características de moneda de curso legal, eliminando la incertidumbre sobre su tratamiento bajo el marco existente.
Para los intercambios de criptomonedas y los custodios, los cambios habrían significado gestionar información de clientes para un número mucho mayor de transacciones, incluidos pagos internacionales más pequeños que actualmente quedan por debajo del umbral.
La propuesta atrajo casi 3,000 comentarios públicos, y varios encuestados cuestionaron si la recopilación adicional de información estaba justificada por los beneficios esperados para la aplicación de las leyes contra el lavado de dinero.
Algunos comentaristas plantearon preocupaciones sobre la privacidad financiera y posibles implicaciones de la Cuarta Enmienda, mientras que otros sostuvieron que las agencias no habían proporcionado pruebas suficientes para respaldar la reducción del umbral.
Al retirar la propuesta, FinCEN y la Fed reconocieron que el entorno regulatorio había cambiado considerablemente desde 2020.
Las agencias dejaron abierta la posibilidad de revisar los requisitos mediante procedimientos normativos separados, particularmente a la luz de la reciente legislación sobre stablecoins y los cambios en la política federal de activos digitales. Cualquier propuesta futura estaría sujeta a otra oportunidad para comentarios públicos.
Gavin Zavatone, responsable de políticas del DeFi Education Fund y director ejecutivo de Defend DeFi, celebró la retirada, argumentando que los requisitos propuestos habrían impuesto cargas innecesarias a los usuarios de criptomonedas.
“Los estadounidenses no deberían tener que entregar sus nombres, direcciones y detalles de cuentas solo porque eligieron mover valor en una cadena de bloques”, escribió Zavatone en X.
Sostuvo que la decisión protegería a los usuarios cotidianos de la “recopilación innecesaria de datos” mientras permitiría a los desarrolladores seguir creando productos financieros en Estados Unidos.
La industria cripto celebra la retirada por preocupaciones de privacidad
Gavin Zavatone, responsable de políticas del DeFi Education Fund y director ejecutivo de Defend DeFi, celebró la retirada, argumentando que los requisitos propuestos habrían impuesto cargas innecesarias a los usuarios y empresas de criptomonedas.
"Los estadounidenses no deberían tener que entregar sus nombres, direcciones y detalles de cuentas solo porque eligieron mover valor en una blockchain", escribió Zavatone en un comentario en X.
Sostuvo que exigir a las empresas recopilar más información personal podría exponer a los usuarios a riesgos adicionales de privacidad, particularmente cuando las transacciones en blockchain pueden rastrearse a través de registros disponibles públicamente.
La Blockchain Association había planteado objeciones similares en una carta de comentarios de noviembre de 2020, advirtiendo que la propuesta podría imponer costos de cumplimiento sustanciales a las empresas de criptomonedas más pequeñas.
La asociación argumentó que determinar si una transferencia de criptomonedas involucraba a una contraparte extranjera podría ser difícil, lo que potencialmente obligaría a las empresas a aplicar el umbral más bajo a transacciones cuyo estatus internacional no pudiera establecerse.
Zavatone describió la retirada como una decisión positiva tanto para los consumidores como para los desarrolladores, diciendo que permitiría a las empresas continuar desarrollando productos financieros sin los requisitos adicionales de recopilación de datos contemplados en la propuesta.
El umbral de la Regla de Viaje cripto de EE. UU. se mantiene en $3,000
La Regla de Viaje requiere que las instituciones financieras cubiertas recopilen y transmitan información identificativa sobre los remitentes y destinatarios al procesar transferencias que califiquen.
Como crypto.news explicó anteriormente, los requisitos se aplican a los proveedores de servicios de criptomonedas regulados, aunque los umbrales y las reglas de implementación difieren considerablemente entre jurisdicciones.
La última decisión de EE. UU. sigue a una retirada de octubre de propuestas separadas de FinCEN relativas a carteras de criptomonedas no alojadas y transacciones que involucran servicios de mezcla.
Otras jurisdicciones han continuado aplicando requisitos más estrictos. Corea del Sur eliminó su umbral nacional en agosto, exigiendo a los proveedores de servicios de activos virtuales registrados compartir información identificativa independientemente del monto de la transferencia.
El aviso de retirada de EE. UU. deja a las agencias libres de introducir nuevas propuestas mediante futuros procedimientos de elaboración de normas, con consulta pública adicional requerida antes de que se adopte cualquier enmienda comparable.
¿Qué significa la retirada para la industria cripto?
Para los intercambios de criptomonedas de EE. UU., custodios y otros proveedores de servicios cubiertos, la retirada significa que no tendrán que prepararse para los requisitos adicionales de mantenimiento de registros y intercambio de información que se habrían derivado del umbral propuesto de $250.
Las empresas pueden continuar operando bajo el marco existente, que generalmente requiere que las instituciones cubiertas recopilen y transmitan cierta información del cliente para transferencias que califiquen de $3,000 o más.
Por lo tanto, las transferencias de criptomonedas más pequeñas no quedarán sujetas al umbral más bajo propuesto, aunque los intercambios aún deben cumplir con los requisitos existentes de lucha contra el lavado de dinero e identificación de clientes.
La decisión no elimina la Regla de Viaje de las transacciones de criptomonedas ni cambia las obligaciones que ya se aplican a las empresas reguladas.
Para las empresas que operan internacionalmente, los requisitos de cumplimiento seguirán dependiendo de las jurisdicciones involucradas, ya que otros países han adoptado umbrales y estándares de intercambio de información diferentes.
FinCEN y la Reserva Federal han dejado abierta la posibilidad de proponer nuevos requisitos en el futuro, particularmente a medida que las regulaciones de EE. UU. sobre stablecoins y activos digitales continúan desarrollándose.
Cualquier cambio de este tipo requeriría un nuevo proceso de elaboración de normas y otra oportunidad para comentarios públicos.
