Le Trésor américain a entrepris de retirer deux règles proposées sur les cryptomonnaies datant de 2020 et 2023, qui auraient élargi les obligations de déclaration et de tenue de registres des institutions financières pour les portefeuilles en auto-conservation et les transactions de mixage.
Résumé
- FinCEN a déposé deux avis de retrait le 5 octobre, avec une publication officielle prévue pour le 6 octobre.
- La proposition sur les portefeuilles fixait des seuils distincts de tenue de registres de 3 000 $ et de déclaration de 10 000 $.
- L'agence a invoqué des préoccupations concernant les activités licites et les coûts de conformité pour retirer la proposition sur le mixage.
- Coin Center a salué la décision, la qualifiant de victoire pour la confidentialité financière.
FinCEN, le bureau du Trésor chargé de l'application du Bank Secrecy Act, a déclaré qu'il ne prendrait aucune mesure supplémentaire concernant sa proposition de règle sur les portefeuilles, tandis qu'un avis distinct retirait à la fois la proposition sur le mixage et sa conclusion sous-jacente relative au blanchiment d'argent. Le directeur adjoint Jimmy L. Kirby a signé les deux documents, qui ont été déposés pour inspection publique le 5 octobre.
Pour expliquer la décision sur les portefeuilles, le bureau a cité les efforts de l'administration Trump visant à garantir que les réglementations sur les actifs numériques soient « adaptées à leur objectif ». Les deux avis faisaient référence au rapport de juillet 2025 du Groupe de travail présidentiel sur les marchés des actifs numériques.
Le Trésor américain abandonne la déclaration des portefeuilles et les vérifications d'identité
Selon l'avis sur les portefeuilles, la proposition de décembre 2020 aurait obligé les banques et les entreprises de services monétaires à collecter des informations sur certains transferts de cryptomonnaies impliquant des portefeuilles détenus en dehors des institutions financières réglementées.
Dans le cadre proposé, les institutions auraient conservé des registres de transactions et de contreparties et vérifié l'identité de leur client lorsqu'un transfert couvert dépassait 3 000 $. Pour les transactions supérieures à 10 000 $, elles auraient également soumis un rapport à FinCEN, expliquait l'avis.
Le seuil de déclaration couvrait également plusieurs transactions totalisant plus de 10 000 $ sur 24 heures. L'avis de FinCEN listait les dépôts, retraits, échanges, paiements et autres transferts parmi les activités couvertes par la proposition.
Au-delà des portefeuilles en auto-conservation, le bureau a indiqué que le projet couvrait également les portefeuilles détenus auprès d'institutions financières étrangères en dehors du cadre du Bank Secrecy Act, dans les juridictions identifiées par FinCEN.
Lorsque le Trésor a présenté la proposition en décembre 2020, il a décrit ces exigences comme une réponse aux lacunes des contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent pour certaines transactions d'actifs numériques. Le département cherchait des documents supplémentaires susceptibles d'aider les autorités à identifier les personnes impliquées dans des transferts illicites.
Pour les utilisateurs américains, l'objection de Coin Center portait sur les informations personnelles que leurs banques ou fournisseurs de services de cryptomonnaies auraient collectées. Le groupe a fait valoir que la proposition pourrait obliger les institutions à conserver des détails sur les contreparties des transactions qui n'étaient pas leurs clients.
FinCEN retire la désignation étrangère de mixage de cryptomonnaies
Dans son avis distinct, FinCEN a retiré la conclusion d'octobre 2023 selon laquelle le mixage international de monnaies virtuelles convertibles constituait une catégorie de transactions présentant une préoccupation primaire en matière de blanchiment d'argent, ainsi que la mesure de déclaration proposée attachée à cette conclusion.
Le bureau avait utilisé l'article 311 du USA PATRIOT Act, qui autorise le Trésor à imposer des mesures spéciales pour faire face à des risques spécifiés de blanchiment d'argent étranger. En l'espèce, FinCEN proposait des déclarations et des registres supplémentaires pour les transactions impliquant un mixage en dehors des États-Unis.
Selon la proposition de 2023, une institution couverte aurait déclaré une transaction lorsqu'elle savait, soupçonnait ou avait des raisons de soupçonner qu'un mixage étranger était impliqué, selon l'annonce originale de l'agence.
L'avis de retrait décrivait une définition allant au-delà des services de mixage nommés. Le projet de FinCEN incluait la mise en commun de fonds, la division des transferts, l'utilisation de portefeuilles à usage unique, l'échange d'actifs numériques et le retardement des transactions lorsque ces activités masquaient la source, la destination ou le montant d'un transfert.
FinCEN a reconnu les préoccupations des commentateurs selon lesquelles la définition pourrait décourager les activités légitimes et imposer des coûts de déclaration substantiels. Son avis a également cité la reconnaissance par le groupe de travail de la Maison-Blanche que les utilisateurs légitimes peuvent utiliser des mixeurs pour protéger leur vie privée sur les blockchains publiques.
L'agence a néanmoins maintenu que les criminels utilisent des outils de mélange pour entraver les enquêtes. FinCEN a déclaré qu'elle continuerait à surveiller le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités financières illicites et pourrait prendre d'autres mesures le cas échéant.
Les objections de Coin Center incluaient les transactions nationales
Coin Center a qualifié les retraits de « victoire majeure pour la confidentialité financière » dans un article du 5 octobre de Jason Somensatto, après s'être opposé aux deux propositions par des commentaires publics et du plaidoyer.
Comme crypto.news l'a rapporté en janvier 2024, l'organisation avait contesté la proposition sur le mélange en raison de sa portée, du traitement des transactions nationales et des effets potentiels sur les utilisateurs légitimes. Coin Center a fait valoir que la difficulté à identifier l'emplacement d'une transaction pourrait inciter des institutions prudentes à signaler une activité menée entièrement aux États-Unis.
Dans cette contestation antérieure, le groupe a remis en question si la proposition dépassait les limites de l'article 311 sur les catégories de transactions impliquant des juridictions étrangères. Il a également soulevé des préoccupations liées à la régularité de la procédure concernant une activité légitime recevant une désignation de blanchiment d'argent sans notification individuelle ni audience.
Un différend distinct sur les logiciels non dépositaires a atteint le Congrès en mai 2024, lorsque les sénateurs Cynthia Lummis et Ron Wyden ont remis en question les interprétations de transmetteur d'argent dans une lettre adressée à l'alors procureur général Merrick Garland.
Selon la lettre des sénateurs, un service devait avoir le contrôle des actifs des clients pour être qualifié de transmetteur d'argent en vertu de la disposition qu'ils ont citée. Wyden a également averti que tenir les développeurs de logiciels responsables de la conduite criminelle présumée des utilisateurs pourrait soulever des préoccupations liées au Premier Amendement.
L'analyse récente des arnaques de FinCEN a utilisé des rapports financiers existants
Dans une couverture publiée le 4 septembre, FinCEN a identifié une activité d'arnaque suspecte totalisant environ 12,7 milliards de dollars via 33 904 rapports de la loi sur le secret bancaire déposés entre septembre 2023 et décembre 2025.
Le bureau a déclaré qu'environ 1 300 institutions financières avaient soumis les rapports. Les entreprises de services monétaires, principalement des sociétés d'actifs numériques, ont déposé 55 % et identifié 5,5 milliards de dollars d'activités suspectes, tandis que les banques ont signalé 6,4 milliards de dollars supplémentaires.
FinCEN a averti que l'agrégat n'était pas une mesure directe des pertes des victimes, car les rapports pouvaient inclure des tentatives de transfert, des déclarations en double et des erreurs de dépôt. Son analyse a identifié des victimes dans les 50 États et plusieurs territoires américains.
Selon l'agence, les victimes ont parfois financé des investissements frauduleux par l'épargne-retraite, la valeur nette de leur logement, des hypothèques et des prêts personnels. FinCEN a déclaré que son programme de réponse rapide avait récupéré un peu plus de 1 milliard de dollars pour 5 790 victimes américaines depuis 2015.
