美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）和美联储已撤回一项提案，该提案拟将跨境转账的报告和记录保存门槛从3000美元降至250美元，现有要求保持不变。
摘要
- FinCEN和美联储已撤回其2020年提出的将国际转账报告门槛从3000美元降至250美元的提案，撤回将于11月9日生效。
- 两家机构援引自2020年以来数字资产行业和监管环境的变化，同时保留了在进一步公开征求意见后出台单独规则的可能性。
- 该提案已收到近3000条公众评论，其中包括对金融隐私、合规成本以及加密企业将被要求收集的个人信息数量的反对意见。
- DeFi教育基金政策负责人Gavin Zavatone对撤回表示欢迎，认为拟议要求会给加密货币用户和企业带来不必要的数据收集负担。
根据两家机构提交的联合撤回通知，该决定将于11月9日生效，从而结束一项始于2020年10月的规则制定程序，该程序原本会使大量加密货币交易纳入《银行保密法》的信息共享要求。
两家机构将自最初提案以来时间的流逝，以及数字资产行业及其监管环境的变化，列为放弃原定修正案的理由。
现有的3000美元门槛将继续适用于银行和其他受涵盖金融机构处理的合格转账，包括受FinCEN货币传输规则约束的加密货币企业。
FinCEN为何撤回250美元加密旅行规则提案？
2020年10月发布的原始提案试图修订《银行保密法》中针对起始或终止于美国境外的转账的记录保存和旅行规则要求。
根据拟议变更，金融机构将被要求收集并保留价值250美元或以上的合格国际转账的身份识别信息，而现有门槛为3000美元。
国内转账将保留较高的门槛。
两家机构曾提议将可兑换虚拟货币和具有法定货币特征的数字资产明确纳入监管语言，以消除其在现有框架下待遇的不确定性。
对于加密货币交易所和托管机构而言，这些变更将意味着需要处理更多交易（包括目前低于门槛的较小额国际支付）的客户信息。
该提案吸引了近3000条公众评论，其中一些评论者质疑额外信息收集是否因反洗钱执法预期收益而具有正当性。
一些评论者提出了对金融隐私和潜在第四修正案影响的担忧，而另一些人则认为两家机构未提供足够证据支持降低门槛。
在撤回该提案时，FinCEN和美联储承认自2020年以来监管环境已发生显著变化。
两家机构保留了通过单独规则制定程序重新审视这些要求的可能性，尤其是考虑到近期稳定币立法和联邦数字资产政策的变化。任何未来提案都将再次接受公众评论。
DeFi教育基金政策负责人兼Defend DeFi执行董事Gavin Zavatone对撤回表示欢迎，认为拟议要求会给加密货币用户带来不必要的负担。
“美国人不应该仅仅因为他们选择在区块链上转移价值，就必须交出他们的姓名、地址和账户详情，”Zavatone在X上写道。
他认为，这一决定将保护日常用户免受“不必要的数据收集”，同时允许开发者继续在美国构建金融产品。
加密行业对出于隐私担忧的撤回表示欢迎
DeFi教育基金政策负责人兼Defend DeFi执行董事Gavin Zavatone对此次撤回表示欢迎，他认为拟议的要求会给加密货币用户和企业带来不必要的负担。
“美国人不应该仅仅因为他们选择在区块链上转移价值，就必须交出他们的姓名、地址和账户详情，”Zavatone在X上的评论中写道。
他认为，要求企业收集更多个人信息可能会使用户面临额外的隐私风险，尤其是当区块链交易可以通过公开记录被追踪时。
区块链协会曾在2020年11月的评论信中提出过类似的反对意见，警告该提案可能会给较小的加密货币企业带来巨大的合规成本。
该协会认为，确定一笔加密货币转账是否涉及外国交易对手可能很困难，这可能会迫使企业对无法确定其国际属性的交易适用较低的门槛。
Zavatone将此次撤回描述为对消费者和开发者都有利的积极决定，称这将使企业能够继续开发金融产品，而无需承担提案中所设想的额外数据收集要求。
美国加密旅行规则门槛仍为3,000美元
旅行规则要求受涵盖的金融机构在处理符合条件的转账时，收集并传递有关发送方和接收方的身份信息。
正如crypto.news此前所解释的，这些要求适用于受监管的加密货币服务提供商，尽管各司法管辖区的门槛和实施规则差异很大。
美国的最新决定是在10月撤回FinCEN关于非托管加密货币钱包和涉及混币服务的交易的单独提案之后作出的。
其他司法管辖区继续推行更严格的要求。韩国在8月取消了其国内门槛，要求注册虚拟资产服务提供商无论转账金额多少都必须共享身份信息。
美国的撤回通知使各机构可以通过未来的规则制定程序自由提出新提案，在通过任何类似修正案之前需要额外的公众咨询。
此次撤回对加密行业意味着什么？
对于美国加密货币交易所、托管机构和其他受涵盖的服务提供商而言，此次撤回意味着他们不必为拟议的250美元门槛所带来的额外记录保存和信息共享要求做准备。
企业可以继续在现有框架下运营，该框架通常要求受涵盖机构对3,000美元或以上的符合条件的转账收集并传递某些客户信息。
因此，较小的加密货币转账将不会受到拟议的较低门槛的约束，尽管交易所仍必须遵守现有的反洗钱和客户身份识别要求。
该决定并未将旅行规则从加密货币交易中移除，也未改变已适用于受监管企业的义务。
对于在国际上运营的公司而言，合规要求将继续取决于所涉及的司法管辖区，因为其他国家采用了不同的门槛和信息共享标准。
FinCEN和美联储保留了在未来提出新要求的可能性，尤其是随着美国有关稳定币和数字资产的法规不断发展。
任何此类变更都需要新的规则制定程序和另一次公众评论的机会。
