Ramp申请美国信托银行牌照，拟提供数字资产托管服务

企业支付平台 Ramp 已申请美国国民信托银行牌照，以便在联邦监管下提供数字资产托管和信托投资管理服务。

根据该公司 10 月 19 日的公告，申请于 10 月 16 日提交给货币监理署，拟设机构名为 Ramp National Trust Bank。

若获批准，该拟设银行将在联邦监管框架下运营，不过它不会吸收客户存款，也不会提供商业贷款。

“它不会吸收存款，也不会发放商业贷款，”Ramp 表示。

该公司表示，该牌照将使其能够把投资管理和数字资产托管服务纳入“一致的联邦监管框架”，同时与其现有银行合作伙伴共同开发金融产品。

Ramp 尚未宣布该拟设银行何时可以开始运营，也未具体说明其打算支持哪些数字资产。

Ramp 的信托银行提案不改变现有存款安排

Ramp 目前通过独立的金融机构提供企业支票和投资产品，客户资金按照不同的监管安排处理。

根据其银行披露信息，支票存款由印第安纳州第一互联网银行提供，该银行是 FDIC 成员机构。

该公司的投资账户由 Ramp Advisory LLC 提供，投资组合由 Moment Advisors 构建和管理。Apex Clearing Corporation 负责经纪执行和托管。

通过该账户持有的投资不受 FDIC 保险保障，可能损失价值，包括原始投资金额。

Ramp 现有的投资产品包括政府货币市场基金、短期优质共同基金、美国国债和投资级公司债券，具体取决于所选投资组合。

该公司 10 月 19 日的公告未提及对其银行合作伙伴或现有投资提供商的任何变更。

Ramp 的披露信息称，截至 10 月 20 日，其支票账户和投资账户持有的客户余额超过 50 亿美元。

该公司将该数字描述为管理和行政下的资产，但明确指出它不代表投资顾问的监管管理资产。

其拟设的信托银行尚未获批，所报告的余额不应被视为已持有在数字资产托管中的资产。

Ramp 的最新申请是在其近期扩展企业现金管理业务之后提交的，该业务与其企业卡、支付和费用管理产品并行运营。

在 10 月 14 日的一份公司更新中，联合创始人 Eric Glyman 和 Karim Atiyeh 表示，Ramp 已达到 600 亿美元估值，并为 85,000 家企业提供服务。

该公司报告的年化收入超过20亿美元，且现金流为正。其创始人表示，客户每月通过该平台节省超过10亿美元。

Ramp尚未披露其拟议的数字资产托管服务是否会仅限于现有商业客户，还是会向其他机构提供。

该公告未说明该银行除托管外是否会支持稳定币、加密货币交易或其他数字资产服务。

OCC审查加密公司提交的类似国家信托银行申请

Ramp的申请是在一系列数字资产公司寻求联邦授权以开展托管及相关金融服务之后提交的。

OCC的公开许可登记册列出了Rain National Trust Bank、Payward National Trust Company和Zerohash National Trust Bank的申请。

在10月20日查阅的数字资产申请页面上，Ramp并未被列出。监管机构表示，该页面会在收到新申请时更新，未列出并不代表申请是否已被受理审查。

Rain于10月5日提交申请，寻求获准设立一家受联邦监管的机构，用于数字资产托管、稳定币储备管理及相关活动。

正如crypto.news此前报道的那样，拟议机构将作为一家独立注资的子公司运营，不会吸收存款、提供消费者账户或发放商业贷款。

Rain表示，其拟议银行可在监管批准的前提下，根据联邦《GENIUS法案》发行获准的支付稳定币并提供储备管理服务。

Kraken母公司Payward于5月8日提交了其国家信托牌照申请，提议设立一家专注于为机构客户提供数字资产托管的机构。

Payward表示，拟议的信托公司不会吸收传统存款或发放贷款。该申请与Kraken现有的怀俄明州特许银行业务是分开的。

数字资产基础设施提供商Zerohash在OCC于7月退回其初始申请后，于8月19日提交了修订后的牌照申请。

Zerohash表示，第二份申请寻求的是范围更窄的信托活动。监管机构就修订后的申请开启了公众意见征询期，提交截止日期为9月17日。

OCC的公开记录将Zerohash的申请列为申请，并未显示最终牌照获批。

监管机构此前已向多家数字资产企业发出有条件批准，包括Ripple、BitGo、Paxos和Fidelity Digital Assets。

有条件批准要求申请人在获得最终授权并开始运营前满足额外要求。

2025年5月，OCC澄清了其立场，涉及加密货币托管和执行服务，确认国家银行和联邦储蓄协会可以开展涉及客户资产的某些活动。

该指引允许银行在客户指示下买卖托管的资产，并在符合风险管理要求的前提下将获准的加密服务外包给第三方。

该机构表示，开展此类活动的银行必须遵守适用法律并安全运营。

社区银行质疑OCC对加密信托牌照的权限

国家信托银行牌照审批流程正面临美国独立社区银行家协会的法律挑战，该协会于10月2日起诉了OCC。

在该协会提交给联邦法院的诉状中，该协会主张，监管机构允许国家信托银行开展传统信托服务之外的活动，超越了其法定权限。

该诉讼对货币监理署（OCC）2026年的特许经营规则和第1176号解释性函件提出质疑，该协会称，这些规定允许机构在未满足与传统银行相同要求的情况下，依据国家信托特许状运营。

该组织希望法院使存在争议的规则和指导意见无效。

美国独立社区银行家协会（ICBA）总裁兼首席执行官丽贝卡·罗梅罗·雷尼表示，消费者可能会误解持有数字资产的联邦特许信托银行所提供的保护。

该协会主张，寻求国家银行特许状的非受托业务应面临与社区银行所受要求相当的要求。

OCC对其权限一直持不同的解释。

在2026年3月的规则中，该监管机构表示，国家信托银行历来被允许从事某些非受托活动，包括托管和保管。

该机构坚持认为，其规则澄清了现有权限，而非为国家信托银行创设新权力。

该法律挑战涉及监管机构的特许经营框架，并未将Ramp列为被告，也未直接质疑其个别申请。

据路透社10月2日报道，OCC拒绝就该诉讼置评。

该争议涉及监管机构对持有和管理客户资产、但不开展传统吸收存款或贷款活动的机构授予特许状的权限范围。

Ramp在推出信托银行前必须完成OCC审查

OCC的特许经营流程要求申请人提供有关其拟议业务活动、管理层、财务资源、治理和监管合规安排的信息。

申请可能会经过公众审查，监管机构可在作出决定前要求提供进一步信息。

OCC的公众评论程序通常在相关公告发布后为利益相关方提供30天的评论期。

Ramp于10月19日发布的公告并不构成该评论期的开始。另行发布的公告将确定适用的截止日期。

监管机构可对批准附加条件，包括有关资本、管理层和运营准备情况的要求。

Ramp尚未宣布预计的决定日期或推出Ramp国家信托银行的时间表。

10月20日查阅的OCC公开申请登记册尚未提供Ramp专属的申请文件或评论截止日期。