Binance a annoncé de nouveaux contrôles pour les transferts transfrontaliers de crypto impliquant des utilisateurs brésiliens à partir du 1er novembre, exigeant les motifs de transaction et les informations sur la contrepartie avant que certains dépôts et retraits puissent être traités.
Résumé
- Binance exigera des utilisateurs brésiliens qu'ils fournissent les motifs de transfert et les détails de la contrepartie à partir du 1er novembre.
- Les retraits ne peuvent pas être soumis sans les informations requises, tandis que certains dépôts entrants peuvent rester en attente temporairement.
- Les transferts entre résidents brésiliens restent inchangés, tandis que les transferts internationaux relèvent des règles de déclaration de change.
- Les transferts supérieurs à 50 000 $ nécessitent l'un des 96 codes de motif au lieu de la liste simplifiée de dix codes.
- Un plafond de 100 000 $ par transfert s'applique lorsque les contreparties étrangères ne disposent pas d'autorisation dans le cadre du marché des changes brésilien.
Binance a déclaré que les changements font suite à la Résolution BCB n° 521/2025, qui a intégré les transferts internationaux d'actifs virtuels dans le cadre des changes brésilien et a créé de nouvelles obligations de déclaration pour les prestataires de services crypto.
Les exigences couvrent les particuliers et les entreprises utilisant Binance au Brésil lorsque des cryptos circulent entre un résident brésilien et un non-résident. L'envoi d'actifs vers le compte d'un utilisateur sur une plateforme étrangère compte comme un transfert international en vertu de la règle. Les transferts entre deux résidents brésiliens ne sont pas affectés.
Les utilisateurs de Binance doivent expliquer pourquoi la crypto est transférée à l'étranger
À partir du 1er novembre, les utilisateurs brésiliens effectuant des transferts internationaux de crypto via Binance devront fournir le motif de la transaction et identifier le type de contrepartie recevant ou envoyant les actifs.
Binance a expliqué que les utilisateurs peuvent devoir fournir jusqu'à trois informations. La première est le motif du transfert. La deuxième identifie la contrepartie comme un particulier, une entreprise, une banque, une plateforme d'échange, un fonds d'investissement, une organisation à but non lucratif ou une autre catégorie. Les comptes d'entreprise doivent indiquer si l'autre entreprise appartient au même groupe économique.
Les codes de motif proviennent des classifications établies par la banque centrale du Brésil. Les exemples incluent les transferts entre les comptes d'une même personne, les paiements pour des biens, des services informatiques, des services aux entreprises, des dons et des voyages internationaux. Binance a déclaré que la catégorie choisie doit correspondre à la raison réelle de la transaction, car les informations sont déclarées au régulateur.
Le nombre de catégories disponibles dépend de la taille de la transaction. Les transferts d'une valeur de 50 000 $ ou moins, ou l'équivalent dans une autre devise, utilisent une liste simplifiée de 10 motifs. Les transactions supérieures à 50 000 $ obligent les utilisateurs à choisir parmi la liste complète de 96 classifications.
Le seuil de 50 000 $ s'applique à chaque transfert. Au-delà de ce montant, Binance a déclaré qu'il n'existe pas de catégorie générique « autre », ce qui signifie que les utilisateurs doivent sélectionner la classification qui correspond le mieux à la transaction.
La Résolution 521 du Brésil exige la déclaration d'informations comprenant la date de la transaction, le motif, si la crypto est entrée ou sortie du pays, l'identification du client, le type et la quantité d'actifs, la valeur en réais brésiliens, le payeur ou bénéficiaire étranger, le pays et la relation avec le client.
Des informations manquantes peuvent bloquer les retraits
Binance ne permettra pas qu'une demande de retrait international soit soumise tant que le questionnaire requis n'a pas été rempli.
Pour les dépôts arrivant de l'étranger, la plateforme a déclaré que les fonds peuvent rester en attente pendant que Binance attend les informations demandées. Dans certains cas, la transaction peut être renvoyée à son expéditeur lorsque les détails nécessaires ne sont pas fournis.
L'exigence s'applique à chaque dépôt et retrait international. Les utilisateurs d'API sont également concernés, Binance exigeant des points de terminaison mis à jour contenant les champs réglementaires supplémentaires. Les clients institutionnels et VIP recevront des instructions techniques séparées.
Les utilisateurs transférant de la crypto vers un compte qu'ils possèdent sur une plateforme étrangère doivent s'identifier comme la contrepartie. Binance a déclaré que le champ de motif sera alors automatiquement rempli comme un transfert entre comptes appartenant à la même personne, laissant le client confirmer la déclaration.
Les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés détenus par le client Binance reçoivent un traitement différent. Les utilisateurs n'ont pas besoin de fournir un motif lorsqu'ils déplacent des actifs vers ou depuis leur propre portefeuille en auto-conservation, mais ils doivent confirmer la propriété. Binance signalera toujours la transaction à la banque centrale du Brésil sous une catégorie distincte.
La règle brésilienne distincte de déclaration des avoirs en auto-conservation de 10 000 $ est entrée en vigueur le 1er octobre pour les transferts admissibles. Ce cadre concerne les déclarations de lutte contre le blanchiment d'argent et ne doit pas être confondu avec l'exigence de code de motif du 1er novembre de Binance pour les transferts internationaux.
Certains transferts internationaux font face à un plafond de 100 000 $
Les règles brésiliennes imposent une autre condition aux transferts impliquant des contreparties étrangères qui ne sont pas autorisées à opérer sur le marché des changes du Brésil.
La résolution BCB n° 277, telle que modifiée par la résolution 521, limite un paiement ou un transfert international d'actifs virtuels à l'équivalent de 100 000 $ par transaction lorsque la contrepartie n'est pas une institution autorisée sur le marché des changes du Brésil.
La limite n'est pas un plafond général de 100 000 $ sur chaque transfert international de crypto. Son application dépend du statut de l'institution ou de l'entité de l'autre côté de la transaction.
Binance a déclaré que les plateformes étrangères disponibles pour les transferts apparaîtront dans un menu déroulant après avoir été évaluées selon les exigences de la banque centrale. Une plateforme qui n'apparaît pas sur la liste peut être soumise au support client pour examen, mais Binance a déclaré que l'inclusion reste soumise à une analyse interne.
Les règles de la banque centrale exigent que les prestataires brésiliens d'actifs virtuels traitant avec une société étrangère de services crypto vérifient si l'entreprise étrangère est soumise à une surveillance prudentielle et de conduite effective. Lorsque la juridiction étrangère n'applique pas de telles exigences, le prestataire brésilien doit documenter sa propre évaluation des risques avant de faire affaire avec cette entreprise.
La nouvelle procédure de transfert s'inscrit dans le cadre réglementaire en expansion du Brésil pour les entreprises crypto. Dans une couverture connexe, les nouvelles règles de capital et de licence du Brésil pour les entreprises crypto exigent que les prestataires respectent des normes de gouvernance, de gestion des risques et prudentielles, alors que la surveillance se rapproche du cadre utilisé pour les courtiers et les institutions financières.
Les règles du 1er novembre sont distinctes de la Travel Rule
Binance a souligné que le questionnaire de transfert de novembre n'est pas la Travel Rule crypto du Brésil.
La plateforme a déclaré que les exigences de la Travel Rule suivront un calendrier échelonné différent, avec les transferts nationaux prévus pour une mise en œuvre en 2027 et les transferts internationaux en 2028. Binance a indiqué que des avis distincts couvriront ces exigences.
La résolution 521 traite plutôt du traitement de certaines activités liées aux actifs virtuels dans le cadre des changes et des capitaux internationaux du Brésil. La banque centrale classe un transfert crypto comme international lorsque la propriété change entre un résident et un non-résident, entre deux non-résidents, ou lorsque la même personne envoie ou reçoit ses propres actifs à travers la frontière brésilienne.
Le Brésil a séparément limité l'utilisation de la crypto dans ses canaux de paiement de change électronique réglementés. les actifs virtuels ne peuvent pas régler des transactions au sein du système de paiement eFX supervisé du Brésil, bien que la mesure n'interdise pas les transferts crypto ordinaires via des plateformes ou des portefeuilles.
Binance a déclaré que les informations recueillies via son nouveau questionnaire de transfert international seront envoyées à la banque centrale du Brésil dans des rapports réglementaires mensuels. La plateforme n'a pas indiqué que le changement du 1er novembre interrompra les échanges ordinaires ou les transferts crypto nationaux entre résidents brésiliens.
L'entreprise a déclaré que d'autres détails sur le « transfert des opérations vers le Brésil » seront fournis dans les prochains jours. Son avis du 2 octobre n'a pas donné de détails supplémentaires sur ce processus.
