A SoFi Technologies lançou um depósito tokenizado com juros para consumidores, oferecendo 4,40% de rendimento percentual anual (APY) e seguro de depósito federal por meio de seu banco com charter nacional.
Resumo
- A SoFi lançou o SOFIE, um depósito tokenizado para consumidores que oferece 4,40% de APY por meio de seu banco com charter nacional.
- Cada SOFIE representa US$ 1 depositado no SoFi Bank, com seguro do FDIC sujeito aos limites de cobertura padrão.
- Os clientes podem converter SOFIE em SoFiUSD na proporção de 1:1 antes de comprar criptomoedas ou transferir fundos.
- O SoFi Earn é separado da stablecoin do banco, que não possui as mesmas proteções de seguro de depósito.
- O produto está sendo lançado gradualmente ao longo de novembro, após a expansão da SoFi para negociação de criptomoedas e liquidação em blockchain.
De acordo com o anúncio da empresa de 22 de outubro, o produto, chamado SoFi Earn (SOFIE), permite que os clientes ganhem juros sobre depósitos bancários representados digitalmente antes de converterem seus saldos em SoFiUSD para compras de criptomoedas ou transferências em blockchain.
No novo arranjo, cada SOFIE representa US$ 1 mantido no SoFi Bank, N.A., que opera sob um charter bancário nacional e supervisão federal.
O banco descreve o SOFIE como o primeiro depósito tokenizado para consumidores emitido por um banco com charter nacional dos EUA, distinguindo o produto das stablecoins convencionais.
Os clientes podem acessar seus depósitos SOFIE por meio de suas contas SoFi Crypto, onde os saldos rendem o APY anunciado de 4,40% enquanto permanecem disponíveis para conversão.
A taxa de juros é variável e pode mudar a qualquer momento. As divulgações da SoFi identificam 20 de outubro como a data de referência efetiva da taxa, sem exigência de saldo mínimo, embora taxas possam reduzir os rendimentos.
Os depósitos representados pelo SOFIE qualificam-se para o seguro do FDIC sob as regras padrão, geralmente cobrindo até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta.
A proteção aplica-se a depósitos bancários elegíveis, não a investimentos em criptomoedas adquiridos após a conversão do saldo.
A SoFi está introduzindo o produto gradualmente, com disponibilidade se expandindo para clientes elegíveis de criptomoedas ao longo de novembro.
SOFIE converte-se em SoFiUSD para compras de cripto
A empresa projetou o produto em torno de duas formas separadas de dólares digitais. O SOFIE representa um depósito com juros, enquanto o SoFiUSD serve como uma stablecoin denominada em dólar para transferências e pagamentos.
Quando os clientes querem usar seus fundos, podem converter SOFIE em SoFiUSD na proporção de um para um.
A partir daí, o SoFiUSD pode financiar compras de criptomoedas dentro do aplicativo bancário ou ser movido para carteiras externas compatíveis por meio de redes blockchain que operam 24 horas por dia.
A SoFi ilustrou o arranjo usando um cliente que mantém US$ 5.000 para uma futura compra de criptomoedas. O dinheiro rende juros de depósito até que o cliente escolha convertê-lo para negociação ou transferência.
Com um APY inalterado de 4,40%, um saldo de US$ 5.000 renderia aproximadamente US$ 220 ao longo de um ano antes de taxas, embora os retornos reais dependam da taxa aplicável e do período de manutenção.
O diretor executivo Anthony Noto disse que o serviço atende a fundos que permanecem sem uso enquanto os clientes se preparam para transacionar com ativos digitais.
“Acreditamos que seu dinheiro deve continuar trabalhando para você até o momento em que você precisar dele”, disse Noto.
A distinção entre os produtos é importante sob as regras bancárias dos EUA. A divulgação da SoFi identifica explicitamente o SOFIE como um passivo de depósito e declara que o token não é uma stablecoin de pagamento.
Os reguladores federais têm mantido que depósitos tokenizados elegíveis mantêm seu tratamento existente sob as regras de seguro de depósito. As stablecoins de pagamento operam sob uma estrutura diferente e não são elas próprias seguradas pelo FDIC.
A SoFi amplia seu negócio de liquidação de stablecoin com a Mastercard
O lançamento segue vários desenvolvimentos nas operações de ativos digitais da SoFi ao longo do último ano.
Em novembro de 2025, o banco introduziu a negociação de criptomoedas para consumidores, permitindo que os clientes comprem, vendam e mantenham ativos digitais ao lado dos produtos bancários existentes.
Sua plataforma de criptomoedas agora suporta mais de 40 tokens, segundo a empresa.
A SoFi subsequentemente introduziu o SoFiUSD, trazendo a liquidação em blockchain lastreada em dólar para sua infraestrutura de pagamentos.
Em setembro, o crypto.news noticiou a liquidação da SoFi com a Mastercard, que levou a stablecoin emitida pelo banco para transações de cartão ao vivo em toda a rede de pagamentos.
Esse arranjo cobre o programa de cartões de US$ 25 bilhões da SoFi, permitindo liquidação baseada em blockchain enquanto os comerciantes continuam recebendo fundos por meio de serviços bancários estabelecidos.
A empresa havia anteriormente firmado parceria com a Kraken para conectar sua rede de liquidação com serviços institucionais de negociação de criptomoedas.
O acordo inclui a distribuição do SoFiUSD e acesso à Kraken Prime para liquidez adicional de negociação.
Bancos desenvolvem sistemas separados de depósitos tokenizados
A SoFi introduziu o SOFIE enquanto outras instituições financeiras examinam como a infraestrutura de blockchain pode apoiar depósitos de bancos comerciais.
Em abril, a empresa lançou os serviços de Big Business Banking, permitindo que clientes corporativos gerenciem depósitos tradicionais, stablecoins e ativos digitais dentro de uma única plataforma bancária.
A Federal Deposit Insurance Corporation propôs separadamente esclarecer que os depósitos que atendem à definição estatutária de depósito bancário mantêm seu tratamento de seguro, independentemente da tecnologia usada para registrá-los.
A SoFi descreve o SOFIE como seu quinto lançamento de produto relacionado a criptomoedas em menos de um ano.
Seu mais recente anúncio relatou 15,8 milhões de membros em toda a plataforma financeira e mais de 134 milhões de contas globais atendidas por meio da SoFi Tech Solutions.
