O Fundo Monetário Internacional (FMI) instou o Quênia a exigir que as plataformas de criptomoedas compartilhem os dados de identificação dos clientes durante transferências de ativos digitais, enquanto as autoridades trabalham para fortalecer os controles de combate à lavagem de dinheiro.
Resumo
- O FMI recomenda que o Quênia exija que as plataformas de criptomoedas troquem informações de identificação durante transferências de ativos digitais cobertas.
- Os requisitos propostos da Travel Rule abrangem nomes de clientes, dados de identificação, referências de contas e endereços de carteiras de criptomoedas.
- As regulamentações de criptomoedas do Quênia já exigem identificação do cliente, enquanto o FMI recomenda obrigações adicionais de compartilhamento de informações de transações.
- O Quênia permanece na lista cinza do GAFI enquanto as autoridades trabalham para atingir sua meta de remoção em abril de 2027.
- Usuários de redes sociais quenianos discutiram golpes com criptomoedas e pressão regulatória após as mais recentes recomendações do FMI.
De acordo com o relatório de assistência técnica do FMI de 6 de novembro, as regulamentações de criptomoedas do Quênia precisam de requisitos mais rigorosos de compartilhamento de informações alinhados aos padrões internacionais. As medidas propostas exigiriam que as plataformas cobertas coletassem, verificassem e transmitissem informações de identificação sobre as pessoas que enviam e recebem criptomoedas.
FMI pede compartilhamento de dados de clientes de criptomoedas sob a Travel Rule
O FMI identificou lacunas na implementação da Travel Rule do Grupo de Ação Financeira Internacional pelo Quênia, que exige que os provedores de serviços de ativos virtuais cobertos troquem informações de clientes ao processar transferências.
Em sua avaliação, o credor declarou que "existe uma lacuna significativa" em relação aos requisitos de compartilhamento internacional de informações para transações de criptomoedas.
As recomendações exigem que os provedores obtenham e transmitam com segurança os dados do remetente e do destinatário, incluindo nomes, referências de contas, endereços físicos, números de identificação e informações de carteira.
Quando os clientes transferem criptomoedas entre exchanges, a plataforma remetente forneceria as informações de identificação exigidas à instituição receptora antes ou durante a transação.
A plataforma receptora usaria esses dados para identificar as partes envolvidas, triar transações em relação a listas de sanções e avaliar atividades suspeitas.
O FMI quer que o Quênia incorpore essas obrigações em seus regulamentos de Provedores de Serviços de Ativos Virtuais ou em outro instrumento legal apropriado sem demora.
As informações obtidas por meio desses procedimentos apoiariam a comunicação de transações suspeitas ao Centro de Relatórios Financeiros, a agência de inteligência financeira do Quênia.
A recomendação atraiu atenção nas redes sociais. O comentarista financeiro Moe, publicando como @moneyacademyKE, disse que as regras propostas exigiriam que as plataformas identificassem as pessoas que enviam e recebem moedas digitais.
Moe descreveu a proposta como uma medida destinada a ajudar as autoridades a rastrear transferências de criptomoedas e investigar possível lavagem de dinheiro.
Regulamentações de criptomoedas do Quênia enfrentam demandas adicionais de conformidade
O Quênia introduziu seu primeiro marco abrangente de licenciamento de criptomoedas por meio da Lei de Provedores de Serviços de Ativos Virtuais, que entrou em vigor em novembro de 2025.
A legislação atribui responsabilidades de supervisão ao Banco Central do Quênia e à Autoridade de Mercados de Capitais, dependendo das atividades realizadas por cada empresa.
O banco central supervisiona serviços relacionados a pagamentos e certas atividades de stablecoins, enquanto a CMA regula exchanges, corretoras e provedores relacionados a investimentos.
Como o crypto.news relatou anteriormente, a CMA começou a preparar um software de monitoramento de blockchain capaz de rastrear transações em mais de 20 redes.
O sistema proposto ajudaria os reguladores a identificar atividades suspeitas de carteiras e rastrear transferências entre diferentes blockchains.
As regulamentações do Quênia de 2026 já estabelecem obrigações de identificação de clientes e de manutenção de registros para empresas de criptomoedas licenciadas. No entanto, o FMI recomenda requisitos adicionais para a transmissão dessas informações entre instituições.
A conformidade poderia exigir que as exchanges atualizassem os sistemas de verificação de identidade, estabelecessem acordos seguros de compartilhamento de informações e integrassem software de monitoramento de transações.
As obrigações dizem respeito aos prestadores de serviços abrangidos. Transferências diretas entre indivíduos sem um intermediário regulamentado apresentam desafios de aplicação diferentes.
Quênia enfrenta pressão do GAFI enquanto cresce o debate local
O Quênia permanece na lista cinza do GAFI desde fevereiro de 2024 devido a fragilidades em seu arcabouço de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
Em sua avaliação de 30 de outubro, o órgão de vigilância reconheceu melhorias na supervisão financeira, no reporte de beneficiários finais e na inteligência financeira.
No entanto, o GAFI pediu mais ações sobre requisitos de transparência e sobre investigações e processos de lavagem de dinheiro.
As autoridades quenianas têm como meta abril de 2027 para a remoção da lista, embora essa decisão dependa da avaliação do GAFI sobre as reformas concluídas.
As recomendações mais recentes atraíram críticas de alguns comentaristas quenianos nas redes sociais.
Em uma publicação de 10 de novembro, Ben Benares argumentou que as instituições financeiras internacionais exercem pressão regulatória desproporcional sobre os países em desenvolvimento.
Ele afirmou que os centros financeiros de economias mais ricas continuam a enfrentar problemas envolvendo capital ilícito, apesar de uma supervisão mais rigorosa em outros lugares.
Seus comentários expressaram oposição à pressão regulatória internacional que o Quênia enfrenta, enquanto a avaliação publicada pelo GAFI identificou deficiências específicas que as autoridades ainda precisam resolver.
Mercado de criptomoedas de US$ 5,7 bilhões do Quênia enfrenta escrutínio mais rigoroso
O Quênia se tornou o terceiro maior mercado de criptomoedas da África, depois da África do Sul e da Nigéria, segundo números da Chainalysis citados em reportagem local.
As estimativas mostram que os quenianos transferiram aproximadamente KSh 740 bilhões, equivalentes a US$ 5,7 bilhões, em criptomoedas durante o ano encerrado em junho de 2026.
As stablecoins respondem por grande parte da atividade de ativos digitais do país, incluindo pagamentos transfronteiriços, remessas e transações envolvendo mercadorias importadas.
A negociação ponto a ponto continua comum, com usuários organizando compras e vendas de criptomoedas diretamente ou por meio de intermediários informais.
Em outra publicação nas redes sociais, Moe discutiu as preocupações do FMI sobre a ampla negociação P2P e os golpes com criptomoedas no Quênia.
A avaliação do FMI de janeiro de 2025 documentou reclamações envolvendo transações informais em que clientes transferiram dinheiro, mas nunca receberam a criptomoeda prometida.
A Lei de Proteção de Dados do Quênia de 2019, por sua vez, rege a coleta, o processamento e a proteção de informações pessoais.
As propostas do Projeto de Lei de Finanças 2026 do país introduziram separadamente requisitos adicionais de reporte para plataformas de criptomoedas, incluindo divulgações anuais de usuários e transações à Autoridade Tributária do Quênia.
