Dans les coulisses d'un paiement par carte Visa réglé en USDC

Un acheteur peut payer avec une carte Visa et un commerçant peut recevoir des dollars même lorsqu'une banque utilise l'USDC pour régler avec le réseau. Le déploiement américain de Visa a transféré le paiement d'une institution financière sur Solana. L'horloge qui détermine quand un magasin voit l'argent sur son compte bancaire peut toujours fonctionner séparément.

Le déploiement offre aux banques un moyen de déplacer des fonds de règlement en dehors des heures d'ouverture traditionnelles. Un magasin vendant le même article un samedi reçoit toujours l'argent selon les conditions convenues avec son fournisseur de paiement. La différence devient claire lorsque l'achat est suivi du terminal jusqu'au moment où la boutique peut dépenser les produits.

Visa et Lloyds ont mesuré une partie de ce processus lors d'un pilote en conditions réelles. L'argent a atteint Visa en moins d'une heure, y compris un week-end. Le relevé du commerçant serait l'endroit où voir si une partie de ce gain de temps a atteint la boutique.

Du terminal à l'émetteur

Supposons qu'un client achète un article à 100 dollars un samedi avec une carte Visa classique. Le terminal du commerçant envoie une demande d'autorisation via le fournisseur de paiement du commerçant. Le réseau l'achemine vers l'émetteur de la carte, qui décide de l'approuver ou non.

L'approbation permet à la boutique de finaliser la vente. Le paiement doit encore être capturé et compensé, et les institutions impliquées doivent régler leurs obligations. Le fournisseur de paiement du commerçant crédite la boutique selon un calendrier de versement convenu séparément.

L'annonce de règlement en stablecoin aux États-Unis de Visa identifie Cross River Bank et Lead Bank comme premiers participants utilisant l'USDC sur Solana. Le transfert banque-réseau est la partie du processus que Visa décrit comme se déplaçant onchain. Le titulaire de la carte n'a pas besoin d'acheter de l'USDC pour que la banque l'utilise.

Où les dollars deviennent de l'USDC

L'institution qui envoie de l'USDC doit se procurer ou maintenir le solde avant de pouvoir régler. Elle peut alimenter un portefeuille à l'avance ou utiliser un fournisseur pour aider à obtenir et déplacer les jetons. La conversion peut donc avoir lieu dans une opération de trésorerie en dehors du paiement lui-même.

Le débit de 100 dollars ne doit pas nécessairement générer un transfert de 100 dollars sur Solana. L'obligation d'une banque peut refléter un lot de transactions et d'ajustements. Un explorateur peut montrer le mouvement d'un solde de règlement sans identifier les achats, remboursements ou titulaires de carte individuels.

La devise reçue par le commerçant dépend de son propre contrat. Un commerçant dont le fournisseur paie en dollars peut continuer à recevoir un crédit en dollars même si de l'USDC a circulé entre d'autres parties dans la même chaîne de paiement.

Trois horloges tournent tout le week-end

La première horloge mesure le temps entre le paiement et l'autorisation. La deuxième mesure le moment où les institutions financières déplacent l'argent pour régler. La troisième mesure le moment où le fournisseur du commerçant libère le versement et où la banque réceptrice le rend disponible.

Visa affirme que son service USDC peut prendre en charge le règlement sept jours sur sept. Cela peut avoir son importance pour une banque cherchant à réduire le temps pendant lequel elle porte une obligation durant un week-end. Un commerçant dont le prestataire paie le jour ouvrable suivant pourrait toujours voir la même date de versement après que la banque a réglé plus rapidement.

Pour établir un avantage pour le commerçant, comparez deux horodatages pour le même achat ou le même lot. L’horodatage onchain indique quand l’institution concernée a déplacé ses USDC. Le relevé du commerçant indique quand le prestataire a crédité les fonds disponibles. Un écart plus court sur un registre ne prouve qu’une chose : que l’étape correspondante s’est déroulée plus rapidement.

Un remboursement suit la transaction par carte

Si le client retourne l’article, le commerçant émet normalement un remboursement par l’intermédiaire de son prestataire de paiement. Le réseau de cartes et l’émetteur traitent cette instruction selon les procédures de carte applicables. Le remboursement peut modifier ultérieurement les soldes de règlement sans annuler la transaction blockchain d’origine.

Cette distinction importe lorsqu’il s’agit d’évaluer ce que le stablecoin change. Un transfert peut être définitif sur Solana tandis que l’achat reste soumis à un remboursement ou à un litige en vertu du contrat de carte. Les parties peuvent rapprocher l’ajustement ultérieur au moyen de leurs propres registres et obligations de règlement.

Les preuves qui permettraient de trancher la question du commerçant

Visa a étendu son pilote mondial de règlement à neuf chaînes prises en charge en avril. Un nouveau réseau pris en charge indique aux participants où ils peuvent déplacer les fonds de règlement. Un avantage pour le commerçant nécessiterait des preuves du côté de l’acquéreur ou du versement, par exemple un prestataire modifiant son calendrier de financement du week-end ou signalant un délai plus court avant que le solde soit disponible.

La comparaison la plus solide associerait les enregistrements de règlement aux enregistrements de versement au commerçant et préciserait quand l’achat a été capturé. Sans ce dernier horodatage, un versement plus rapide pourrait provenir d’une politique de traitement par lots différente plutôt que d’un changement de l’actif de règlement.

La vente de 100 $ crée plusieurs obligations

Imaginez que la boutique clôture son lot du samedi à 20 heures. Plusieurs achats, un remboursement et une correction entrent dans le même lot. Les enregistrements de compensation du réseau décrivent les éléments qui donnent naissance aux obligations. Le mouvement ultérieur des fonds de règlement peut couvrir la position de l’institution sur de nombreux éléments plutôt que la valeur brute d’une vente donnée.

Le mouvement net dépend du rôle de l’institution financière et des transactions de la période de règlement. Si l’institution a des obligations dans les deux sens, les montants peuvent être compensés selon les règles applicables. Le droit propre d’une boutique est déterminé à partir de ses ventes, de ses remboursements et de ses frais. Les chiffres peuvent différer même lorsque toutes les parties ont correctement comptabilisé le même achat.

C’est pourquoi une autorisation de 100 $ ne peut pas être retracée en recherchant dans un explorateur de blocs un transfert de 100 USDC. Le paiement onchain peut régler une obligation bien plus importante qui comprend de nombreuses transactions par carte. Il peut également arriver sur une période différente de celle de la vente, car le paiement n’est soumis qu’une fois les obligations concernées calculées.

Un enregistrement de la vente de 100 $ commencerait normalement par la référence du commerçant. L’acquéreur ou le processeur peut l’associer à un lot et à un versement. La banque participant au règlement en USDC peut associer son transfert au rapport de règlement du réseau. Relier ces enregistrements nécessite les données de rapprochement des institutions.

Un client peut voir la vente comme en attente alors que le commerçant a déjà fourni la marchandise. La retenue donne au client et à l’émetteur une vue de l’autorisation. Un débit final apparaît plus tard selon le processus de l’émetteur. Aucun des deux écrans n’établit quand l’institution émettrice a réglé avec le réseau.

Qui doit détenir un solde de stablecoin

Une banque qui envoie des USDC doit y avoir accès lorsque le paiement est dû. Une approche consiste à détenir un solde prêt à l'emploi. Une autre consiste à se procurer des jetons auprès d'un émetteur ou d'un fournisseur de liquidité au moment où elle doit les envoyer. Les deux approches reposent sur la capacité d'une partie à déplacer des actifs dans le cadre de l'accord au moment pertinent.

Un solde détenu à l'avance peut faciliter l'organisation d'un virement le week-end. Il immobilise également des fonds dans un actif différent des soldes bancaires ordinaires que l'institution utilise pour faire face à ses autres obligations. La valeur de la détention de ce solde dépend en partie de la fréquence à laquelle la banque en a besoin et de la facilité avec laquelle elle peut passer d'une forme de monnaie à l'autre.

La banque doit également décider qui contrôle le portefeuille et comment les paiements sont approuvés. Un système de trésorerie doit faire correspondre le montant autorisé et le destinataire avec la transaction envoyée au réseau. Il doit ensuite enregistrer le résultat au regard de l'obligation en cours afin que le même solde ne soit pas considéré comme impayé après avoir été déplacé.

Recevoir des USDC soulève les questions correspondantes. Une institution peut conserver les jetons pour un usage ultérieur ou les convertir en dollars par une voie disponible. Une chaîne qui accepte les transferts le dimanche ne fixe pas à elle seule les horaires pendant lesquels chaque banque ou intermédiaire rendra disponible le solde en dollars correspondant.

L'annonce de la plateforme stablecoin de Visa place les opérations de trésorerie, le règlement et d'autres capacités liées aux stablecoins côte à côte. Cette distinction est importante car une institution peut avoir besoin de plusieurs composants pour obtenir, approuver et rapprocher un paiement en stablecoin. Le transfert sur la blockchain n'est qu'une étape de ce flux de travail.

Lloyds a mesuré les fonds arrivant chez Visa

Lloyds et Visa ont rapporté que Lloyds avait réglé 750 000 dollars d'obligations au cours d'un pilote en conditions réelles de sept jours. La banque a indiqué que les fonds avaient atteint Visa en moins d'une heure, y compris pendant le week-end. La destination et la période sont importantes. Le délai rapporté décrit les fonds atteignant le réseau dans le cadre du pilote.

Un commerçant évaluant la vitesse de paiement aurait besoin d'un autre type de relevé. Il pourrait provenir d'un acquéreur montrant que les boutiques ont reçu des soldes disponibles plus tôt, ou d'un relevé de commerçant lié au lot de paiements concerné. Le chiffre de Lloyds constitue une preuve utile pour un transfert banque-réseau pendant le week-end, car c'est l'étape qu'il a mesurée.

Une comparaison avec la voie précédente devrait également utiliser le même événement de départ. Un chronomètre démarrant lorsqu'une banque soumet un virement de règlement ne peut pas être comparé directement à un chronomètre démarrant au passage en caisse du client. Ce dernier inclut l'autorisation, la capture et la compensation avant même que le transfert ne devienne pertinent.

L'une des raisons pour lesquelles les banques se soucient de cet intervalle est le temps entre l'engagement et l'extinction d'une obligation. Si une banque peut régler le samedi au lieu de porter cette position jusqu'à une fenêtre ultérieure, elle peut modifier son travail de trésorerie. Le bénéfice qui en résulte peut rester du côté de la banque même si les conditions de paiement du commerçant restent inchangées.

Le déploiement a dépassé le cadre d'un seul pilote. Crypto.news a rapporté sur le volume de règlement en stablecoin et les programmes de cartes de Visa. Le chiffre de règlement mesure les mouvements au sein du programme. Il s'agit d'une mesure distincte des dépenses de détail ou de la valeur des paiements aux commerçants effectués en avance.

La vente du samedi peut produire plusieurs dates de paiement différentes

Supposons que le contrat de l'acquéreur donne à la boutique accès à ses recettes du samedi le lundi. La banque pourrait déplacer ses fonds de règlement le dimanche et la boutique pourrait toujours être payée le lundi. L'accord d'acquisition fixe un calendrier de paiement que le transfert antérieur de la banque ne réinitialise pas automatiquement.

Supposons plutôt que l'acquéreur paie déjà les marchands éligibles le samedi avec ses propres fonds. Le marchand peut voir l'argent arriver plus tôt même si les institutions règlent ensuite. Le transfert du règlement vers l'USDC pourrait modifier la durée pendant laquelle l'acquéreur doit financer cette avance, sans raccourcir un versement que le marchand reçoit déjà le jour de la vente.

Il existe également un cas dans lequel le changement peut atteindre la boutique. Un acquéreur pourrait mettre les fonds à disposition une fois qu'un événement de règlement spécifié s'est produit et prendre en charge les versements via une voie qui fonctionne le week-end. Si le nouveau règlement supprime le délai qui bloquait auparavant le versement, le calendrier peut s'améliorer. L'accord du marchand et les relevés de compte indiqueraient si cela s'est produit.

Ces scénarios diffèrent parce que le marchand et les institutions financières prennent des dispositions distinctes. Un acquéreur peut également réserver des fonds pour les risques, bloquer une transaction inhabituelle ou payer certains marchands plus rapidement que d'autres. Ces politiques peuvent expliquer les variations entre deux boutiques utilisant le même réseau de paiement.

La comparaison la plus rigoureuse consisterait à sélectionner le même type de marchand et de compte, à enregistrer l'heure de la capture et à identifier la voie utilisée pour mettre les fonds à disposition. Elle pourrait ensuite comparer les paiements du week-end avant et après la nouvelle voie de règlement. Une comparaison entre des entreprises non liées devrait tenir compte de leurs contrats et contrôles des risques différents.

Ce qui reste du côté du réseau de cartes lorsqu'un achat est contesté

Un rétrofacturation peut commencer bien après qu'un transfert de règlement a été effectué. L'émetteur de la carte et l'acquéreur traitent le litige via le processus existant du réseau. Un ajustement ultérieur peut modifier un solde futur entre les entreprises, même si un transfert USDC antérieur reste sur la chaîne.

Le même principe s'applique à un remboursement partiel. Une boutique peut convenir de restituer 25 $ sur la vente de 100 $. L'émetteur peut créditer le client dans le cadre de l'accord de carte, et l'ajustement peut être rapproché séparément du transfert qui a payé une obligation nette antérieure.

Ce qui importe pour l'acheteur, c'est le moment où le crédit apparaît et les droits de contestation applicables à la carte. Ce qui importe pour le marchand, c'est la manière dont le remboursement ou la rétrofacturation est déduit et si cela modifie le prochain versement. Le choix de l'actif de règlement par la banque ne fournit pas à lui seul ces réponses.

Un problème opérationnel lié au transfert de règlement dispose de sa propre voie de résolution. Si une institution envoie un montant erroné ou si sa transaction est retardée, elle doit rapprocher l'écart avec sa contrepartie. La personne qui retourne un article devrait normalement continuer à passer par le processus de remboursement du marchand, car c'est là que la transaction client a été enregistrée.

Les registres onchain et de carte servent donc des objectifs différents lorsqu'un litige survient. La chaîne peut établir que des jetons ont été déplacés. Les registres de l'émetteur, de l'acquéreur et du marchand peuvent établir la raison pour laquelle un débit de carte particulier a été ajusté et ce qui a été crédité au client.

En quoi une carte financée par stablecoin diffère du règlement en USDC

Un client peut utiliser une carte financée par un solde en stablecoin. Cela décrit l'origine de l'argent du client. Le fournisseur peut prélever sur le solde, le convertir ou l'utiliser comme garantie selon les conditions du produit. La boutique peut toujours accepter l'achat via son terminal de carte ordinaire.

Une banque peut également utiliser l'USDC pour honorer une obligation née de paiements par carte ordinaires. Dans ce cas, un client peut payer depuis un compte en dollars sans jamais détenir de stablecoin. La blockchain est utilisée entre les institutions qui règlent une partie du processus de paiement.

Les arrangements peuvent apparaître ensemble. Un programme de carte financé par portefeuille peut recourir à un fournisseur pour la garde et la conversion, et l'une des institutions financières peut utiliser un stablecoin pour le règlement. La présence d'un arrangement n'établit pas que l'autre s'applique à chaque achat.

La couverture par Crypto.news des premiers tests de règlement Solana de Visa fournit un contexte pour le côté institutionnel. Le réseau testait comment utiliser l'USDC dans ses flux de règlement avant le déploiement bancaire américain ultérieur. Cette chronologie aide à distinguer une expansion des participants éligibles d'un changement au niveau du terminal.

La même distinction s'applique à travers les réseaux. Crypto.news a couvert l'expansion de Rain vers Mastercard aux côtés de son activité Visa existante. Le fournisseur peut prendre en charge des services d'émission ou de règlement derrière plusieurs marques. L'application destinée au client et l'institution qui déplace les fonds de règlement peuvent être des entités différentes.

Plus de blockchains offrent aux institutions plus de voies

L'expansion d'avril de Visa a ajouté cinq blockchains prises en charge à un pilote utilisant déjà Avalanche, Ethereum, Solana et Stellar. Une liste plus longue peut faciliter, pour une institution participante, l'utilisation d'un réseau compatible avec son infrastructure. Le nombre de chaînes prises en charge n'indique pas quelles voies concentrent le plus de volume.

La banque doit encore utiliser un actif accepté sur le réseau visé et le diriger vers la bonne destination. Un solde sur une chaîne peut nécessiter une conversion ou un autre arrangement avant de pouvoir être utilisé dans un flux configuré pour une autre. La liste prise en charge décrit les voies disponibles dans le cadre du programme, tandis que les contrôles propres à l'institution déterminent les voies qu'elle peut utiliser.

La chaîne peut également influencer la manière dont les parties mesurent la confirmation et le coût de soumission d'un transfert. La banque et Visa ont besoin d'un traitement commun pour déterminer quand un paiement est considéré comme reçu. L'heure enregistrée par un explorateur peut être antérieure à l'heure à laquelle une institution a achevé ses vérifications internes.

Le risque pertinent peut passer des heures d'ouverture de la banque à l'accès à l'actif et au réseau. Une équipe de trésorerie peut devoir prendre en compte les interruptions de chaîne, les approbations de garde et la disponibilité des conversions. Ces exigences ne ralentissent pas chaque paiement. Elles expliquent pourquoi une institution a besoin d'un processus opérationnel allant au-delà de sa capacité à envoyer un jeton.

La banque du commerçant peut être extérieure à toutes ces décisions. Un paiement local peut rester régi par les propres horaires de l'institution réceptrice et les conditions de l'acquéreur. Un rail de règlement plus rapide atteint la boutique lorsque les segments restants permettent de mettre les fonds plus tôt à disposition.

Ce qu'un chiffre de volume de règlement peut établir

Un chiffre de règlement annualisé rapporté convertit l'activité sur une période plus courte en un rythme annuel. Il peut aider à comparer la vitesse à laquelle un programme croît. Il convient de le distinguer du montant réellement réglé au cours d'une année civile complète.

Le volume de règlement peut également combiner l'activité de plusieurs institutions et voies. Un nombre croissant peut signifier que les participants existants utilisent davantage le service, que de nouvelles institutions ont rejoint le programme ou qu'une part plus importante des paiements a migré vers des réseaux éligibles. L'agrégat seul ne permet pas de distinguer ces explications.

Crypto.news a examiné comment les dépenses par carte en stablecoins sont suivies, y compris pourquoi un seul événement de règlement peut représenter de nombreux achats.

Le décompte des programmes de cartes répond à une autre question. Il peut établir combien de programmes une entreprise déclare actifs, selon sa définition. Il ne peut pas établir combien de commerçants reçoivent des stablecoins, à quelle fréquence un programme donné règle en USDC ni à quelle vitesse ses commerçants sont payés.

Crypto.news a également rapporté le lancement d'une carte MetaMask en auto-conservation. Le lancement d'une carte grand public fournit un type de preuve distinct des données de règlement d'une banque. Il décrit ce sur quoi l'utilisateur peut s'appuyer lorsqu'il dépense, tandis que le volume de règlement mesure les obligations entre institutions participantes.

Un commerçant évaluant l'adoption devrait prêter une attention particulière à ce qui se passe après l'acceptation du paiement. Un acquéreur pourrait proposer des paiements en stablecoins comme fonctionnalité distincte, mais l'existence d'une voie de règlement Visa n'indique pas quels acquéreurs les proposent ni quels commerçants les ont choisis. Les conditions contractuelles et les relevés de paiement répondent à cette question.

Un transfert USDC du dimanche peut laisser une conversion en dollars pour le lundi

L'institution du côté récepteur peut accepter un stablecoin tout en ayant besoin de dollars pour d'autres obligations. Elle pourrait conserver le solde en jetons et le réutiliser, ou disposer d'un arrangement de remboursement ou de conversion. Le choix détermine si elle doit attendre un autre processus avant que la valeur ne devienne dépensable sur un compte bancaire.

Un paiement onchain direct peut raccourcir le délai entre l'autorisation par une équipe de trésorerie et la réception des jetons par sa contrepartie. Une conversion ultérieure a sa propre horloge. Lorsqu'un paiement en dollars constitue le point final, la vitesse effective dépend du moment où la dernière conversion ou le dernier crédit requis s'achève.

Un commerçant dont l'acquéreur propose des paiements instantanés en dollars peut ne jamais voir cette conversion. L'acquéreur peut utiliser un compte préfinancé ou sa propre liquidité. Le transfert en stablecoins peut néanmoins modifier la manière dont l'acquéreur reconstitue ses fonds ou la durée pendant laquelle il en supporte le coût.

Une banque doit également rapprocher les transactions qui franchissent une date limite de reporting. Un virement effectué le dimanche peut apparaître dans un système avant un relevé généré par un autre. Les institutions ont besoin d'un moyen convenu d'associer le virement aux obligations qu'il a acquittées, y compris les éventuels remboursements ou ajustements déjà présents dans le lot.

Crypto.news a rapporté des infrastructures de cartes qui déplacent de la valeur entre des portefeuilles numériques et le réseau de paiements existant. La séparation des responsabilités explique pourquoi une même expérience de paiement peut être prise en charge par différentes combinaisons d'émetteurs, de dépositaires et de prestataires de règlement.

Le relevé du commerçant est le point où l'allégation de rapidité rencontre la vente

Une comparaison significative entre commerçants enregistrerait quand le client a payé, quand le commerçant a capturé la transaction et quand le produit de la vente était disponible pour retrait. La référence de paiement du processeur peut relier la dernière étape au lot de paiement. Le rapport de rapprochement de l'institution peut ensuite identifier la voie de règlement utilisée.

Un horodatage indiquant qu'un paiement a été initié ne montre pas nécessairement quand les fonds sont devenus disponibles. Une banque réceptrice peut appliquer sa propre fenêtre de traitement, tandis qu'un acquéreur peut retenir une partie des recettes d'un commerçant en garantie des rétrofacturations. Une comparaison devrait utiliser le même événement des deux côtés.

Le test le plus propre est une comparaison répétée de transactions similaires dans le cadre du même contrat marchand. Un seul paiement plus rapide peut être affecté par un changement de traitement par lots, par le jour de la semaine ou par la politique de risque du commerçant. Une réduction constante du délai jusqu'à la disponibilité du solde après le changement de règlement constituerait une preuve plus solide.

Un test similaire peut être appliqué aux coûts. L'institution financière peut mesurer le coût de détention et de transfert de l'USDC, de conversion des soldes et d'exploitation de la garde. Le commerçant peut comparer les frais de traitement, les frais de paiement et les éventuelles réserves. Les économies réalisées dans une partie de la chaîne nécessitent une modification des conditions commerciales pour apparaître de l'autre côté.

Le transfert de stablecoin peut rester utile même lorsque les conditions du commerçant restent inchangées. L'institution peut être en mesure de régler un week-end, de réduire un déficit de financement ou de déplacer plus facilement des liquidités entre régions opérationnelles. Ce sont des avantages qui devraient être décrits là où ils se produisent.

Pour la vente du samedi, les preuves s'arrêtent donc à deux endroits différents. Visa et ses participants peuvent montrer quand l'USDC est arrivé sur le réseau. Le commerçant peut montrer quand le produit de la vente est apparu comme de l'argent disponible. Un test réussi de paiement plus rapide au commerçant nécessite les deux enregistrements.

Le reçu du client appartient toujours à l'achat par carte

Un client vérifiant la vente de 100 $ cherchera normalement un reçu et une écriture sur le compte de la carte. Ces enregistrements identifient le commerçant, le débit et le montant. Ce sont les preuves dont le client a besoin si le montant change, si un remboursement est dû ou si la transaction a été effectuée dans une autre devise.

Le transfert de stablecoin de la banque appartient à un autre ensemble d'enregistrements. Il peut être libellé en USDC même lorsque le relevé du client indique des dollars et que la boutique a reçu un crédit bancaire. Une institution peut rapprocher ces enregistrements en reliant la vente à ses informations de compensation et les informations de compensation à l'obligation de règlement.

Une boutique acceptant les paiements par carte dans une autre devise peut également faire face à des frais de change ou à une conversion à une étape différente. L'utilisation de l'USDC dans un segment institutionnel ne détermine pas le taux de change proposé à l'acheteur ni le taux utilisé pour le paiement. Le contrat du commerçant et les conditions du titulaire de la carte régissent ces frais.

Ces enregistrements donnent au reporting un test pratique. Le reçu du commerçant établit la vente, le rapprochement de l'institution identifie la voie de règlement, et le relevé bancaire du commerçant montre le paiement. Le dernier enregistrement est celui qui établit si un transfert de week-end plus rapide a fait une différence pour la boutique.

Points à surveiller

• Règlement institutionnel : Visa et les banques participantes peuvent montrer quelle valeur a été transférée et à quel moment elles ont considéré les obligations comme réglées.
• Conditions de paiement le week-end : Les accords avec les acquéreurs peuvent montrer si un commerçant reçoit les fonds le week-end ou attend encore un jour ouvrable.
• Disponibilité de la conversion : Les banques et les prestataires peuvent montrer à quel moment un stablecoin reçu devient un solde en dollars disponible lorsqu'une conversion est nécessaire.
• Relevés des commerçants : Une comparaison des délais de capture et des soldes disponibles peut établir si le commerçant a bénéficié d'un paiement plus rapide.
• Définitions des rapports : Les chiffres publiés devraient distinguer les dépenses par carte, le volume de règlement annualisé et les paiements versés aux commerçants.

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