El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha instado a Kenia a exigir que las plataformas de criptomonedas compartan los datos de identificación de los clientes durante las transferencias de activos digitales, mientras las autoridades trabajan para reforzar los controles contra el blanqueo de capitales.
Resumen
- El FMI recomienda que Kenia exija a las plataformas de criptomonedas intercambiar información identificativa durante las transferencias de activos digitales cubiertas.
- Los requisitos propuestos de la Regla de Viaje abarcan nombres de clientes, datos de identificación, referencias de cuentas y direcciones de monederos de criptomonedas.
- La normativa de criptomonedas de Kenia ya exige la identificación de clientes, mientras que el FMI recomienda obligaciones adicionales de intercambio de información de transacciones.
- Kenia permanece en la lista gris del GAFI mientras las autoridades trabajan para cumplir su objetivo de salida en abril de 2027.
- Los usuarios de redes sociales kenianos debatieron sobre estafas con criptomonedas y la presión regulatoria tras las últimas recomendaciones del FMI.
Según el informe de asistencia técnica del FMI del 6 de noviembre, la normativa de criptomonedas de Kenia necesita requisitos de intercambio de información más sólidos alineados con los estándares internacionales. Las medidas propuestas exigirían a las plataformas cubiertas recopilar, verificar y transmitir información identificativa sobre las personas que envían y reciben criptomonedas.
El FMI pide compartir datos de clientes de criptomonedas conforme a la Regla de Viaje
El FMI identificó lagunas en la implementación por parte de Kenia de la Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional, que exige a los proveedores de servicios de activos virtuales cubiertos intercambiar información de clientes al procesar transferencias.
En su evaluación, el organismo prestamista declaró que "existe una laguna significativa" en relación con los requisitos de intercambio internacional de información para transacciones con criptomonedas.
Las recomendaciones exigen que los proveedores obtengan y transmitan de forma segura los datos del remitente y del destinatario, incluidos nombres, referencias de cuentas, direcciones físicas, números de identificación e información de monederos.
Cuando los clientes transfieren criptomonedas entre exchanges, la plataforma emisora proporcionaría la información identificativa requerida a la institución receptora antes o durante la transacción.
La plataforma receptora utilizaría esos datos para identificar a las partes involucradas, filtrar las transacciones contra listas de sanciones y evaluar actividades sospechosas.
El FMI quiere que Kenia incorpore estas obligaciones en su normativa de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales u otro instrumento legal apropiado sin demora.
La información obtenida mediante estos procedimientos respaldaría la notificación de transacciones sospechosas al Centro de Información Financiera, la agencia de inteligencia financiera de Kenia.
La recomendación ha atraído la atención en las redes sociales. El comentarista financiero Moe, que publica como @moneyacademyKE, dijo que las reglas propuestas exigirían a las plataformas identificar a las personas que envían y reciben monedas digitales.
Moe describió la propuesta como una medida destinada a ayudar a las autoridades a rastrear transferencias de criptomonedas e investigar posibles casos de blanqueo de capitales.
La normativa de criptomonedas de Kenia se enfrenta a nuevas exigencias de cumplimiento
Kenia introdujo su primer marco integral de licencias para criptomonedas mediante la Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales, que entró en vigor en noviembre de 2025.
La legislación asigna responsabilidades de supervisión al Banco Central de Kenia y a la Autoridad de Mercados de Capitales, dependiendo de las actividades realizadas por cada empresa.
El banco central supervisa los servicios relacionados con pagos y determinadas actividades con stablecoins, mientras que la CMA regula los exchanges, los brókeres y los proveedores relacionados con inversiones.
Como informó previamente crypto.news, la CMA comenzó a preparar un software de monitoreo de blockchain capaz de rastrear transacciones en más de 20 redes.
El sistema propuesto ayudaría a los reguladores a identificar actividad sospechosa en billeteras y rastrear transferencias entre diferentes blockchains.
Las regulaciones de Kenia de 2026 ya establecen obligaciones de identificación de clientes y mantenimiento de registros para las empresas de criptomonedas con licencia. Sin embargo, el FMI recomienda requisitos adicionales para transmitir esa información entre instituciones.
El cumplimiento podría requerir que los exchanges actualicen los sistemas de verificación de identidad, establezcan acuerdos seguros para compartir información e integren software de monitoreo de transacciones.
Las obligaciones conciernen a los proveedores de servicios cubiertos. Las transferencias directas entre individuos sin un intermediario regulado presentan diferentes desafíos de aplicación.
Kenia enfrenta presión del GAFI mientras crece el debate local
Kenia ha permanecido en la lista gris del GAFI desde febrero de 2024 debido a debilidades en su marco de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
En su evaluación del 30 de octubre, el organismo de vigilancia reconoció mejoras en la supervisión financiera, la declaración de beneficiarios finales y la inteligencia financiera.
Sin embargo, el GAFI pidió más acciones sobre los requisitos de transparencia y las investigaciones y procesamientos por lavado de dinero.
Las autoridades kenianas tienen como objetivo abril de 2027 para ser eliminadas de la lista, aunque esa decisión depende de la evaluación del GAFI sobre las reformas completadas.
Las últimas recomendaciones han generado críticas de algunos comentaristas kenianos en redes sociales.
En una publicación del 10 de noviembre, Ben Benares argumentó que las instituciones financieras internacionales ejercen una presión regulatoria desproporcionada sobre los países en desarrollo.
Afirmó que los centros financieros de las economías más ricas siguen enfrentando problemas relacionados con capital ilícito a pesar de una supervisión más estricta en otros lugares.
Sus comentarios expresaron oposición a la presión regulatoria internacional que enfrenta Kenia, mientras que la evaluación publicada por el GAFI identificó deficiencias específicas que las autoridades aún deben abordar.
El mercado cripto de 5.700 millones de dólares de Kenia enfrenta un escrutinio más cercano
Kenia se ha convertido en el tercer mercado de criptomonedas más grande de África después de Sudáfrica y Nigeria, según cifras de Chainalysis citadas en reportes locales.
Las estimaciones muestran que los kenianos transfirieron aproximadamente 740.000 millones de chelines kenianos, equivalentes a 5.700 millones de dólares, en criptomonedas durante el año que terminó en junio de 2026.
Las stablecoins representan gran parte de la actividad de activos digitales del país, incluidos pagos transfronterizos, remesas y transacciones relacionadas con bienes importados.
El comercio entre pares sigue siendo común, con usuarios que organizan compras y ventas de criptomonedas directamente o a través de intermediarios informales.
En otra publicación en redes sociales, Moe abordó las preocupaciones del FMI sobre el comercio P2P generalizado y las estafas con criptomonedas en Kenia.
La evaluación del FMI de enero de 2025 documentó quejas relacionadas con transacciones informales en las que los clientes transferían dinero pero nunca recibían la criptomoneda prometida.
Mientras tanto, la Ley de Protección de Datos de Kenia de 2019 regula la recopilación, el procesamiento y la protección de la información personal.
Las propuestas del Proyecto de Ley de Finanzas 2026 del país introdujeron por separado requisitos adicionales de información para las plataformas de criptomonedas, incluidas divulgaciones anuales de usuarios y transacciones a la Autoridad Tributaria de Kenia.
