Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) wezwał Kenię do wymagania od platform kryptowalutowych udostępniania danych identyfikacyjnych klientów podczas transferów aktywów cyfrowych, w czasie gdy władze pracują nad wzmocnieniem kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Podsumowanie
- MFW zaleca Kenii, aby wymagała od platform kryptowalutowych wymiany informacji identyfikacyjnych podczas objętych transferów aktywów cyfrowych.
- Proponowane wymogi zasady Travel Rule obejmują imiona i nazwiska klientów, dane identyfikacyjne, odniesienia do rachunków oraz adresy portfeli kryptowalutowych.
- Kenijskie regulacje dotyczące kryptowalut już wymagają identyfikacji klientów, podczas gdy MFW zaleca dodatkowe obowiązki udostępniania informacji o transakcjach.
- Kenia pozostaje na szarej liście FATF, podczas gdy władze dążą do celu usunięcia z listy do kwietnia 2027 r.
- Kenijscy użytkownicy mediów społecznościowych dyskutowali o oszustwach związanych z kryptowalutami i presji regulacyjnej w następstwie najnowszych zaleceń MFW.
Zgodnie z raportem pomocy technicznej MFW z 6 listopada kenijskie regulacje dotyczące kryptowalut wymagają silniejszych wymogów udostępniania informacji zgodnych z międzynarodowymi standardami. Proponowane środki wymagałyby od objętych platform gromadzenia, weryfikacji i przekazywania informacji identyfikacyjnych o osobach wysyłających i otrzymujących kryptowaluty.
MFW wzywa do udostępniania danych klientów kryptowalut w ramach zasady Travel Rule
MFW zidentyfikował luki w kenijskiej implementacji zasady Travel Rule Grupy Zadaniowej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), która wymaga od objętych dostawców usług aktywów wirtualnych wymiany informacji o klientach podczas przetwarzania transferów.
W swojej ocenie pożyczkodawca stwierdził, że „istnieje znacząca luka” w odniesieniu do wymogów międzynarodowego udostępniania informacji dotyczących transakcji kryptowalutowych.
Zalecenia wzywają dostawców do uzyskiwania i bezpiecznego przekazywania danych nadawcy i odbiorcy, w tym imion i nazwisk, odniesień do rachunków, adresów fizycznych, numerów identyfikacyjnych i informacji o portfelach.
Gdy klienci przenoszą kryptowaluty między giełdami, platforma wysyłająca przekazywałaby wymagane informacje identyfikacyjne instytucji otrzymującej przed transakcją lub w jej trakcie.
Platforma otrzymująca wykorzystywałaby te dane do identyfikacji zaangażowanych stron, sprawdzania transakcji pod kątem list sankcyjnych i oceny podejrzanej aktywności.
MFW chce, aby Kenia bez zwłoki włączyła te obowiązki do swoich regulacji dotyczących dostawców usług aktywów wirtualnych lub innego odpowiedniego instrumentu prawnego.
Informacje uzyskane w ramach tych procedur wspierałyby zgłaszanie podejrzanych transakcji do Centrum Sprawozdawczości Finansowej, kenijskiej agencji wywiadu finansowego.
Zalecenie przyciągnęło uwagę w mediach społecznościowych. Komentator finansowy Moe, publikujący jako @moneyacademyKE, powiedział, że proponowane przepisy wymagałyby od platform identyfikacji osób wysyłających i otrzymujących waluty cyfrowe.
Moe opisał propozycję jako środek mający pomóc władzom w śledzeniu transferów kryptowalut i badaniu możliwego prania pieniędzy.
Kenijskie regulacje dotyczące kryptowalut stoją w obliczu dodatkowych wymogów zgodności
Kenia wprowadziła swoje pierwsze kompleksowe ramy licencjonowania kryptowalut poprzez ustawę o dostawcach usług aktywów wirtualnych, która weszła w życie w listopadzie 2025 r.
Ustawodawstwo przypisuje obowiązki nadzorcze Bankowi Centralnemu Kenii i Urzędowi Rynków Kapitałowych, w zależności od działalności prowadzonej przez każdy podmiot gospodarczy.
Bank centralny nadzoruje usługi związane z płatnościami i niektóre działania dotyczące stablecoinów, podczas gdy CMA reguluje giełdy, brokerów i dostawców związanych z inwestycjami.
Jak wcześniej informowano w crypto.news, CMA rozpoczęła przygotowania oprogramowania do monitorowania blockchain, zdolnego do śledzenia transakcji w ponad 20 sieciach.
Proponowany system pomógłby regulatorom identyfikować podejrzaną aktywność portfeli i śledzić transfery między różnymi blockchainami.
Kenijskie przepisy z 2026 roku ustanawiają już obowiązki identyfikacji klientów i prowadzenia dokumentacji dla licencjonowanych firm kryptowalutowych. Jednak MFW zaleca dodatkowe wymogi dotyczące przekazywania tych informacji między instytucjami.
Zgodność może wymagać od giełd aktualizacji systemów weryfikacji tożsamości, ustanowienia bezpiecznych rozwiązań w zakresie wymiany informacji oraz integracji oprogramowania do monitorowania transakcji.
Obowiązki dotyczą objętych dostawców usług. Bezpośrednie transfery między osobami fizycznymi bez regulowanego pośrednika stwarzają odmienne wyzwania w zakresie egzekwowania przepisów.
Kenia pod presją FATF w miarę narastania lokalnej debaty
Kenia pozostaje na szarej liście FATF od lutego 2024 roku z powodu słabości w jej ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
W swojej ocenie z 30 października organizacja nadzorcza uznała poprawę w nadzorze finansowym, raportowaniu rzeczywistych właścicieli i wywiadzie finansowym.
Jednak FATF wezwała do podjęcia dalszych działań w zakresie wymogów przejrzystości oraz dochodzeń i ścigania prania pieniędzy.
Władze kenijskie dążą do usunięcia z listy do kwietnia 2027 roku, choć decyzja ta zależy od oceny przez FATF zakończonych reform.
Najnowsze zalecenia spotkały się z krytyką ze strony niektórych kenijskich komentatorów w mediach społecznościowych.
W poście z 10 listopada Ben Benares argumentował, że międzynarodowe instytucje finansowe wywierają nieproporcjonalną presję regulacyjną na kraje rozwijające się.
Twierdził, że centra finansowe w zamożniejszych gospodarkach nadal borykają się z problemami dotyczącymi nielegalnego kapitału, mimo surowszego nadzoru w innych miejscach.
Jego komentarze wyrażały sprzeciw wobec międzynarodowej presji regulacyjnej, z jaką mierzy się Kenia, podczas gdy opublikowana ocena FATF wskazała konkretne niedociągnięcia, które władze muszą jeszcze rozwiązać.
Kenijski rynek kryptowalut o wartości 5,7 mld dolarów podlega bliższej kontroli
Kenia stała się trzecim co do wielkości rynkiem kryptowalut w Afryce po Republice Południowej Afryki i Nigerii, zgodnie z danymi Chainalysis cytowanymi w lokalnych doniesieniach.
Szacunki pokazują, że Kenijczycy przetransferowali około 740 mld KSh, co odpowiada 5,7 mld dolarów, w kryptowalutach w roku kończącym się w czerwcu 2026.
Stablecoiny odpowiadają za znaczną część krajowej aktywności w zakresie aktywów cyfrowych, w tym płatności transgranicznych, przekazów pieniężnych i transakcji związanych z importowanymi towarami.
Handel peer-to-peer pozostaje powszechny, a użytkownicy organizują zakupy i sprzedaż kryptowalut bezpośrednio lub za pośrednictwem nieformalnych pośredników.
W innym poście w mediach społecznościowych Moe omówił obawy MFW dotyczące powszechnego handlu P2P i oszustw kryptowalutowych w Kenii.
Ocena MFW ze stycznia 2025 roku udokumentowała skargi dotyczące nieformalnych transakcji, w których klienci przelali pieniądze, ale nigdy nie otrzymali obiecanej kryptowaluty.
Tymczasem kenijska ustawa o ochronie danych z 2019 roku reguluje gromadzenie, przetwarzanie i ochronę danych osobowych.
Propozycje zawarte w ustawie budżetowej na 2026 rok tego kraju osobno wprowadziły dodatkowe wymogi sprawozdawcze dla platform kryptowalutowych, w tym coroczne ujawnianie danych użytkowników i transakcji Kenijskiemu Urzędowi Podatkowemu.
