Old Glory Bank a exposé ses plans pour lancer sa plateforme bancaire NextGen au premier trimestre 2027, associant des comptes traditionnels à des services crypto après qu'un accord de financement a été bloqué lors de l'examen de la Réserve fédérale.
Résumé
- Le T1 2027 est la cible de lancement de la banque, avec une autre opération de capital prévue avant l'ouverture.
- Old Glory affirme détenir 280 millions de dollars d'actifs et environ 20 millions de dollars de prêts.
- Sa FAQ actuelle liste d'abord HBAR et XDC, suivis de XRP, Bitcoin et XLM.
- Une ordonnance de consentement de 2024 exigeait davantage de capital, une surveillance renforcée et une approbation pour les modifications du plan d'affaires.
Old Glory Bank a déclaré dans de récentes réponses publiques qu'elle s'attend à obtenir des capitaux ailleurs d'ici la fin de l'année après que sa fusion proposée n'a pas fourni le financement nécessaire au déploiement crypto. La banque de l'Oklahoma a attribué ce revers à la Réserve fédérale et a déclaré croire que ses projets crypto en étaient la raison.
Dans une publication X du 12 novembre, la banque a défendu sa position financière, déclarant qu'elle était liquide à environ 90 % et détenait des actifs en obligations d'agences à taux variable. Elle a chiffré ses actifs totaux à 280 millions de dollars, contre seulement 20 millions de dollars de prêts.
« Nous réalisons absolument une autre grande opération de capital avant de lancer la banque NextGen », a écrit la banque, précisant que cet argent soutiendrait la croissance qu'elle attend de ce service.
Old Glory Bank prévoit la liaison de portefeuilles et des conversions crypto
La plateforme proposée réunirait les comptes bancaires et les actifs numériques dans un tableau de bord consolidé. Dans son prospectus de fusion, Old Glory a décrit un système affichant les soldes de comptes courants et d'épargne, les prêts et les avoirs dans les portefeuilles en auto-conservation des clients, y compris MetaMask.
Les clients pourraient échanger des dollars contre un stablecoin de paiement émis par la banque et utiliser un service appelé Freedom Offramp pour convertir les actifs numériques acceptés en dollars déposés sur leurs comptes. Des lignes de crédit adossées à des cryptos faisaient partie de l'offre proposée.
Le dépôt décrivait le stablecoin comme adossé à des liquidités et à des bons du Trésor américain à court terme. Le modèle de réserve de travail de la direction était de 20 % en liquidités et 80 % en bons du Trésor, bien qu'elle n'ait pas fixé la répartition.
Sur sa FAQ NextGen actuelle, la banque indique que le lancement initial prendra en charge HBAR et XDC, suivis de XRP, Bitcoin et XLM de Stellar. Les questions sur les rails XRP, la prise en charge de PulseChain et les frais de portefeuille ou de trading restent marquées « réponse à déterminer ».
Les clients conserveraient le choix d'utiliser les services bancaires conventionnels, les services crypto ou les deux, selon la FAQ. La page ne donne pas de jour de lancement précis ni de calendrier pour les ajouts d'actifs ultérieurs.
Le différend avec la Fed concernait la fusion de financement proposée
La lettre d'août du PDG Mike Ring à la Réserve fédérale décrit l'opération antérieure comme une combinaison d'entreprises avec Digital Asset Acquisition Corp., une société d'acquisition à vocation spécifique.
Selon Ring, la banque a demandé une approbation conditionnelle avant les échéances de rachat d'actions et de vote des actionnaires en juillet. Sa lettre indique que la Fed a posé des questions sur les résultats des votes, les rachats, l'argent restant dans le trust de la société d'acquisition et les ratios de capital projetés après la clôture.
Ring a soutenu que l'incertitude entourant l'approbation dissuadait les investisseurs de garder leur argent dans la transaction. Les réponses publiques ultérieures de la banque décrivent un plan de capital de remplacement et un objectif de lancement au T1 ; elles n'annoncent pas que le financement a été finalisé.
Des documents réglementaires distincts montrent qu'Old Glory a accepté une ordonnance de consentement avec la FDIC et le département bancaire de l'État de l'Oklahoma le 1er mai 2024, sans admettre ni nier les pratiques dangereuses et violations légales alléguées.
L'ordonnance exigeait un ratio de capital de base de niveau 1 de 14 % de l'actif total moyen, un plan de capital écrit et une surveillance renforcée du conseil d'administration. Les changements impliquant de nouveaux produits, lignes d'activité ou relations d'affaires proposées nécessitaient l'approbation préalable des deux régulateurs.
Des audits informatiques indépendants, des améliorations en matière de cybersécurité et des rapports trimestriels sur les progrès en matière de conformité figuraient parmi ses autres exigences. Le document désigne la FDIC comme l'agence fédérale de régulation bancaire appropriée de la banque et le département bancaire de l'Oklahoma comme son régulateur étatique.
D'autres projets bancaires américains comportent des exigences de capital
Comme crypto.news l'a précédemment rapporté, Revolut a obtenu une approbation bancaire américaine conditionnelle en septembre, avec une contribution initiale en capital de 95 millions de dollars prévue et une ouverture visée pour 2027. Les approbations de la FDIC, de la Réserve fédérale et de l'OCC finale restaient nécessaires avant l'ouverture.
La banque à service complet proposée d'OpenReserve a reçu une approbation préliminaire de l'OCC le 2 septembre. Ses conditions comprenaient au moins 210 millions de dollars de capital initial versé, une assurance des dépôts et un examen préalable à l'ouverture couvrant la gouvernance, la conformité et la technologie.
Coinbase a annoncé l'approbation d'une banque fiduciaire complète le 9 novembre pour son activité de garde institutionnelle. Sa charte exclut les dépôts de détail ordinaires, les prêts traditionnels et l'émission directe de stablecoins, tandis que la structure approuvée exige au moins 60 millions de dollars de capital de niveau 1.
