Old Glory Bank ha esbozado planes para lanzar su plataforma bancaria NextGen en el primer trimestre de 2027, combinando cuentas tradicionales con servicios de criptomonedas después de que un acuerdo de financiación se estancara durante la revisión de la Reserva Federal.
Resumen
- El primer trimestre de 2027 es el objetivo de lanzamiento del banco, con otra transacción de capital prevista antes de la apertura.
- Old Glory afirma que posee 280 millones de dólares en activos y aproximadamente 20 millones de dólares en préstamos.
- Su FAQ actual enumera HBAR y XDC primero, seguidos de XRP, Bitcoin y XLM.
- Una orden de consentimiento de 2024 exigía más capital, una supervisión más estricta y la aprobación para cambios en el plan de negocio.
Old Glory Bank dijo en respuestas públicas recientes que espera obtener capital en otro lugar antes de fin de año después de que su propuesta de fusión no lograra entregar la financiación necesaria para el despliegue de criptomonedas. El banco de Oklahoma atribuyó el revés a la Reserva Federal y dijo que cree que sus planes de criptomonedas fueron la razón.
En una publicación en X del 12 de noviembre, el banco defendió su posición financiera, diciendo que era aproximadamente 90% líquido y que mantenía activos en bonos de agencias de tasa flotante. Situó los activos totales en 280 millones de dólares, frente a solo 20 millones de dólares en préstamos.
“Definitivamente vamos a realizar una gran transacción de capital más antes de lanzar la banca NextGen”, escribió el banco, diciendo que el dinero apoyaría el crecimiento que espera del servicio.
Old Glory Bank planea vinculación de billeteras y conversiones de criptomonedas
La plataforma propuesta llevaría las cuentas bancarias y los activos digitales a un panel consolidado. En su prospecto de fusión, Old Glory describió un sistema que muestra los saldos de cheques y ahorros, préstamos y tenencias en las billeteras de autocustodia de los clientes, incluida MetaMask.
Los clientes podrían cambiar dólares por una moneda estable de pago emitida por el banco y utilizar un servicio llamado Freedom Offramp para convertir los activos digitales aceptados en dólares depositados en sus cuentas. Las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas formaban parte de la oferta propuesta.
La presentación describió la moneda estable como respaldada por efectivo y letras del Tesoro de EE. UU. a corto plazo. El modelo de reserva de trabajo de la dirección era 20% en efectivo y 80% en letras del Tesoro, aunque no había fijado la asignación.
En su actual FAQ de NextGen, el banco dice que el lanzamiento inicial admitirá HBAR y XDC, con XRP, Bitcoin y XLM de Stellar a continuación. Las preguntas sobre las vías de XRP, el soporte de PulseChain y las tarifas de billetera o de trading siguen etiquetadas como “respuesta por determinar”.
Los clientes conservarían la opción de utilizar la banca convencional, los servicios de criptomonedas o ambos, según la FAQ. La página no da un día específico de lanzamiento ni un calendario para las adiciones posteriores de activos.
La disputa con la Fed involucró la fusión de financiación propuesta
La carta de agosto del CEO Mike Ring a la Reserva Federal describe la transacción anterior como una combinación de negocios con Digital Asset Acquisition Corp., una compañía de adquisición con propósito especial.
Según Ring, el banco buscó la aprobación condicional antes de las fechas límite de reembolso y votación de los accionistas en julio. Su carta dice que la Fed preguntó sobre los resultados de la votación, los reembolsos, el dinero restante en el fideicomiso de la compañía de adquisición y los índices de capital proyectados después del cierre.
Ring argumentó que la incertidumbre sobre la aprobación desalentó a los inversores a mantener el dinero en la transacción. Las respuestas públicas posteriores del banco describen un plan de capital de reemplazo y un objetivo de lanzamiento para el primer trimestre; no anuncian que la financiación se haya cerrado.
Registros regulatorios separados muestran que Old Glory aceptó una orden de consentimiento con la FDIC y el Departamento Bancario del Estado de Oklahoma el 1 de mayo de 2024, sin admitir ni negar las presuntas prácticas inseguras y violaciones legales.
La orden exigía un índice de capital de apalancamiento de Nivel 1 del 14% de los activos totales promedio, un plan de capital por escrito y una supervisión más estricta del consejo de administración. Los cambios que implicaran nuevos productos, líneas de negocio o relaciones comerciales propuestas requerían la aprobación previa de los dos reguladores.
Las auditorías independientes de TI, las mejoras en ciberseguridad y los informes trimestrales de progreso en materia de cumplimiento se encontraban entre sus otros requisitos. El documento identifica a la FDIC como la agencia bancaria federal apropiada del banco y al departamento bancario de Oklahoma como su regulador estatal.
Otros planes bancarios de EE. UU. conllevan requisitos de capital
Como informó previamente crypto.news, Revolut recibió la aprobación bancaria condicional en EE. UU. en septiembre, con una contribución de capital inicial planificada de 95 millones de dólares y una apertura prevista para 2027. Antes de la apertura seguían siendo necesarias las aprobaciones de la FDIC, la Reserva Federal y la aprobación final de la OCC.
El banco de servicio completo propuesto de OpenReserve recibió la aprobación preliminar de la OCC el 2 de septiembre. Sus condiciones incluían al menos 210 millones de dólares en capital desembolsado inicial, seguro de depósitos y un examen previo a la apertura que abarcara gobernanza, cumplimiento y tecnología.
Coinbase anunció la aprobación como banco fiduciario completo el 9 de noviembre para su negocio de custodia institucional. Su carta constitutiva excluye los depósitos minoristas ordinarios, los préstamos tradicionales y la emisión directa de stablecoins, mientras que la estructura aprobada requiere al menos 60 millones de dólares en capital de Nivel 1.
