Departament Skarbu USA i Fed wycofują propozycję dotyczącą zasady Travel Rule dla kryptowalut o progu 250 dolarów. Co to oznacza?

Departament Skarbu USA – Biuro ds. Zwalczania Przestępczości Finansowej (FinCEN) oraz Rezerwa Federalna wycofały propozycję obniżenia progu raportowania i prowadzenia dokumentacji dla przelewów transgranicznych z 3000 do 250 dolarów, pozostawiając dotychczasowe wymogi bez zmian.

Zgodnie ze wspólnym zawiadomieniem o wycofaniu złożonym przez agencje, decyzja wejdzie w życie 9 listopada, kończąc proces stanowienia przepisów, który rozpoczął się w październiku 2020 r. i objąłby znacznie więcej transakcji kryptowalutowych wymogami wymiany informacji wynikającymi z ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act).

Agencje wskazały czas, jaki upłynął od pierwotnej propozycji, a także zmiany w branży aktywów cyfrowych i jej otoczeniu regulacyjnym, jako powody porzucenia planowanych zmian.

Obowiązujący próg 3000 dolarów będzie nadal stosowany do kwalifikujących się przelewów obsługiwanych przez banki i inne objęte przepisami instytucje finansowe, w tym firmy kryptowalutowe podlegające przepisom FinCEN dotyczącym przekazów pieniężnych.

Dlaczego FinCEN wycofał propozycję reguły Travel Rule dla kryptowalut o progu 250 dolarów?

Pierwotna propozycja, opublikowana w październiku 2020 r., miała na celu zmianę wymogów ustawy o tajemnicy bankowej dotyczących prowadzenia dokumentacji i reguły Travel Rule dla przelewów rozpoczynających się lub kończących poza Stanami Zjednoczonymi.

Zgodnie z proponowanymi zmianami instytucje finansowe byłyby zobowiązane do zbierania i przechowywania danych identyfikacyjnych dla kwalifikujących się przelewów międzynarodowych o wartości 250 dolarów lub więcej, w porównaniu z obowiązującym progiem 3000 dolarów.

Przelewy krajowe zachowałyby wyższy próg.

Agencje zaproponowały wyraźne włączenie wymienialnych walut wirtualnych i aktywów cyfrowych o cechach prawnego środka płatniczego do języka regulacyjnego, usuwając niepewność co do ich traktowania w ramach istniejących ram.

Dla giełd kryptowalutowych i depozytariuszy zmiany oznaczałyby przetwarzanie danych klientów dla znacznie większej liczby transakcji, w tym mniejszych płatności międzynarodowych, które obecnie mieszczą się poniżej progu.

Propozycja przyciągnęła blisko 3000 uwag publicznych, przy czym kilku respondentów kwestionowało, czy dodatkowe zbieranie informacji jest uzasadnione oczekiwanymi korzyściami dla egzekwowania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.

Niektórzy komentatorzy wyrazili obawy dotyczące prywatności finansowej i potencjalnych implikacji Czwartej Poprawki, podczas gdy inni argumentowali, że agencje nie przedstawiły wystarczających dowodów na poparcie obniżenia progu.

Wycofując propozycję, FinCEN i Fed przyznały, że otoczenie regulacyjne znacznie się zmieniło od 2020 r.

Agencje pozostawiły otwartą możliwość ponownego rozważenia wymogów w drodze odrębnych postępowań legislacyjnych, szczególnie w świetle niedawnego ustawodawstwa dotyczącego stablecoinów i zmian w federalnej polityce dotyczącej aktywów cyfrowych. Każda przyszła propozycja podlegałaby kolejnej możliwości zgłoszenia uwag publicznych.

Gavin Zavatone, lider ds. polityki w DeFi Education Fund i dyrektor wykonawczy w Defend DeFi, z zadowoleniem przyjął wycofanie, argumentując, że proponowane wymogi nałożyłyby niepotrzebne obciążenia na użytkowników kryptowalut.

„Amerykanie nie powinni musieć przekazywać swoich imion, adresów i danych konta tylko dlatego, że zdecydowali się przenosić wartość na blockchainie” – napisał Zavatone na X.

Argumentował, że decyzja ochroni codziennych użytkowników przed „niepotrzebnym zbieraniem danych”, jednocześnie pozwalając deweloperom na dalsze tworzenie produktów finansowych w Stanach Zjednoczonych.

Branża kryptowalut z zadowoleniem przyjmuje wycofanie z powodu obaw o prywatność

Gavin Zavatone, lider ds. polityki w DeFi Education Fund i dyrektor wykonawczy w Defend DeFi, z zadowoleniem przyjął wycofanie, argumentując, że proponowane wymogi nałożyłyby niepotrzebne obciążenia na użytkowników kryptowalut i przedsiębiorstwa.

„Amerykanie nie powinni musieć przekazywać swoich imion i nazwisk, adresów i danych konta tylko dlatego, że zdecydowali się przenosić wartość na blockchainie” – napisał Zavatone w komentarzu na X.

Argumentował, że wymaganie od przedsiębiorstw gromadzenia większej ilości danych osobowych mogłoby narazić użytkowników na dodatkowe ryzyko dla prywatności, szczególnie gdy transakcje blockchain można prześledzić za pośrednictwem publicznie dostępnych rejestrów.

Blockchain Association zgłosiło podobne zastrzeżenia w liście z komentarzami z listopada 2020 r., ostrzegając, że propozycja mogłaby nałożyć znaczne koszty zgodności na mniejsze przedsiębiorstwa kryptowalutowe.

Stowarzyszenie argumentowało, że ustalenie, czy transfer kryptowalut obejmował zagranicznego kontrahenta, może być trudne, potencjalnie zmuszając przedsiębiorstwa do stosowania niższego progu do transakcji, których międzynarodowy status nie mógł zostać ustalony.

Zavatone określił wycofanie jako pozytywną decyzję zarówno dla konsumentów, jak i deweloperów, twierdząc, że pozwoli ona przedsiębiorstwom kontynuować opracowywanie produktów finansowych bez dodatkowych wymogów gromadzenia danych przewidzianych w propozycji.

Próg unijnej reguły Travel Rule dla kryptowalut w USA pozostaje na poziomie 3000 dolarów

Reguła Travel Rule wymaga od objętych nią instytucji finansowych gromadzenia i przekazywania danych identyfikacyjnych dotyczących nadawców i odbiorców podczas przetwarzania kwalifikujących się transferów.

Jak crypto.news wyjaśniało wcześniej, wymogi mają zastosowanie do regulowanych dostawców usług kryptowalutowych, chociaż progi i zasady wdrażania znacznie różnią się między jurysdykcjami.

Najnowsza decyzja USA następuje po październikowym wycofaniu odrębnych propozycji FinCEN dotyczących niehostowanych portfeli kryptowalutowych i transakcji obejmujących usługi mieszania.

Inne jurysdykcje kontynuowały dążenie do stricter wymogów. Korea Południowa zniosła swój krajowy próg w sierpniu, wymagając od zarejestrowanych dostawców usług aktywów wirtualnych udostępniania danych identyfikacyjnych niezależnie od kwoty transferu.

Zawiadomienie o wycofaniu w USA pozostawia agencjom swobodę wprowadzania nowych propozycji w drodze przyszłych postępowań regulacyjnych, przy czym przed przyjęciem jakichkolwiek porównywalnych zmian wymagane będą dodatkowe konsultacje publiczne.

Co wycofanie oznacza dla branży kryptowalut?

Dla amerykańskich giełd kryptowalut, depozytariuszy i innych objętych usługodawców wycofanie oznacza, że nie będą musieli przygotowywać się na dodatkowe wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji i udostępniania informacji, które wynikałyby z proponowanego progu 250 dolarów.

Przedsiębiorstwa mogą kontynuować działalność w ramach istniejących ram, które generalnie wymagają od objętych instytucji gromadzenia i przekazywania określonych informacji o klientach dla kwalifikujących się transferów wynoszących 3000 dolarów lub więcej.

Mniejsze transfery kryptowalut nie będą zatem podlegać proponowanemu niższemu progowi, chociaż giełdy nadal muszą przestrzegać istniejących wymogów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i identyfikacji klientów.

Decyzja nie usuwa reguły Travel Rule z transakcji kryptowalutowych ani nie zmienia obowiązków, które już mają zastosowanie do regulowanych przedsiębiorstw.

Dla firm działających międzynarodowo wymogi zgodności będą nadal zależeć od zaangażowanych jurysdykcji, ponieważ inne kraje przyjęły różne progi i standardy udostępniania informacji.

FinCEN i Rezerwa Federalna pozostawiły otwartą możliwość zaproponowania nowych wymogów w przyszłości, szczególnie w miarę dalszego rozwoju amerykańskich regulacji dotyczących stablecoinów i aktywów cyfrowych.

Wszelkie takie zmiany wymagałyby nowego procesu stanowienia przepisów i kolejnej możliwości publicznego komentarza.