Old Glory Bank przedstawił plany uruchomienia swojej platformy bankowej NextGen w pierwszym kwartale 2027 roku, łącząc tradycyjne konta z usługami kryptowalutowymi po tym, jak umowa finansowania utknęła podczas przeglądu Rezerwy Federalnej.
Podsumowanie
- Q1 2027 to docelowy termin uruchomienia banku, a przed otwarciem planowana jest kolejna transakcja kapitałowa.
- Old Glory twierdzi, że posiada 280 milionów dolarów aktywów i około 20 milionów dolarów kredytów.
- Jego obecne FAQ wymienia najpierw HBAR i XDC, a następnie XRP, Bitcoin i XLM.
- Nakaz zgody z 2024 roku wymagał większego kapitału, silniejszego nadzoru i zatwierdzenia zmian w planie biznesowym.
Old Glory Bank oświadczył w niedawnych publicznych odpowiedziach, że spodziewa się pozyskać kapitał z innych źródeł do końca roku po tym, jak proponowana fuzja nie dostarczyła finansowania potrzebnego do wdrożenia kryptowalut. Bank z Oklahomy przypisał ten niepowodzenie Rezerwie Federalnej i stwierdził, że uważa, iż powodem były jego plany dotyczące kryptowalut.
W poście na X z 12 listopada bank bronił swojej sytuacji finansowej, twierdząc, że jest w około 90% płynny i posiada aktywa w obligacjach agencji o zmiennym oprocentowaniu. Podał całkowite aktywa na 280 milionów dolarów w porównaniu z zaledwie 20 milionami dolarów kredytów.
„Zdecydowanie przeprowadzamy jeszcze jedną dużą transakcję kapitałową przed uruchomieniem bankowości NextGen” – napisał bank, dodając, że pieniądze wesprą wzrost, którego oczekuje od tej usługi.
Old Glory Bank planuje łączenie portfeli i konwersje kryptowalut
Proponowana platforma miałaby połączyć konta bankowe i aktywa cyfrowe w skonsolidowanym panelu. W swoim prospekcie fuzji Old Glory opisał system pokazujący salda rachunków bieżących i oszczędnościowych, kredyty oraz zasoby w portfelach samoobsługowych klientów, w tym MetaMask.
Klienci mogliby wymieniać dolary na emitowany przez bank stablecoin płatniczy i korzystać z usługi o nazwie Freedom Offramp, aby konwertować akceptowane aktywa cyfrowe na dolary deponowane na ich kontach. Linie kredytowe zabezpieczone kryptowalutami były częścią proponowanej oferty.
W dokumencie opisano stablecoin jako zabezpieczony gotówką i krótkoterminowymi obligacjami skarbowymi USA. Roboczy model rezerw zarządu zakładał 20% gotówki i 80% obligacji skarbowych, choć nie ustalono jeszcze podziału.
W obecnym FAQ NextGen bank podaje, że początkowe uruchomienie będzie obsługiwać HBAR i XDC, a następnie XRP, Bitcoin i XLM od Stellar. Pytania dotyczące szyn XRP, obsługi PulseChain oraz opłat za portfel lub handel nadal są oznaczone jako „odpowiedź do ustalenia”.
Według FAQ klienci zachowają możliwość korzystania z konwencjonalnej bankowości, usług kryptowalutowych lub obu. Strona nie podaje konkretnego dnia uruchomienia ani harmonogramu późniejszego dodawania aktywów.
Spór z Fed dotyczył proponowanej fuzji finansowej
Sierpniowy list dyrektora generalnego Mike’a Ringa do Rezerwy Federalnej opisuje wcześniejszą transakcję jako połączenie biznesowe z Digital Asset Acquisition Corp., spółką celową typu special purpose acquisition company.
Według Ringa bank zabiegał o warunkową zgodę przed terminami umorzenia akcji przez akcjonariuszy i głosowania w lipcu. W jego liście napisano, że Fed pytał o wyniki głosowania, umorzenia, pieniądze pozostałe w funduszu powierniczym spółki przejmującej oraz prognozowane wskaźniki kapitałowe po zamknięciu.
Ring argumentował, że niepewność co do zgody zniechęciła inwestorów do pozostawienia pieniędzy w transakcji. Późniejsze publiczne odpowiedzi banku opisują zastępczy plan kapitałowy i docelowy termin uruchomienia w Q1; nie ogłaszają one, że finansowanie zostało zamknięte.
Odrębne dokumenty regulacyjne pokazują, że Old Glory zgodził się na nakaz zgody z FDIC i Departamentem Bankowości Stanu Oklahoma w dniu 1 maja 2024 roku, nie przyznając się ani nie zaprzeczając zarzucanym niebezpiecznym praktykom i naruszeniom prawa.
Nakaz wymagał współczynnika kapitału dźwigni Tier 1 na poziomie 14% średnich aktywów ogółem, pisemnego planu kapitałowego i silniejszego nadzoru zarządu. Zmiany dotyczące nowych produktów, linii biznesowych lub proponowanych relacji biznesowych wymagały uprzedniej zgody obu regulatorów.
Niezależne audyty IT, usprawnienia w zakresie cyberbezpieczeństwa i kwartalne raporty z postępów w zakresie zgodności były wśród jego innych wymogów. Dokument wskazuje FDIC jako odpowiednią federalną agencję bankową banku, a departament bankowy Oklahomy jako jego regulatora stanowego.
Inne amerykańskie plany bankowe wiążą się z wymogami kapitałowymi
Jak wcześniej informował crypto.news, Revolut otrzymał warunkową zgodę na bank w USA we wrześniu, z planowanym wkładem kapitałowym początkowym w wysokości 95 milionów dolarów i planowanym otwarciem na 2027 rok. Przed otwarciem nadal konieczne były zgody FDIC, Rezerwy Federalnej i ostateczna zgoda OCC.
Proponowany bank pełnozakresowy OpenReserve otrzymał wstępną zgodę OCC 2 września. Jego warunki obejmowały co najmniej 210 milionów dolarów początkowego kapitału wpłaconego, ubezpieczenie depozytów oraz badanie przedotwarciowe obejmujące ład korporacyjny, zgodność i technologię.
Coinbase ogłosił zatwierdzenie pełnego banku powierniczego 9 listopada dla swojej działalności powierniczej dla instytucji. Jego statut wyklucza zwykłe depozyty detaliczne, tradycyjne udzielanie pożyczek i bezpośrednią emisję stablecoinów, podczas gdy zatwierdzona struktura wymaga co najmniej 60 milionów dolarów kapitału Tier 1.
