Управление контролера денежного обращения США выявило банковские политики, ограничивающие деятельность в сфере цифровых активов, в ходе 47-страничного обзора девяти крупных банков, но не смогло измерить полный масштаб дебанкинга.
Резюме
- Были проверены девять крупных банков, но OCC не смогло количественно оценить дебанкинг в финансовой системе.
- Эмитенты цифровых активов, биржи и администраторы сталкивались с ограничениями, часто связанными с опасениями по поводу финансовых преступлений.
- В отчете не приведено конкретных примеров дебанкинга, связанного с деятельностью в сфере цифровых активов.
- Проверка последовала за исполнительным указом президента Дональда Трампа от августа 2025 года против незаконного дебанкинга.
Управление контролера денежного обращения заявило в своем выпуске в среду, что некоторые банки поддерживали «публичные и непубличные политики», ограничивающие обслуживание отраслей, включая цифровые активы, нефть и газ, табак и огнестрельное оружие.
По данным агентства, ограничения затрагивали несколько типов криптобизнеса, а не какую-то одну деятельность или услугу. В его выводах среди предприятий цифровых активов, подпадающих под банковские политики, названы эмитенты, биржи и администраторы.
«Многие учреждения также устанавливали ограничения на банковское обслуживание деятельности в сфере цифровых активов, в том числе для эмитентов, бирж или администраторов, что часто объяснялось соображениями финансовой преступности», — заявило OCC.
Ограничения криптодебанкинга по-прежнему трудно поддаются количественной оценке
Несмотря на выявление ограничительных политик, регулятор заявил, что в ходе проверки девяти крупных банков он «не смог всесторонне оценить полный масштаб дебанкинга или предполагаемых действий по дебанкингу».
47-страничный отчет OCC не содержал конкретных примеров, связанных с деятельностью в сфере цифровых активов. Поэтому его обсуждение криптоограничений включало виды затронутого бизнеса и заявленные опасения банков, но без детализации отдельных закрытий счетов.
В сопроводительных замечаниях контролер Джонатан Гулд сосредоточился в основном на ограничениях, касающихся угля и огнестрельного оружия. Обсуждая банковские решения, связанные с углем, он оспорил причины, которые учреждения приводили для отказа в поддержке.
«Эти решения не основывались на финансовом риске», — сказал Гулд.
По словам контролера, банки вместо этого ссылались на негативные заголовки, публичные протесты и репутационные последствия, которые они связывали с поддержкой угольной отрасли. Его комментарии касались решений, связанных с углем, тогда как в отчете отдельно описывались соображения финансовой преступности, приводимые для ограничений в сфере цифровых активов.
Указ Трампа требовал банковских решений на основе рисков
OCC связало свою проверку с исполнительным указом Трампа от августа 2025 года, касающимся того, что президент назвал «незаконным дебанкингом».
Как ранее сообщал crypto.news в августе 2025 года, исполнительный указ Трампа против дебанкинга под названием «Гарантирование справедливого банковского обслуживания для всех американцев» установил политику, запрещающую отказывать в финансовых услугах из-за защищаемых убеждений, принадлежности или политических взглядов.
Согласно изложенной в указе политике, банковские решения должны основываться на оценках каждого клиента с использованием объективных критериев, основанных на риске. Его защита касалась доступа к финансовым услугам для американцев и законного бизнеса, а не только криптокомпаний.
Отвечая на указ, венчурный капиталист Ник Картер предупредил, что отличить политическое исключение от деловых решений может оказаться сложно. По его оценке, регуляторное давление может сделать обслуживание клиента дорогостоящим, позволяя банку описать закрытие счета как обычное коммерческое решение.
Картер также утверждал, что банки должны сохранять возможность прекращать отношения с убыточными или чрезмерно рискованными клиентами. Его предложенный ответ был сосредоточен на прозрачности и подотчетности, чтобы клиенты могли получать своевременные и точные объяснения закрытия счетов.
Представленный отчет помещает исполнительный указ после отраслевых заявлений о том, что чиновники при бывшем президенте Джо Байдене оказывали влияние на банки с целью отказа в услугах криптофирмам.
Ранние исследования связывали закрытие счетов с давлением правительства
В отдельном исследовании, освещенном 12 января, Институт Катона объяснил большую часть отказов в банковском обслуживании в США прямым или косвенным давлением правительства. Его исследование доступа к банковским услугам отличало исключение, вызванное правительством, от закрытия счетов по политическим убеждениям, религиозной принадлежности или обычным деловым причинам.
Согласно исследованию, прямое давление может включать письма или судебные приказы, предписывающие банкам закрыть счета. Косвенное давление может возникать, когда правила делают определенных клиентов слишком рискованными для обслуживания учреждениями.
Ссылаясь на переписку Федеральной корпорации по страхованию вкладов, Катон заявил, что банки получали запросы приостановить деятельность, связанную с криптовалютами, без четких сроков или последующих действий. Институт определил криптовалютные компании среди секторов, затронутых таким давлением.
Хотя Катон отнес некоторые решения исполнительной власти и изменения в руководстве агентств к устранению некоторых проблем, в его отчете утверждалось, что для долгосрочной реформы требуются действия Конгресса.
Среди своих предложений институт призвал к изменениям в Законе о банковской тайне, прекращению регулирования на основе репутационного риска и сокращению ограничений конфиденциальности, защищающих правительственное давление от общественного контроля.
Недавние банковские решения включают закрытия и заявки на устав
В отчете от 14 августа задокументировано закрытие JPMorgan счета Polymarket. Согласно Financial Times, банк прекратил эти отношения в октябре 2025 года из-за регуляторных опасений и поручил компании прогнозного рынка найти другого банковского партнера.
Polymarket впоследствии перешел в другой банк, сообщила FT. В комментариях изданию компания заявила, что сохранила отношения с подразделениями JPMorgan, включая операционные связи и потоки клиентских средств, несмотря на закрытие счета.
На отдельном регуляторном направлении Гулд заявил 11 августа, что компании цифровых активов, осуществляющие разрешенную законом деятельность, должны иметь путь в национальную банковскую систему США.
Публикация от 12 августа описала политику OCC в отношении банковских уставов для криптокомпаний и получение агентством 40 заявок на новые банки за предыдущие 18 месяцев, включая заявки на национальные трастовые банки. На тот момент его список лицензирования цифровых активов содержал 13 ожидающих рассмотрения заявок.
Согласно записям OCC, цитируемым в этой публикации, регулятор отклонил заявку Wise National Trust 21 июля.
