Минфин США и ФРС отозвали предложение о снижении порога отчётности по криптовалютам до $250. Что это значит?

Министерство финансов США в лице Сети по борьбе с финансовыми преступлениями и Федеральная резервная система отозвали предложение о снижении порога отчетности и ведения учета для трансграничных переводов с 3000 до 250 долларов, оставив существующие требования без изменений.

Согласно совместному уведомлению об отзыве, поданному ведомствами, решение вступит в силу 9 ноября, завершив нормотворческий процесс, начатый в октябре 2020 года и который охватил бы значительно больше криптовалютных транзакций требованиями Закона о банковской тайне об обмене информацией.

Ведомства назвали причинами отказа от планируемых поправок время, прошедшее с момента первоначального предложения, а также изменения в индустрии цифровых активов и ее регуляторной среде.

Существующий порог в 3000 долларов будет по-прежнему применяться к соответствующим переводам, осуществляемым банками и другими поднадзорными финансовыми учреждениями, включая криптовалютный бизнес, подпадающий под правила FinCEN о денежных переводах.

Почему FinCEN отозвала предложение о пороге в 250 долларов в рамках криптовалютного правила Travel Rule?

Первоначальное предложение, опубликованное в октябре 2020 года, предусматривало внесение поправок в требования Закона о банковской тайне о ведении учета и правиле Travel Rule для переводов, начинающихся или заканчивающихся за пределами Соединенных Штатов.

В соответствии с предложенными изменениями финансовые учреждения должны были бы собирать и хранить идентифицирующую информацию для соответствующих международных переводов на сумму 250 долларов и более по сравнению с существующим порогом в 3000 долларов.

Для внутренних переводов сохранился бы более высокий порог.

Ведомства предложили прямо включить конвертируемые виртуальные валюты и цифровые активы с характеристиками законного платежного средства в регуляторную формулировку, устранив неопределенность в отношении их режима в рамках существующей системы.

Для криптовалютных бирж и кастодианов изменения означали бы обработку клиентской информации для гораздо большего числа транзакций, включая небольшие международные платежи, которые в настоящее время находятся ниже порога.

Предложение привлекло почти 3000 публичных комментариев, причем несколько респондентов поставили под сомнение, оправдан ли дополнительный сбор информации ожидаемыми выгодами для правоприменения в сфере противодействия отмыванию денег.

Некоторые комментаторы выразили обеспокоенность по поводу финансовой конфиденциальности и потенциальных последствий для Четвертой поправки, в то время как другие утверждали, что ведомства не предоставили достаточных доказательств в поддержку снижения порога.

Отзывая предложение, FinCEN и ФРС признали, что регуляторная среда значительно изменилась с 2020 года.

Ведомства оставили открытой возможность пересмотра требований в рамках отдельных нормотворческих процедур, особенно в свете недавнего законодательства о стейблкоинах и изменений в федеральной политике в отношении цифровых активов. Любое будущее предложение будет подлежать еще одной возможности для публичного комментария.

Гэвин Заватоне, руководитель по политике DeFi Education Fund и исполнительный директор Defend DeFi, приветствовал отзыв, утверждая, что предложенные требования возложили бы ненужное бремя на пользователей криптовалют.

«Американцы не должны передавать свои имена, адреса и данные счетов только потому, что они решили перемещать стоимость в блокчейне», — написал Заватоне в X.

Он утверждал, что это решение защитит обычных пользователей от «ненужного сбора данных», позволив разработчикам продолжать создавать финансовые продукты в Соединенных Штатах.

Криптоиндустрия приветствует отзыв из-за опасений по поводу конфиденциальности

Гэвин Заватон, руководитель политического направления в DeFi Education Fund и исполнительный директор Defend DeFi, приветствовал отзыв, утверждая, что предложенные требования создали бы ненужное бремя для пользователей криптовалют и предприятий.

«Американцы не должны передавать свои имена, адреса и данные счетов только потому, что они решили перемещать стоимость в блокчейне», — написал Заватон в комментарии в X.

Он утверждал, что требование к предприятиям собирать больше личной информации может подвергнуть пользователей дополнительным рискам конфиденциальности, особенно когда транзакции в блокчейне можно отследить через общедоступные записи.

Blockchain Association выдвинула аналогичные возражения в письме с комментариями в ноябре 2020 года, предупреждая, что предложение может наложить существенные расходы на соблюдение требований на более мелкие криптовалютные предприятия.

Ассоциация утверждала, что определить, участвовала ли криптовалютная транзакция в иностранной стороне, может быть сложно, что потенциально вынудит предприятия применять более низкий порог к транзакциям, международный статус которых не может быть установлен.

Заватон охарактеризовал отзыв как положительное решение как для потребителей, так и для разработчиков, заявив, что оно позволит предприятиям продолжать разработку финансовых продуктов без дополнительных требований к сбору данных, предусмотренных в предложении.

Порог правила Travel Rule для криптовалют в США остается на уровне 3000 долларов

Правило Travel Rule требует от подпадающих под его действие финансовых учреждений собирать и передавать идентифицирующую информацию об отправителях и получателях при обработке соответствующих требованиям переводов.

Как ранее объяснял crypto.news, требования применяются к регулируемым поставщикам криптовалютных услуг, хотя пороги и правила реализации существенно различаются между юрисдикциями.

Последнее решение США последовало за отзывом в октябре отдельных предложений FinCEN, касающихся некастодиальных криптовалютных кошельков и транзакций с участием сервисов микширования.

Другие юрисдикции продолжали применять более строгие требования. Южная Корея отменила свой внутренний порог в августе, обязав зарегистрированных поставщиков виртуальных активов обмениваться идентифицирующей информацией независимо от суммы перевода.

Уведомление об отзыве в США оставляет за агентствами свободу вводить новые предложения посредством будущих процедур нормотворчества, при этом перед принятием любых сопоставимых поправок потребуется дополнительное публичное обсуждение.

Что означает отзыв для криптоиндустрии?

Для американских криптовалютных бирж, кастодианов и других подпадающих под действие требований поставщиков услуг отзыв означает, что им не придется готовиться к дополнительным требованиям по ведению учета и обмену информацией, которые последовали бы за предложенным порогом в 250 долларов.

Предприятия могут продолжать работать в рамках существующей системы, которая, как правило, требует от подпадающих под действие учреждений собирать и передавать определенную информацию о клиентах для соответствующих требованиям переводов на сумму 3000 долларов или более.

Таким образом, более мелкие криптовалютные переводы не станут подпадать под предложенный более низкий порог, хотя биржи по-прежнему должны соблюдать существующие требования по противодействию отмыванию денег и идентификации клиентов.

Решение не отменяет Правило Travel Rule для криптовалютных транзакций и не изменяет обязательства, которые уже применяются к регулируемым предприятиям.

Для компаний, работающих на международном уровне, требования к соблюдению по-прежнему будут зависеть от соответствующих юрисдикций, поскольку другие страны приняли иные пороги и стандарты обмена информацией.

FinCEN и Федеральная резервная система оставили открытой возможность предложить новые требования в будущем, особенно по мере дальнейшего развития американских нормативных актов, касающихся стейблкоинов и цифровых активов.

Любые такие изменения потребуют нового процесса нормотворчества и еще одной возможности для публичных комментариев.